Với thuế quan một lần nữa trở thành tâm điểm chú ý, sự trở lại của Trump và trí tuệ nhân tạo đang nhanh chóng Sự lật đổ các ngành công nghiệp, nhiều người bắt đầu tự hỏi: " Tôi có nên thay đổi danh mục đầu tư của mình không? Hay thậm chí điều chỉnh kế hoạch nghề nghiệp và nghỉ hưu của mình không?" Bloomberg News đã phỏng vấn ba chuyên gia tài chính để đưa ra lời khuyên thiết thực nhất cho các nhóm tuổi và giai đoạn lập kế hoạch tài sản khác nhau.
Mục lục
ToggleNgười được phỏng vấn
- Kyla Scanlon: Trong nền kinh tế này thì sao? 》tác giả, tập trung vào giáo dục tài chính cho người trẻ và điều hành một bản tin điện tử cá nhân.
- Christine Benz là giám đốc quản lý tài sản cá nhân và lập kế hoạch nghỉ hưu tại Morningstar Inc. và là tác giả của cuốn Cách nghỉ hưu: 20 bài học về hạnh phúc, thành công và thịnh vượng .
- William Bernstein là nhà thần kinh học và cố vấn đầu tư. Ông là tác giả của cuốn Bốn trụ cột của đầu tư và Thương mại định hình thế giới như thế nào .
Người trẻ lo lắng về đầu tư: từ kỹ năng đa dạng đến đa dạng hóa rủi ro hợp lý
Kyla Scanlon lưu ý rằng thế hệ trẻ này có ít niềm tin hơn vào nền kinh tế. Từ tác động của dịch bệnh đến lạm phát cao, giá nhà tăng và sự bất ổn trong sự nghiệp, bà cho rằng các nhà đầu tư trẻ nên tránh một con đường phát triển sự nghiệp đơn lẻ, củng cố và đa dạng hóa các kỹ năng của mình, đặc biệt là khả năng AI và phân tích kinh tế , để chuẩn bị cho những thay đổi trong tương lai của tình hình.
Bà cũng tiết lộ rằng hành vi đầu tư của Thế hệ Z thường dao động từ "người tìm kiếm sự an toàn" đến "người đánh bạc kỹ thuật số", một số người chấp nhận rủi ro quá mức bằng cách đầu tư vào cổ phiếu meme (GameStop) hoặc crypto, trong khi những người khác chỉ đơn giản là tránh xa thị trường. Bà nhấn mạnh: "Thế hệ Z nên đảm bảo sự ổn định tài chính trước khi bắt đầu đầu tư".
Sự đa dạng hóa tài sản là nền tảng của quản lý rủi ro, bao gồm việc phân bổ tài sản cho các công ty tiện ích hoặc công nghệ hướng đến tăng trưởng và đánh giá sức mạnh của " lãi kép ".
Phân bổ tài sản cho người trung niên và đã nghỉ hưu: đa dạng hóa toàn cầu một cách thận trọng và nhấn mạnh vào bảo vệ lạm phát
Christine Benz cho rằng những người trung niên từ 30 đến 40 tuổi nên phân biệt giữa mục tiêu ngắn hạn và dài hạn, tận dụng tốt các giai đoạn đầu tư dài hạn và " chấp nhận sự biến động của thị trường " để tham gia thị trường; trong khi những người sắp nghỉ hưu và trên 50 tuổi nên thiết lập một quỹ tài sản rủi ro thấp trong 7 đến 10 năm, giảm tiếp xúc với các vị thế biến động cao và nắm giữ đủ tiền mặt hoặc trái phiếu để ứng phó với những biến động của thị trường.
Bà đặc biệt nhấn mạnh rằng xu hướng " phi toàn cầu hóa " toàn cầu hiện nay và các rào cản thương mại đã dẫn đến nhiều khác biệt hơn trong hoạt động của thị trường toàn cầu và các nhà đầu tư nên tăng " phân bổ thị trường ngoài Hoa Kỳ ". Đối diện rủi ro lạm phát, bà cũng khuyến nghị kết hợp các trái phiếu chống lạm phát (như TIPS hoặc trái phiếu tiết kiệm loại I) và các bậc thang bond để duy trì sức mua.
Đừng chạy theo xu hướng chính trị khi đầu tư: Tập trung vào dòng tiền và kiên nhẫn là cách tốt nhất
William Bernstein cảnh báo không nên đưa ra quyết định đầu tư dựa trên chính sách hoặc tin tức chính trị , vì phản ứng và kỳ vọng của thị trường hầu như không thể đoán trước. Ông trích dẫn ví dụ về đêm Trump mới đắc cử, khi thị trường lao dốc rồi phục hồi, chứng minh rằng các biến số chính sách không thể dự đoán được xu hướng thị trường ngắn hạn.
Ông khuyến nghị mọi người nên đo "tỷ lệ đốt tiền" hoặc tỷ lệ phần trăm tiền họ rút khỏi danh mục đầu tư của mình mỗi năm:
Đối với các nhà đầu tư có tỷ lệ đốt tiền thấp (ví dụ: 2%), rủi ro tài chính là thấp; nhưng nếu tỷ lệ đốt tiền lên tới 4%, họ cần phải thận trọng trong việc phân bổ và tránh phụ thuộc quá nhiều vào thị trường chứng khoán.
Đồng thời, mặc dù ông coi nguồn nhân lực trẻ là tài sản ổn định phù hợp cho chiến lược đầu tư tích cực hơn, ông vẫn bi quan về ứng xử thị trường và cho rằng các nhà đầu tư nên lập quỹ khẩn cấp và chuẩn bị cho khả năng thất nghiệp trong 6 đến 8 tháng tới.
Thuế quan và AI: Hai lực lượng thúc đẩy tái cấu trúc kinh tế dài hạn
Cả ba chuyên gia đều chỉ ra rằng chính sách thuế quan mà Trump đề xuất có thể đẩy lạm phát lên cao và phá vỡ Chuỗi cung ứng toàn cầu, điều này sẽ gây bất lợi cho nền kinh tế trong dài hạn. Bernstein thậm chí còn cảnh báo: "Lịch sử, chính sách thuế quan năm 1930 không trực tiếp gây ra cuộc Đại suy thoái, nhưng nó gián tiếp góp phần gây ra Thế chiến thứ II".
Mặt khác, cả ba cũng đồng ý rằng AI là ngành công nghiệp điểm sáng cho đầu tư và nghề nghiệp trong những năm gần đây, đặc biệt là trong giai đoạn tăng trưởng ban đầu, khi tiềm năng lợi nhuận đầu tư cao. Nhưng Bernstein không cho rằng điều này sẽ phá hủy thị trường việc làm:
Nhìn lại lịch sử, mặc dù nỗi sợ thất nghiệp do công nghệ gây ra trong quá khứ (nhân viên giao dịch ngân hàng hoặc lễ tân) đã dẫn đến tình trạng mất việc làm trực tiếp, nhưng nó cũng tạo ra nhiều cơ hội mới hơn. Những người trẻ nên duy trì khả năng học tập và sự linh hoạt của mình và không cần phải hoảng sợ về tương lai khi AI sẽ thay thế công việc của con người.
Sự đồng thuận của các chuyên gia: Sự mạnh mẽ và khả năng phục hồi là chìa khóa để vượt qua cơn bão
Đối diện nhiều thách thức như thuế quan, AI và địa chính trị, ba chuyên gia nhất trí nhấn mạnh: " Những người trẻ nên tập trung vào việc cải thiện kỹ năng và đầu tư dài hạn; những người trung niên và cao tuổi nên tính đến việc kiểm soát rủi ro và phân bổ tài sản toàn cầu; và những người đã nghỉ hưu nên tập trung vào dòng tiền và tránh rủi ro".
Như chúng ta đều biết, đa dạng hóa, đa dạng hóa kỹ năng và tài sản chống lạm phát là những quy tắc bất khả thi để tồn tại qua những đợt sóng thuế quan, công nghệ và chính sách khổng lồ. Làn sóng chuyển đổi kinh tế này không nhất thiết là rủi ro mà cũng có thể là một cơ hội miễn là bạn có sự chuẩn bị.
Cảnh báo rủi ro
Đầu tư crypto có mức độ rủi ro cao, giá của chúng có thể dao động mạnh và bạn có thể mất toàn bộ số tiền đầu tư. Hãy đánh giá rủi ro một cách cẩn thận.
