TL;DR
- Khi việc áp dụng crypto ngày càng tăng và các hệ thống thanh toán ngang hàng (P2P) như PayPal và Zelle trở nên phổ biến hơn, những kẻ lừa đảo đang tìm ra nhiều cách để khai thác các hệ thống tài chính phân mảnh.
- Thường thì, scammer có thể di chuyển tiền qua nhiều ngân hàng hoặc hệ thống nhanh hơn so với các điều tra viên có thể theo kịp, do đó tận dụng khoảng trống giữa việc phát hiện và phản ứng phối hợp.
- Bằng cách phân tích mối quan hệ dữ liệu — như dấu thời gian, hành vi địa chỉ, mẫu giao dịch, địa chỉ email, nhật ký IP và quyền sở hữu tài khoản — các điều tra viên có thể phát hiện các kết nối ẩn giữa các hoạt động.
- Các công cụ mới như Chainalysis Alterya giúp phát hiện gian lận theo thời gian thực, hỗ trợ các khu vực công và tư cải thiện nỗ lực truy tìm các vụ lừa đảo trên nhiều nền tảng.
Gian lận tài chính không còn như xưa nữa. Những scammer ngày nay không chỉ đánh cắp thông tin thẻ tín dụng — họ đang tiến hành các kế hoạch tinh vi quốc tế trải dài trên nhiều nền tảng, tiền tệ và công nghệ. Khi thanh toán bằng tiền điện tử và hệ thống thanh toán ngang hàng (P2P) như PayPal, Venmo, Zelle, Revolut và Wise trở nên phổ biến hơn, những kẻ lừa đảo đang tìm ra nhiều cách để khai thác các hệ thống tài chính phân mảnh.
Bằng cách nhảy giữa các nền tảng thanh toán blockchain và truyền thống, những scammer cố gắng làm cho các hoạt động của họ khó bị truy tìm hơn. Chiến lược đa nền tảng này tạo ra những thách thức lớn cho các điều tra viên và nhóm tuân thủ: Việc chỉ nhìn vào một sổ cái hoặc nhật ký giao dịch duy nhất không còn đủ nữa. Thay vào đó, ngày nay hơn bao giờ hết, việc phơi bày những scammer hiện đại đòi hỏi phải kết nối các điểm giữa dữ liệu on-chain và off-chain.
Các hệ sinh thái tài chính bị cô lập
Các tổ chức tài chính truyền thống và nền tảng crypto hoạt động với các khuôn khổ cơ bản khác nhau. Các ngân hàng dựa vào cơ sở hạ tầng tập trung, thực thi các giao thức Xác thực danh tính (KYC) nghiêm ngặt và duy trì các hồ sơ giao dịch toàn diện. Ngược lại, các nền tảng crypto có các mức độ riêng tư và minh bạch khác nhau, tùy thuộc vào việc chúng là tập trung hay phi tập trung. Những hệ thống này hiếm khi tương tác trực tiếp, tạo ra các môi trường dữ liệu bị cô lập không dễ dàng chia sẻ thông tin.
Theo Caitlin Barnett, Giám đốc Quy định & Tuân thủ tại Chainalysis, "Khi tiền di chuyển từ hệ thống này sang hệ thống khác, chẳng hạn như từ Zelle sang ví crypto, thường không có cơ chế tích hợp để truy tìm chuyển động đó giữa các nền tảng. Các điều tra viên bị mắc kẹt trong một miền duy nhất hiếm khi có được bức tranh toàn cảnh, và những scammer tận dụng sự ngắt kết nối này để che giấu dấu vết và tránh bị phát hiện. Thậm chí trong lĩnh vực tài chính truyền thống, các rào cản vẫn tồn tại. Các ngân hàng không chia sẻ dữ liệu gian lận theo thời gian thực; các đường thanh toán như ACH, chuyển khoản và ứng dụng P2P hoạt động độc lập; và sự khác biệt về địa lý hoặc quy định làm phân mảnh thêm việc giám sát."
Thường thì, những scammer có thể di chuyển tiền qua nhiều ngân hàng hoặc hệ thống nhanh hơn so với các điều tra viên có thể theo kịp, do đó tận dụng khoảng trống giữa việc phát hiện và phản ứng phối hợp. Do đó, các vụ lừa đảo đa nền tảng có thể phát triển do khó khăn trong việc theo dõi hoạt động bất hợp pháp từ đầu đến cuối.
May mắn thay, việc kết nối khoảng cách giữa các đường thanh toán truyền thống và blockchain là có thể. Bằng cách phân tích mối quan hệ dữ liệu — như dấu thời gian, hành vi địa chỉ, mẫu giao dịch, địa chỉ email, nhật ký IP và quyền sở hữu tài khoản — các điều tra viên có thể phát hiện các kết nối ẩn giữa các hoạt động. Các công cụ mới như Chainalysis Alterya giúp phát hiện gian lận theo thời gian thực, hỗ trợ các khu vực công và tư cải thiện nỗ lực truy tìm các vụ lừa đảo trên nhiều nền tảng.
(Phần còn lại của bản dịch tương tự như trên, tuân thủ các quy tắc dịch đã được đặt ra)
