Thị trường crypto trì trệ sau khi cơn sốt lắng xuống, sàn giao dịch(CEX) chuyển sang các kịch bản tài chính dài hạn và ổn định hơn về "tiêu dùng thanh toán và thẻ ghi nợ ", hy vọng trở thành động lực tăng trưởng cho giai đoạn tiếp theo. Khi những gã khổng lồ như Binance và OKX cùng lúc bước vào thị trường thanh toán, cuộc chiến giành "quyền kiểm soát của người dùng" chính thức bắt đầu. Nhưng đối diện sự cạnh tranh khốc liệt và những rào cản pháp lý cao, làm thế nào các công ty khởi nghiệp về thanh toán crypto có thể tạo ra bước đột phá?
Mục lục
ToggleChiến lược của những người khổng lồ: Phân tích đầy đủ hệ sinh thái thanh toán của bốn sàn giao dịch
Đối tác đầu tư mạo hiểm @YettaSing gần đây đã đăng dòng tweet phân tích cách sàn giao dịch tiếp quản mọi hành vi tài chính của người dùng, từ thanh toán bằng thẻ ngân hàng đến phong bì đỏ Chuỗi và tích cực chuyển đổi thành các công ty crypto có dòng tiền linh hoạt và ổn định hơn:
Sàn giao dịch crypto nước ngoài (CEX) đang phải đối mặt với tình trạng các hoạt động đầu cơ biên trên thị trường đang cạn kiệt, do đó họ bắt đầu nỗ lực khai thác giá trị tối đa (LTV) từ mọi dòng vốn và hoạt động tài chính.
Ông nhấn mạnh rằng mặc dù thanh toán crypto vẫn còn một chặng đường dài trước khi trở nên phổ biến, nhưng các doanh nhân vẫn có cách để đột phá.
Crypto.com: Người tiên phong trong việc thanh toán cược sớm
Crypto.com đã hợp tác với Visa vào năm 2021 và bắt tay với Mastercard vào năm 2024, trở thành một trong số ít sàn giao dịch đặt cược vào thanh toán ngay từ đầu. Dựa vào $CRO Hoàn tiền thẻ lên đến 8% , lượng lớn người dùng tham gia thị trường và chuyển hướng thành công đến việc kinh doanh giao dịch.
Trong cơn sốt Dogecoin, nền tảng này đã thu hút một lượng lớn người dùng nhờ vào " kênh vào tiền dễ dàng ", khiến $SHIB vị thế giữ chiếm gần 20% giá trị sàn giao dịch tại một thời điểm.
Binance: Đừng chọn con đường, hãy biến mọi con đường thành của riêng bạn
Mặc dù Binanceđã mua lại nhà cung cấp dịch vụ thanh toán mới thành lập Swipe từ lâu, nhưng họ đã chuyển sang xây dựng kênh thanh toán riêng " Binance Pay " để tập trung vào các giao dịch chuyển tiền không mất phí và kết nối với Alchemy Pay và việc mở rộng POS của ShopNEXT để tăng thêm các kịch bản ứng dụng. Kết hợp với việc giảm phí thanh lý và phí nắm giữ trên BNB Chain, chiến lược Binance vẫn luôn là: “ Tự mình làm mọi thứ, sau đó tính thuế cho mọi giao dịch”.
OKX: Nơi thử nghiệm cho các siêu ứng dụng Chuỗi
OKX đặt nút " Thanh toán " bên cạnh Giao dịch và Ví trên giao diện chính, tích hợp sẵn bao lì xì, chuyển tiền xã hội USDT và các chức năng khác, tạo ra một lộ trình thanh toán mang đặc điểm của WeChat. Tiếp theo, chúng tôi sẽ sử dụng XLayer để mở logic thanh toán, kết hợp với các dịch vụ thẻ tài chính của Mastercard và Stripe, để hướng đến kịch bản ứng dụng " xã hội như thanh toán ".
Bybit: Bắt đầu từ Brazil, xây dựng ngân hàng lợi nhuận DeFi
Bybit đã ra mắt việc kinh doanh thanh toán tại Ra mắt , tham gia các sự kiện ngoại tuyến lớn như Tomorrowland và đưa ra phần thưởng 10.000 nhân dân tệ để thu hút người dùng người dùng mới. Tham vọng lớn hơn của nó là "Mantle Banking", đóng gói mETH và fBTC thành các công cụ lợi nhuận để hình thành mô hình việc kinh doanh giống như ngân hàng về " tiền pháp định → DeFi kiếm được lãi suất → thanh toán thực tế ".
Có khó để phổ biến thanh toán crypto không? Đừng chiến đấu trên chiến trường sai lầm
Để thúc đẩy sự phổ biến của thanh toán crypto, có lẽ các doanh nhân trước tiên cần phải thừa nhận một thực tế: " Thanh toán truyền thống đã đủ tốt và người dùng không có lý do gì để chuyển sang tiền mã hóa".
Chúng tôi thấy khó có thể thuyết phục người dùng Apple Pay chuyển sang ví trực Chuỗi vì điều này đòi hỏi sự hiểu biết và rắc rối, đặc biệt là khi liên quan đến KYC, thanh toán gas và chống lại tổn thất tỷ giá quyết toán tiền pháp định. Đây là lý do tại sao hầu hết các CEX chuyển sang thẻ tài chính có chức năng thưởng hoặc liên kết phong bì đỏ xã hội:
Họ biết rằng đối diện sự thiếu động lực này, họ phải tạo ra lý do tại sao họ phải sử dụng nó.
Lối thoát: Năm "kịch bản cận biên" mà các doanh nhân nên bước vào
@YettaSing đã chia sẻ một số tình huống ứng dụng, nhấn mạnh rằng mặc dù chúng không phải là xu hướng chính nhưng vẫn là những lĩnh vực bị tài chính truyền thống bỏ qua hoặc thực hiện kém:
Thanh toán xuyên biên giới nhỏ và nền kinh tế sáng tạo
Các nền tảng kinh tế người hâm mộ như YouTube hoặc OnlyFans lấy hoa hồng lớn và việc chuyển tiền quốc tế mất vài ngày. Về vấn đề này, thanh toán crypto có thể chuyển trực tiếp USDC cho người sáng tạo, thưởng cho họ thông qua NFT hoặc thậm chí đóng vai trò là phần thưởng tức thì trong các ứng dụng xã hội:
Bản chất tức thời và không cần trung gian cho phép Crypto cung cấp các khoản tài trợ nhỏ chỉ từ 1 đô la trực tiếp cho người sáng tạo hoặc thậm chí chia sẻ lợi nhuận trực tiếp trên Chuỗi.
Quyết toán miễn phí ở các khu vực ma sát cao
Những người làm nghề tự do ở Mỹ Latinh, Đông Nam Á, Châu Phi và các khu vực khác gặp khó khăn khi nhận thanh toán quốc tế, nhưng tiền điện tử có thể chuyển tiền ngay lập tức, không cần kiểm tra ngân hàng, với mức độ ma sát thấp và tính linh hoạt cao.
Kinh tế trong trò chơi và tiền tệ xã hội
Các token tích hợp trong trò chơi Web3 hoặc ứng dụng xã hội có thể trực tiếp trở thành phương tiện thanh toán, giải quyết vấn đề chuyển đổi điểm tập trung và mở ra phần thưởng nhiệm vụ và các tình huống giao dịch nhỏ.
Các kịch bản cứu trợ thiên tai và nhu cầu riêng tư
Thanh toán crypto có thể cho phép phân phối tiền mà không cần tin cậy trong các tình huống thiên tai như động đất và chiến tranh; hoặc cung cấp các tùy chọn chuyển tiền nặc danh và an toàn ở những khu vực kiểm duyệt cao.
Quyền sở hữu tài sản kỹ thuật số cho nhóm dân số không có tài khoản ngân hàng
Vẫn còn hàng trăm triệu người trên khắp thế giới không có tài khoản ngân hàng. Ví tiền crypto là "nhận dạng tài chính" đầu tiên của họ, đặc biệt hữu ích đối với cộng đồng người lao động nhập cư và người tị nạn.
Thanh toán crypto không cần phải tốt hơn Apple Pay
Tác giả cho rằng rằng thanh toán crypto chưa bao giờ là đối thủ cạnh tranh của tài chính chính thống, mà chỉ là công cụ khám phá tập trung vào các kịch bản cận biên mà hệ thống hiện tại không thể hoặc không muốn thực hiện . Tìm đúng bối cảnh là cách thông minh hơn để tồn tại thay vì cố gắng trở nên nổi tiếng.
Như @YettaSing đã nói:
Điều bạn nên làm là "cố gắng khai thác nhu cầu cận biên", giống như SoFi, Chime và LendingHome đã làm trong những ngày đầu, cắt vào các tình huống khó khăn và đột phá từ trung tâm đến rìa .
Khi CEX chiếm lĩnh mọi con đường chính, cơ hội thực sự cho các công ty khởi nghiệp crypto có thể ẩn chứa trong những "khoảng cách tài chính" mà họ coi thường hoặc không thể giải quyết được.
Cảnh báo rủi ro
Đầu tư crypto có mức độ rủi ro cao, giá của chúng có thể dao động mạnh và bạn có thể mất toàn bộ số tiền đầu tư. Hãy đánh giá rủi ro một cách cẩn thận.
Hôm qua, sàn giao dịch crypto Coinbase của Hoa Kỳ thông báo rằng tin tặc đã hối lộ nhân viên dịch vụ khách hàng ở nước ngoài, đánh cắp thông tin nhận dạng người dùng, tiến hành lừa đảo bằng kỹ thuật xã hội và tống tiền thêm 20 triệu đô la Mỹ Bitcoin. Coinbase đã từ chối trả tiền chuộc và thay vào đó đưa ra phần thưởng cùng số tiền cho việc truy tìm kẻ chủ mưu đứng sau vụ việc. Người ta ước tính rằng công ty này sẽ phải trả từ 180 triệu đến 400 triệu đô la cho việc bồi thường và xử lý tiếp theo, điều này làm dấy lên lo ngại về an ninh mạng.
Mục lục
ToggleDịch vụ chăm sóc khách hàng của Coinbase bị hối lộ và làm rò rỉ thông tin cá nhân của người dùng, số tiền bồi thường ước tính ban đầu gần 400 triệu đô la
Trong một tài liệu gửi lên Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch Hoa Kỳ (SEC) vào ngày 15 tháng 5, Coinbase thừa nhận rằng nhân viên dịch vụ khách hàng ở nước ngoài đã bị tin tặc hối lộ để rò rỉ thông tin khách hàng bất hợp pháp, bao gồm thông tin nhạy cảm như địa chỉ , số điện thoại , địa chỉ email và thẻ căn cước , trở thành công cụ hữu hiệu cho hành vi lừa đảo kỹ thuật xã hội.
Công ty vẫn chưa nêu rõ thời điểm xảy ra sự cố hoặc có bao nhiêu nạn nhân bị ảnh hưởng, chỉ viết trong một tuyên bố: "Vụ vi phạm dữ liệu lần ảnh hưởng đến khoảng 1% người dùng giao dịch hoạt động hàng tháng của Coinbase".
Về vấn đề này, thế giới bên ngoài nhìn chung ước tính rằng sự cố này có thể gây ra chi phí từ 180 triệu đô la Mỹ đến 400 triệu đô la Mỹ, chủ yếu là cho việc bồi thường cho người dùng và hoạt động sửa chữa hệ thống :
Số tiền này vẫn chưa bao gồm kết quả của các vụ kiện tụng có thể xảy ra, yêu cầu bồi thường bảo hiểm hoặc khả năng thu hồi tài sản, và chi phí thực tế vẫn có thể thay đổi.
Coinbase từ chối trả khoản tiền chuộc hàng chục triệu đô la và đưa ra phần thưởng tương đương để truy tìm tin tặc
Coinbase tuyên bố rằng sau khi có được thông tin, tin tặc đã cố gắng tống tiền Coinbase bằng Bitcoin trị giá 20 triệu đô la để đổi lấy thông tin cá nhân của người dùng. Coinbase không chỉ từ chối trả tiền mà còn treo giải thưởng cùng số tiền đó cho bất kỳ ai bắt được kẻ chủ mưu đứng sau vụ việc, đây cũng là mức tiền thưởng kỷ lục cao nhất trong lịch sử ngành công nghiệp crypto.
CEO của Coinbase, Brian Armstrong cũng đã ghi lại một video để nhấn mạnh: "Công ty đã báo cáo vụ việc và đang hợp tác với các cơ quan thực thi pháp luật. Đồng thời, công ty sẽ khởi xướng cơ chế bồi thường cho những người dùng bị hại".
Dữ liệu bị rò rỉ không bao gồm mật khẩu người dùng, private key hoặc thông tin tài khoản Coinbase Prime và không có khoản tiền nào bị xâm phạm.
Coinbase tăng cường kiểm soát nội bộ và chuyển dịch vụ khách hàng ra khỏi các khu vực rủi ro cao
Để giải quyết những lo ngại nghiêm trọng về bảo mật, Giám đốc An ninh của Coinbase Philip Martin cho biết tất cả các đại diện dịch vụ khách hàng liên quan đều ở Ấn Độ và đã bị sa thải ngay sau sự cố. Ông cũng nhấn mạnh rằng trong tương lai, công ty sẽ tập trung nhiều hơn vào việc bảo vệ dữ liệu người dùng và cải thiện cơ chế đào tạo và đánh giá nhân viên:
Chúng tôi sẽ tiến hành đánh giá toàn diện quy trình kiểm soát dữ liệu nội bộ và dịch vụ khách hàng, đồng thời cân nhắc việc thành lập một trung tâm dịch vụ khách hàng ở nước ngoài để ngăn ngừa các sự cố tương tự xảy ra lần nữa.
Ông nói thêm: "Trong tương lai, chúng tôi sẽ giới hạn phạm vi liên hệ dịch vụ khách hàng và đưa ra nhiều biện pháp giám sát hơn để ngăn chặn tình trạng lạm dụng".
Cảnh báo sớm của ZachXBT: Gian lận xã hội đang tràn lan, Coinbase có nhận thức về khủng hoảng yếu
Ngay từ tháng 2 năm nay, thám tử Chuỗi ZachXBT đã cảnh báo rằng người dùng Coinbase gần đây đã mất hơn 65 triệu đô la do lừa đảo kỹ thuật xã hội chỉ trong vòng hai tháng và mức thiệt hại hàng năm có thể lên tới 300 triệu đô la. Ông chỉ trích Coinbase vì không có biện pháp thích hợp để bảo vệ người dùng:
Những kẻ tấn công này thường ngụy trang thành các cuộc gọi, email và trang web chính thức, yêu cầu người dùng xác minh tính bảo mật của tài khoản để lừa nạn nhân chuyển tài sản đến một địa chỉ lừa đảo tự xưng là "ví an toàn Coinbase".
Ngay sau khi sự cố này xảy ra, cộng đồng crypto cũng phản hồi rằng họ đã nhận được các liên hệ lừa đảo từ những người giả danh là chính thức của Coinbase.
SEC mở lại cuộc điều tra, đặt câu hỏi liệu Coinbase có phóng đại số lượng người dùng để niêm yết hay không
Ngoài cuộc khủng hoảng an ninh mạng, Coinbase gần đây còn bị SEC điều tra về việc liệu họ có phóng đại số lượng người dùng trong quá trình niêm yết năm 2021 hay không. Tờ New York Times đưa tin rằng SEC đang xem xét tuyên bố của Coinbase trong các tài liệu đăng ký tại thời điểm đó rằng sàn giao dịch này có hơn 100 triệu "người dùng đã xác minh", một dữ liệu mà sau đó sàn này đã ngừng tiết lộ vào năm 2023.
Tổng cố vấn của Coinbase, Paul Grewal cho rằng "cuộc điều tra này là ' sự tiếp nối của chính quyền trước ' và không nên tiếp tục".
Cái gọi là "người dùng đã xác minh" bao gồm tất cả các tài khoản đã đăng ký, người dùng ví không quản lý và các đối tác, nhưng phương pháp thống kê này không còn phản ánh trạng thái thực tế của người dùng đang hoạt động nữa, do đó, dữ liệu"người dùng giao dịch hoạt động hàng tháng" sẽ được tiết lộ thay thế.
Cơn bão vẫn chưa kết thúc, Coinbase phải đối mặt với thử thách kép về lòng tin và quy định
Việc tiết lộ và phản hồi của Coinbase về sự cố an ninh mạng lần đã nhận được nhiều ý kiến trái chiều cộng đồng và phương tiện truyền thông. Một mặt, người dùng và những người trong ngành ca ngợi việc từ chối thỏa hiệp và báo cáo chủ động của công ty; Mặt khác, cũng có nhiều ý kiến chỉ trích Coinbase vì không thông báo kịp thời cho người dùng về rủi ro rò rỉ dữ liệu.
Tổng giám đốc điều hành Wintermute Evgeny Gaevoy đã phát biểu trên X:
Việc Coinbase không tiết lộ thông tin này sớm hơn phản ánh mặt tối của hệ thống KYC/AML vô lý hiện tại của chúng tôi.
Vụ việc an ninh mạng và điều tra dữ liệu này không chỉ gây tổn hại nghiêm trọng đến danh tiếng của Coinbase mà còn một lần nữa phơi bày những vấn đề về cấu trúc trong ngành crypto giữa " dịch vụ khách hàng tập trung " và " bảo vệ dữ liệu người dùng ".
Đối diện áp lực quản lý từ SEC và cuộc khủng hoảng lòng tin của người dùng, liệu Coinbase có thể lấy lại được lòng tin thông qua cơ chế săn tiền thưởng và bồi thường hay không sẽ là phép thử quan trọng để xem liệu họ có thể duy trì địa vị thị trường hay không.
Cảnh báo rủi ro
Đầu tư crypto có mức độ rủi ro cao, giá của chúng có thể dao động mạnh và bạn có thể mất toàn bộ số tiền đầu tư. Hãy đánh giá rủi ro một cách cẩn thận.
