Khi các tổ chức tài chính hàng đầu ngày càng áp dụng tài sản kỹ thuật số, nhu cầu quyết toán các giao dịch Chuỗi bằng tiền mặt ngày càng tăng. Do đó, các tổ chức đang khám phá các loại tiền kỹ thuật số khác nhau, trong đó stablecoin, tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương và tiền gửi được mã hóa.
Các tổ chức tài chính toàn cầu hàng đầu và các cơ quan quản lý tiền tệ, chẳng hạn như Ngân hàng ANZ và Ngân hàng Trung ương Brazil, đã bắt đầu khám phá các loại tiền tệ kỹ thuật số bản địa để cho phép các trường hợp sử dụng thế hệ tiếp theo như chuyển nhượng tài sản và tài trợ thương mại. Khi các tổ chức tài chính toàn cầu và chính phủ tiếp tục đẩy nhanh việc áp dụng các loại tiền tệ kỹ thuật số, họ phải áp dụng các thông lệ tốt nhất trong dữ liệu Chuỗi chính, khả năng tương tác an toàn, quyền riêng tư của người dùng, tuân thủ và đồng bộ hóa.
Bài viết này sẽ khám phá các giá trị cốt lõi của tiền kỹ thuật số, các yêu cầu thiết kế chính để xây dựng cơ sở hạ tầng thanh toán kỹ thuật số và cách Chainlink có thể đảm bảo trao đổi an toàn giữa ANZ Stablecoin và Tiền kỹ thuật số e-HKD của Ngân hàng Trung ương Hồng Kông.
Các tổ chức có những cơ hội gì?
Quy mô thị trường stablecoin ước tính vào năm 2030 (nguồn)
Hiểu được những lợi thế chính của tiền kỹ thuật số và tài sản token có thể giúp tổ chức của bạn định vị tốt hơn để gặt hái những lợi ích to lớn của cả hai tài sản. Đây là một trong những cơ hội quan trọng nhất trong lĩnh vực tài chính và Citi Institute ước tính rằng quy mô thị trường của stablecoin có thể tăng trưởng lên 3,7 nghìn tỷ đô la vào năm 2030.
Sử dụng mã thông báo để cải thiện chức năng chuyển tiền và thanh khoản
Token hóa có thể chuyển đổi tài sản tài chính truyền thống thành token kỹ thuật số và dễ dàng lưu thông qua Chuỗi. Tính linh hoạt này nâng cao khả năng quản lý thanh khoản và có thể dễ dàng chuyển qua blockchain và hoàn cảnh giao dịch khác. Do đó, các công ty có thể có đủ tính linh hoạt để tối ưu hóa hiệu quả các chiến lược phân bổ tài sản và tự động hóa các quy trình làm việc phức tạp.
Tự động hóa các giao dịch phức tạp thông qua khả năng lập trình
Hợp đồng thông minh là tài sản được mã hóa tự động hóa các quy trình thanh toán dựa trên các điều kiện được xác định trước, do đó cho phép tự động hóa toàn diện cho các giao dịch phức tạp trong khi vẫn duy trì sự tuân thủ. Sử dụng hợp đồng thông minh có thể lập trình để tự động hóa các quy trình thanh toán có thể cải thiện hiệu quả hoạt động, giảm các quy trình đối chiếu thủ công và giảm chi phí xử lý.
Giảm rủi ro đối tác thông qua quyết toán nguyên tử
Quyết toán nguyên tử đảm bảo việc chuyển giao chứng khoán và tiền tệ theo thời gian thực và đồng bộ, do đó giảm thiểu hiệu quả rủi ro quyết toán . Đối với các tổ chức thực hiện giao dịch xuyên biên giới, quyết toán nguyên tử các giao dịch ngoại hối có thể giảm đáng kể rủi ro đối tác do chênh lệch thời gian hoặc hạn chế cửa sổ thời gian của hệ thống quyết toán gộp theo thời gian thực (RTGS). Các tổ chức có thể thực hiện giao dịch DvP và PvP trên Chuỗi gần như theo thời gian thực, do đó cải thiện đáng kể lòng tin và giảm rủi ro vỡ nợ hoặc gian lận.
Cơ sở hạ tầng quan trọng nào là cần thiết để xây dựng các kênh thanh toán kỹ thuật số ?
So sánh khối lượng giao dịch stablecoin với các mô hình khác (nguồn)
Matt Blumenfeld, PwC Global và Trưởng tài sản số Hoa Kỳ, lưu ý: “Với công nghệ stablecoin, các ngân hàng có cơ hội tạo ra các sản phẩm và trải nghiệm tốt hơn trong khi vẫn giữ tiền gửi trong các kênh mới trong hệ thống ngân hàng, nơi người dùng có xu hướng thích giữ tiền gửi của họ trong hệ thống ngân hàng vì lý do an toàn”. Khi các công ty tiếp tục cố gắng tích hợp các loại tiền kỹ thuật số gốc vào cơ sở hạ tầng thanh toán của riêng mình, họ phải xem xét một số yêu cầu thiết kế chính để tối đa hóa hiệu quả và bảo mật.
Tuân thủ và Xác thực
Để tuân thủ các yêu cầu pháp lý về chống rửa tiền và KYC của nhiều mạng lưới xuyên biên giới và blockchain, cần áp dụng các chiến lược linh hoạt cho các chính sách khác nhau, xác minh danh tính và trình độ trong suốt vòng đời giao dịch và thực hiện chức năng giám sát thời gian thực, phát hiện vi phạm và kiểm toán minh bạch.
Khả năng tương tác an toàn
Đã có hàng ngàn blockchain trên thị trường và khi nhu cầu về tài sản trên Chuỗi tiếp tục tăng trưởng, nhiều blockchain mới sẽ xuất hiện. Để tránh mô hình phân mảnh khi tài sản token tập trung vào một Chuỗi nhất định, tài sản phải có thể được chuyển giao an toàn qua Chuỗi và chảy đến nơi có nhu cầu lớn nhất. Chainlink có hệ sinh thái lớn nhất trong toàn bộ ngành công nghiệp blockchain và đã đặt ra các tiêu chuẩn tương tác blockchain cho thị trường vốn.
Chuyển giao chuỗi Chuỗi là một trong những liên kết dễ bị tổn thương nhất trong vòng đời tài sản. Vì các cuộc tấn công chuỗi Chuỗi đã gây ra thiệt hại hơn 2,8 tỷ đô la, nên bảo mật chuỗi Chuỗi là rất quan trọng đối với bất kỳ tổ chức nào tham gia vào lĩnh vực mã thông báo.
Tính năng bảo vệ quyền riêng tư
Chuỗi công khai cho phép tính minh bạch chưa từng có, cho phép những người tham gia thị trường và các cơ quan quản lý xác minh độc lập các giao dịch và đánh giá tính bảo mật của thị trường. Tuy nhiên, dữ liệu được lưu trữ trên chuỗi công khai cũng minh bạch. Đối với bất kỳ ngân hàng hoặc công ty quản lý tài sản, tác động về mặt danh tiếng của vi phạm dữ liệu không thể bị đánh giá thấp, chưa kể đến tổn thất kinh tế trực tiếp có thể dễ dàng vượt quá 375 triệu đô la.
Để nhận ra đầy đủ giá trị của blockchain, các tổ chức phải áp dụng cơ sở hạ tầng cho phép họ duy trì tính riêng tư của một số dữ liệu giao dịch và quyền riêng tư của khách hàng trong khi tuân thủ các quy định khi giao dịch trên Chuỗi.
Nắm bắt cơ hội Cash-on- Chuỗi— Chainlink giúp ANZ và Fidelity International hiện thực hóa các trường hợp sử dụng
Chuyển đổi đồng đô la Úc Stablecoin (A$DC) sang tiền kỹ thuật số của Ngân hàng Trung ương Hồng Kông bằng Chainlink CCIP (Nguồn)
Visa gần đây đã đề cập trong một báo cáo(xem tweet ngày hôm qua để biết chi tiết) về cải tiến thanh toán trong dự án thí điểm e-HKD+ của Cơ quan Tiền tệ Hồng Kông (HKMA), trong đó Giao thức tương tác chuỗi Chuỗi Chainlink (CCIP) để đạt được trao đổi mô phỏng giữa stablecoin A$DC của Ngân hàng ANZ và tiền kỹ thuật số e-HKD của ngân hàng trung ương Hồng Kông để mua quỹ mã hóa mô phỏng của Fidelity International. Trường hợp sử dụng này sử dụng dịch vụ Đại lý chuyển tiền kỹ thuật số (DTA) của Chainlink để đơn giản hóa hoạt động quỹ đa chuỗi thông qua hợp đồng thông minh.
Fidelity International và ANZ Bank đã sử dụng các giải pháp Chainlink CCIP và DTA để chứng minh cách sử dụng cơ sở hạ tầng an toàn, bảo vệ quyền riêng tư và tuân thủ để hợp lý hóa hoạt động của các quỹ được mã hóa ở quy mô lớn. Giải pháp ban đầu sẽ được sử dụng cụ thể cho các luồng giao dịch PvP cho các sàn giao dịch tiền kỹ thuật số. Các trường hợp sử dụng này hiện đang được tiến hành và dự kiến sẽ được hoàn thiện trong những tháng tới.
Emma Pecenicic của Fidelity International cho biết: “Khi công nghệ này tiếp tục phát triển và được tích hợp nhiều hơn vào cơ sở hạ tầng thị trường, việc áp dụng rộng rãi hơn sẽ tạo ra các kênh phân phối mới, cơ hội đầu tư và lợi thế hoạt động”.
Thách thức chính mà trường hợp sử dụng này hướng đến là giải quyết quy trình giao dịch PvP an toàn và suôn sẻ cho các giao dịch ngoại hối, đồng thời sử dụng mô hình DTA để thực hiện các giao dịch đăng ký và đổi thưởng được mã hóa an toàn và tuân thủ trên blockchain, tiêu chuẩn mã thông báo và khu vực pháp lý khác nhau.
Richard Schroder, Trưởng phòng Dịch vụ tài sản thuật số tại Ngân hàng ANZ, cho biết: “Chúng tôi rất vui khi được hợp tác với Chainlink để mô phỏng việc trao đổi xuyên Chuỗi và xuyên biên giới suôn stablecoin của đồng đô la Úc (A$DC) và tiền kỹ thuật số e-HKD của ngân hàng trung ương Hồng Kông. Chúng tôi đang thử nghiệm tiêu chuẩn tương tác Chainlink để đơn giản hóa các giao dịch trên Chuỗi thông qua các giao dịch mã thông báo có thể lập trình. Chúng tôi hy vọng sẽ thúc đẩy sự phát triển của ngành tài sản kỹ thuật số bằng cách liên tục thúc đẩy hợp tác sinh thái đa chuỗi ”.
Kế hoạch tương lai
Trong giai đoạn tiếp theo, ANZ, Fidelity International và Chainlink sẽ mở rộng quy trình PvP để bao phủ toàn bộ vòng đời giao dịch, qua đó thiết lập quy trình đăng ký và mua lại quỹ được mã hóa đầu cuối. Sáng kiến này sẽ chứng minh rằng khả năng tương tác an toàn giúp giảm rủi ro đối tác, thể hiện tiềm năng của thị trường Chuỗi 24/7 và chứng minh rằng việc tuân thủ có thể được đảm bảo trong hoàn cảnh blockchain mà không ảnh hưởng đến quyền riêng tư của người dùng. Với quyết toán bằng tiền mặt cho các giao dịch tài sản kỹ thuật số Chuỗi , ngành tài chính sẽ tiến gần hơn một bước đến mục tiêu cuối cùng là "luôn trực tuyến" và đáp ứng ba nhu cầu về thanh khoản, tuân thủ và quyền riêng tư cùng một lúc.
Để biết thêm thông tin về báo cáo tạm thời của dự án thí điểm e-HKD+, vui lòng tham khảo:
