Các ngân hàng lớn đang khiến việc sử dụng các ứng dụng fintech và tiền điện tử trở nên khó khăn và đắt đỏ hơn, điều này có thể được coi là "Chiến dịch Bóp nghẹt 3.0".
Đó là theo lời của Alex Rampell, Đối tác Tổng tại quỹ đầu tư mạo hiểm Andreessen Horowitz (a16z). Trong bản tin fintech mới nhất của mình, Rampell chỉ ra rằng các tổ chức tài chính truyền thống đang tính phí cao để truy cập dữ liệu tài khoản hoặc chuyển tiền, đặc biệt là cho các dịch vụ như Coinbase hoặc Robinhood, như một động thái để bóp chết sự cạnh tranh.
"Dưới thời chính quyền Biden, Chiến dịch Bóp nghẹt 2.0 đã cố gắng loại bỏ và ngăn chặn tiền điện tử," Rampell nói. "Kỷ nguyên đó đã kết thúc, nhưng giờ đây các ngân hàng đang nhắm đến việc thực hiện Bóp nghẹt 3.0 của riêng mình - tính phí cực cao để truy cập dữ liệu hoặc chuyển tiền cho các ứng dụng crypto và fintech - và, đáng lo ngại hơn, chặn các ứng dụng crypto và fintech mà họ không thích," ông nói thêm.
Thuật ngữ Chokepoint 2.0 đề cập cụ thể đến việc loại bỏ các doanh nghiệp và giám đốc điều hành crypto do áp lực từ các cơ quan quản lý như Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) trong thời kỳ Tổng thống Joe Biden. Sau khi Donald Trump được bầu làm tổng thống Hoa Kỳ, Chokepoint 2.0 đã kết thúc khi các cơ quan quản lý đảo ngược nhiều chỉ thị được đưa ra trong chính quyền trước đó.
Cáo buộc JPMorgan
JPMorgan Chase, một trong những ngân hàng lớn nhất của Hoa Kỳ, đã bị chỉ ra như một ví dụ.
Theo luật Hoa Kỳ hiện hành, cụ thể là Mục 1033 của Đạo luật Dodd-Frank, người tiêu dùng có quyền truy cập dữ liệu tài chính của riêng mình.
Nhưng các ngân hàng hiện đang khẳng định quyền kiểm soát cách thức cung cấp dữ liệu điện tử, đôi khi tính phí để truy cập thông tin cơ bản như số định tuyến và số tài khoản.
Giám đốc điều hành A16z lập luận rằng những chiến thuật như vậy có thể khiến việc chuyển quỹ sang các nền tảng thay thế trở nên tốn kém hơn, ngăn cản người dùng và giảm sự cạnh tranh.
"Nếu việc chuyển 100 đô la vào tài khoản crypto đột nhiên phải trả 10 đô la," Rampell viết, "có lẽ sẽ có ít người làm điều đó. Và nếu JPM và những ngân hàng khác có thể chặn người tiêu dùng kết nối các ứng dụng crypto và fintech do chính họ lựa chọn với tài khoản ngân hàng của mình, thì về cơ bản họ đã loại bỏ sự cạnh tranh."
Lời của Rampell phản ánh những lời của đồng sáng lập Gemini Tyler Winklevoss, người cho rằng JPMorgan tính phí các nền tảng fintech để truy cập dữ liệu ngân hàng của khách hàng sẽ "phá sản" họ. "Đây là loại nắm bắt quy định vô lý giết chết sự đổi mới, gây hại cho người tiêu dùng Mỹ và không tốt cho nước Mỹ."
Đọc thêm: Winklevoss Tuyên bố JPMorgan Dừng Onboarding Gemini Sau Phê bình Phí Truy cập Dữ liệu
JPMorgan chưa trả lời trực tiếp nền tảng này, nhưng đã đề cập đến lời chỉ trích. Ngân hàng cho Forbes biết rằng gần 2 tỷ yêu cầu hàng tháng về dữ liệu người dùng đến từ các bên thứ ba, và bằng cách tính phí, họ nhằm mục đích ngăn chặn việc sử dụng sai.
Trong khi đó, Rampell kêu gọi chính quyền Trump ngăn chặn những thực hành như vậy của các ngân hàng trước khi chúng trở thành tiêu chuẩn trong số các tổ chức tài chính còn lại.
"Trong một thế giới lý tưởng, người tiêu dùng sẽ bỏ phiếu bằng ví của họ. Nhưng mọi ngân hàng có lẽ sẽ làm như vậy, và việc có được một giấy phép ngân hàng mới mất nhiều năm. Nhiều ngân hàng có con tin, không phải khách hàng," Rampell nói.
"Chúng tôi không cần một đạo luật mới; chúng tôi chỉ cần chính quyền ngăn chặn nỗ lực vô tâm và thao túng này nhằm tiêu diệt sự cạnh tranh và lựa chọn của người tiêu dùng," ông nói thêm.
