Giao thức 3Jane: Kết hợp dữ liệu tài chính truyền thống và Chuỗi , dịch vụ cho vay không thế chấp dựa trên đánh giá tín dụng

Dưới đây là bản dịch tiếng Việt của văn bản, với các từ được dịch như hướng dẫn: Sự phát triển của thị trường Tài chính phi tập trung (DeFi) bị hạn chế bởi mô hình cho vay quá mức thế chấp, trong khi cho vay không có tài sản thế chấp chỉ giới hạn ở cấp độ tổ chức hoặc hệ thống tín dụng cộng đồng. 3Jane Protocol, thông qua cơ chế cho vay dựa trên tín dụng, cung cấp hạn mức tín dụng USDC ngay lập tức và thay thế phương thức thế chấp truyền thống trên chuỗi bằng dữ liệu tài chính đã được xác minh, mở ra kỷ nguyên cho vay mới dựa trên dòng tiền trong tương lai. - DeFi 借貸的hiện trạng và thách thức - Giải pháp cho vay không có tài sản thế chấp của 3Jane Protocol - Thị trường cho vay tiền tệ: Giúp vốn lưu thông hiệu quả trong môi trường DeFi - Hệ thống đánh giá tín dụng: Tài sản trên chuỗi, dữ liệu tài chính truyền thống và dòng tiền trong tương lai - Quản lý nợ xấu: Làm thế nào để đảm bảo an toàn tín dụng? - Ưu điểm của 3Jane Protocol - 3Jane: Có thể sẽ cung cấp sản phẩm tín dụng không có tài sản thế chấp cho AI Agent

DeFi 借貸的hiện trạng và thách thức

3Jane Protocol chỉ ra rằng hiện tại thị trường cho vay DeFi chia thành hai cực đoan: 1. Cho vay quá mức thế chấp: Chỉ có thể áp dụng cho một số loại tài sản DeFi nhất định, như Aave hoặc Morpho. 2. Cho vay không có tài sản thế chấp: Thường chỉ cung cấp cho các tổ chức tín dụng tư nhân hoặc thị trường tổ chức làm công cụ thanh khoản. Mô hình này dẫn đến việc thiếu cơ chế mở rộng tín dụng hiệu quả trong ngành công nghiệp DeFi, khiến các bên tham gia có năng suất cao nhưng ít vốn khó tiếp cận được nguồn tài chính.

Giải pháp cho vay không có tài sản thế chấp của 3Jane Protocol

Là một thị trường tín dụng DeFi dựa trên Ethereum, 3Jane Protocol cung cấp cho người dùng dịch vụ gửi USDC và nhận lợi nhuận từ token USD3. Đồng thời, cho phép người vay thông qua việc kết nối địa chỉ Ethereum và tài khoản ngân hàng của họ để nhận hạn mức tín dụng USDC mà không cần tài sản thế chấp truyền thống trên chuỗi. 3Jane thực hiện hiệu quả hơn thông qua cơ chế đánh giá tín dụng trên chuỗi và ngoài chuỗi. Nghiên cứu sâu Sách trắng của 3Jane sẽ tiết lộ các chức năng cốt lõi sau đây của giao thức:

Thị trường cho vay tiền tệ: Giúp vốn lưu thông hiệu quả trong môi trường DeFi

Đầu tiên, thị trường cho vay của 3Jane cho phép nhà cung cấp thanh khoản gửi USDC vào các pool cho vay và đúc token USD3 hoặc sUSD3, từ đó tiếp tục kiếm lãi suất và tham gia vào phân phối lợi nhuận theo biến động thị trường. Đồng thời, người vay (giao dịch viên, doanh nghiệp, AI Agent) có thể kết nối tài khoản ngân hàng và ví tiền điện tử của họ để nhận hạn mức tín dụng ngay lập tức.

Hệ thống đánh giá tín dụng: Tài sản trên chuỗi, dữ liệu tài chính truyền thống và dòng tiền trong tương lai

Đối với việc đánh giá tín dụng, 3Jane sử dụng thuật toán đánh giá tín dụng 3CA (3Jane Credit Assessment) độc đáo, phân tích dữ liệu tài chính có thể xác minh của người vay (bao gồm tài sản DeFi trên chuỗi, tài sản sàn giao dịch tập trung, tiền gửi ngân hàng và dòng tiền trong tương lai). Về tài sản trên chuỗi, 3Jane tích hợp cơ chế đánh giá tín dụng trên chuỗi Cred Protocol và Blockchain Bureau, thu thập lịch sử giao dịch, lịch sử vay và trả nợ, cũng như tình hình cung cấp thanh khoản của người dùng để tính điểm tín dụng. Đối với dữ liệu tài chính truyền thống, một mặt 3Jane sử dụng công nghệ chứng minh không tri thức zkTLS để thu thập lịch sử vay và nợ thẻ tín dụng, từ đó lấy điểm tín dụng theo hệ thống VantageScore 3.0; mặt khác, họ cũng phân tích dòng tiền, tình hình thu nhập và dữ liệu tài sản thông qua các tài khoản ngân hàng và sàn giao dịch tập trung (CEX) mà người dùng kết nối.

Quản lý nợ xấu: Làm thế nào để đảm bảo an toàn tín dụng?

Đối với người vay vi phạm hoặc trả nợ chậm, 3Jane có các biện pháp sau: 1. Giảm điểm tín dụng (Credit Score Slashing): Nếu người vay trả nợ chậm, hệ thống sẽ giảm điểm tín dụng của họ, ảnh hưởng đến điều kiện vay mượn trong tương lai. 2. Đấu giá nợ trên chuỗi (Onchain Dutch Auction): Nếu người vay quá hạn không trả nợ, 3Jane sẽ khởi động đấu giá khoản vay không thực hiện (Non-Performing Loan, NPL) trên chuỗi, giao cho công ty thu nợ được cấp phép tại Mỹ đấu giá và thu hồi nợ, thông qua việc tiết lộ một phần thông tin về người vay và biện pháp pháp lý, để đảm bảo thu hồi nợ.

Ưu điểm của 3Jane Protocol

3Jane: Có thể sẽ cung cấp sản phẩm tín dụng không có tài sản thế chấp cho AI Agent

Cơ chế quản lý rủi ro: Người vay có thể tăng số địa chỉ trên chuỗi, kết nối nhiều tài khoản ngân hàng hơn, liên kết tài sản CEX để nâng hạn mức tín dụng và giảm phí rủi ro.

Ưu điểm của Giao thức 3Jane

1. Nâng cao hiệu quả vốn: Vay mượn truyền thống trong DeFi yêu cầu tài sản thế chấp vượt mức, trong khi 3Jane cho phép người dùng vay dựa trên tình hình tài chính tổng thể.

2. Mở rộng đối tượng vay: Ngoài người dùng DeFi truyền thống, 3Jane cũng cung cấp cơ hội tài trợ cho doanh nghiệp, cá nhân và AI Agent.

3. Quản lý rủi ro tín dụng: Thông qua công nghệ chứng minh không tri thức zkTLS, đảm bảo dữ liệu tài chính của người vay có thể xác minh và bảo mật; đồng thời áp dụng công nghệ an ninh kinh tế mã hóa EigenLayer để có được xác minh tín dụng và độ tin cậy dữ liệu.

3Jane: Có thể cung cấp sản phẩm tín dụng không tài sản thế chấp cho AI Agent

Hiện tại, đánh giá tín dụng của 3Jane Protocol vẫn dựa trên tài sản, nhưng trong tương lai sẽ chuyển sang đánh giá tín dụng dựa trên dòng tiền, giúp nhiều người tham gia thị trường có năng suất cao nhưng ít tài sản cũng có thể vay được.

Rất tuyệt vời. Tín dụng USDC không tài sản thế chấp theo thời gian thực do AI điều khiển. Tương lai đang gia tốc.https://t.co/K3S2m0ecnE

— Jeremy Allaire – jda.eth / jdallaire.sol (@jerallaire) March 11, 2025

Ngoài ra, với sự trỗi dậy của AI Agent, 3Jane cũng có kế hoạch cung cấp sản phẩm tín dụng không tài sản thế chấp cho AI Agent, mở rộng thêm khả năng của thị trường vay mượn DeFi.

(Manus - AI Agent phổ dụng của Trung Quốc đã ra mắt! Những người dùng sớm cho rằng ứng dụng tài chính là điểm mạnh nhất, một số phương tiện truyền thông bắt đầu ca ngợi)

Thông qua mô hình đánh giá tín dụng và vay mượn không tài sản thế chấp sáng tạo, 3Jane Protocol đã phá vỡ các giới hạn của vay mượn DeFi truyền thống, cung cấp kênh tài trợ linh hoạt và hiệu quả hơn cho những người tham gia thị trường. Với sự phát triển của công nghệ, 3Jane có thể trở thành cơ sở hạ tầng then chốt của thị trường vay mượn DeFi, thúc đẩy sự mở rộng kinh tế của hệ sinh thái Ethereum.