Fintech 3.0: Blockchain thống trị thế giới

Chúng ta đang ở giai đoạn đầu của một kỷ nguyên mới trong FinTech – FinTech 3.0.

Bài viết gốc: YC x Coinbase RFS: Xây dựng Onchain

Tác giả: Harj Taggar (YC), Jesse Pollak (Base)

Biên soạn bởi Tim, PANews

Ghi chú của Biên tập viên PANews: Y Combinator, một vườn ươm khởi nghiệp có tiếng tại Thung lũng Silicon ở Hoa Kỳ, và gã khổng lồ crypto Coinbase đã cùng nhau khởi động một trại khởi nghiệp crypto điện tử. Bài viết này là một "bài tuyển dụng" với hy vọng sẽ có thêm nhiều doanh nhân tham gia phát triển Chuỗi. Bài viết chủ yếu giải thích sự phát triển hiện tại của ngành công nghiệp crypto, chẳng hạn như cách stablecoin và tài sản được token hóa sẽ thâm nhập vào cuộc sống của mọi người, đồng thời chỉ ra các lĩnh vực đầu tư mà họ quan tâm.

Chúng tôi cho rằng đã đến lúc chuyển sang phát triển Chuỗi . Trong thập kỷ qua, các công cụ liên quan đã tiếp tục được phát triển, và với sự xuất hiện của chuỗi công khai gas thấp, sự lưu hành toàn cầu của stablecoin, hệ sinh thái ví dễ sử dụng và lượng người dùng ngày tăng trưởng, cơ sở hạ tầng cuối cùng cũng hoàn thiện. Chúng tôi đã quan sát thấy một số xu hướng chính đang tạo ra những cơ hội to lớn cho các nhà phát triển trên toàn thế giới.

Điều này bắt đầu với thực tế là chúng ta đang ở giai đoạn đầu của một kỷ nguyên mới trong FinTech – FinTech 3.0.

Fintech 1.0 là bước chuyển đổi số hóa đầu tiên của ngành tài chính vào những năm 1990, được thúc đẩy bởi các công ty như PayPal. Bước đột phá quan trọng trong giai đoạn này là sự gia tăng chấp nhận của người tiêu dùng đối với các phương thức thanh toán trực tuyến.

Fintech 2.0, diễn ra trong thập kỷ qua và được thúc đẩy bởi các công ty như Stripe, Plaid, Brex và Chime, tập trung vào việc xây dựng các giao diện lập trình ứng dụng (API) trên nền tảng hệ thống tài chính hiện có. Một bước đột phá quan trọng trong giai đoạn này là sự xuất hiện của các nhà cung cấp dịch vụ ngân hàng, cho phép các công ty khởi nghiệp đổi mới và phát triển dựa trên hệ thống tài chính truyền thống.

Chúng ta đang bước vào kỷ nguyên FinTech 3.0. Kỷ nguyên này sẽ chứng kiến ​​hệ thống tài chính được tái cấu trúc bằng mã hóa, với các khoản thanh toán quyết toán được thực hiện tức thời 24/7 trên toàn thế giới. Tài sản của người dùng sẽ được lưu trữ trong ví kỹ thuật số và được kiểm soát hoàn toàn bởi các cá nhân, và các ngân hàng truyền thống sẽ không còn là lựa chọn duy nhất để lưu ký tài sản.

Trong nhiều năm qua, sự bất ổn về quy định đã là một rào cản lớn đối với việc xây dựng Fintech 3.0. Với việc ban hành Đạo luật GENIUS và Đạo luật CLARITY sắp được ban hành, Hoa Kỳ hiện đã có một khuôn khổ pháp lý rõ ràng crypto, cho phép các doanh nhân tự tin xây dựng các doanh nghiệp đột phá trên Chuỗi. Đây là cơ hội lớn nhất cho các công ty khởi nghiệp crypto trong nhiều năm qua, và Y Combinator cùng Coinbase cam kết cung cấp tài trợ và hỗ trợ để giúp bạn nắm bắt cơ hội này.

Mặc dù danh sách dưới đây không đầy đủ, nhưng có một số lĩnh vực chính mà chúng tôi sẽ đặc biệt tập trung và tìm cách đầu tư.

Stablecoin

Stablecoin là câu chuyện thành công lớn đầu tiên trong kỷ nguyên FinTech 3.0.

Stablecoin là tài sản trên Chuỗi có giá trị được neo theo tiền pháp định hoặc tài sản như vàng, được thiết kế để duy trì sự ổn định giá. Là một công cụ thanh toán, stablecoin mang lại những lợi thế đáng kể so với các giao dịch tài chính truyền thống, đặc biệt là trong thanh toán xuyên biên giới. Người dùng có thể chuyển stablecoin đến bất kỳ đâu trên thế giới 24/7, với chi phí chưa đến một xu, tiền gửi đến trong vòng chưa đầy một giây và không mất phí chuyển đổi ngoại tệ. Đây không chỉ là một giả định lý thuyết; hàng nghìn tỷ đô la stablecoin đã được sử dụng để thanh quyết toán theo thời gian thực.

Mọi người đã và đang xây dựng các ứng dụng stablecoin với hàng triệu người dùng. Các công ty cựu sinh viên YC như Kontigo, DolarApp và Aspora đang cung cấp dịch vụ thanh toán và chuyển tiền tức thời, chi phí thấp cho hàng triệu người dùng trên khắp Mỹ Latinh và Nam Á. El Dorado, một nền tảng gửi và nhận stablecoin tại Mỹ Latinh, được Coinbase Ventures hỗ trợ, đã xử lý 200 triệu đô la giao dịch cho gần 1 triệu người dùng trong năm qua, cho thấy nhu cầu tăng trưởng của khu vực đối với crypto như một công cụ phòng ngừa mất giá tiền tệ.

Đây không chỉ là nỗ lực của các công ty khởi nghiệp: Coinbase vừa hợp tác với Shopify để ra mắt một giao thức thanh toán thương mại mã nguồn mở , hỗ trợ mọi kịch bản kinh doanh trực tuyến truyền thống và quy trình thanh toán stablecoin Chuỗi . Giao thức này mang đến tất cả các lợi thế của thanh toán crypto(tốc độ quyết toán cực nhanh, phí giao dịch gần như bằng không) đồng thời vẫn duy trì tính bảo mật và mở rộng của các chức năng thương mại điện tử thông thường (chụp chậm, xác nhận thuế cuối cùng và khả năng hoàn tiền).

Bất chấp những trở ngại về mặt pháp lý, sự thành công liên tục của stablecoin cho thấy nhu cầu thị trường mạnh mẽ đối với chúng. Sau khi Đạo luật GENIUS được thông qua thành công tại Hoa Kỳ, việc áp dụng stablecoin đang trên tăng trưởng bùng nổ. Đạo luật này tạo ra một khuôn khổ pháp lý toàn diện stablecoin , tương tự như khuôn khổ của hệ thống ngân hàng. Kể từ khi Đạo luật GENIUS được ban hành, tổng giá trị vốn hóa thị trường thị trường stablecoin đã tăng trưởng hơn 30 tỷ đô la, với các tập đoàn lớn như Amazon và Walmart bày tỏ sự quan tâm đến việc phát hành stablecoin của riêng họ.

Có nhiều hướng phát triển trong lĩnh vực stablecoin, nhưng chúng tôi đặc biệt quan tâm đến những hướng sau:

• Quyền truy cập đầy đủ vào stablecoin: Các nền tảng xử lý thanh toán, vay mượn và các dịch vụ tài chính khác có thể đạt được hiệu quả đáng kể nhờ stablecoin. Việc cho phép doanh nghiệp và người tiêu dùng giao dịch liền mạch trên các nền tảng này sẽ mang lại giá trị đáng kể.
• Đồng tiền stablecoin nội tệ: Stablecoin được neo theo tiền tệ địa phương cho phép công dân ở các quốc gia có lạm phát cao hưởng lợi từ crypto mà không cần phụ thuộc hoàn toàn vào đồng đô la Mỹ. Chính phủ và người tiêu dùng lo ngại về tình trạng đô la hóa có thể sử dụng stablecoin này làm nền tảng cho hệ thống thanh toán, tiết kiệm và tín dụng địa phương.
• Doanh nghiệp crypto : Với sự ra đời của giao thức Thanh toán Thương mại và các công cụ khác, các thương gia, bên cho vay và người tiêu dùng sẽ có cơ hội xử lý việc chấp nhận, tín dụng và việc kinh doanh theo cách crypto . Điều này sẽ mở ra những khả năng mới để phục vụ khách hàng, xét đến tính chất toàn cầu của nền tảng.

Token hóa và giao dịch

Cơ sở hạ tầng hỗ trợ stablecoin có thể được sử dụng cho bất kỳ tài sản nào. Đây chính là điều khiến Fintech 3.0 thực sự hấp dẫn. Thông qua token hóa, chúng ta sẽ thay đổi căn bản định nghĩa về tài sản và phạm vi người nắm giữ.

Token hóa liên quan đến việc biểu diễn tài sản thực tế (như trái phiếu chính phủ, cổ phần khởi nghiệp, tác phẩm nghệ thuật hoặc khoản vay) dưới dạng token kỹ thuật số trên blockchain . Giá trị cốt lõi của nó nằm ở việc làm cho tài sản vốn thiếu thanh khoản và bị độc quyền bởi nhiều tầng lớp trung gian trở nên dễ tiếp cận với bất kỳ ai, ở bất kỳ đâu, vào bất kỳ lúc nào.

Trên thực tế, điều này có thể có nghĩa là:

• Thay vì phải chờ cả tháng để nhận séc, bạn có thể nhận được thị phần lợi nhuận cho thuê bất động sản của mình theo thời gian thực, từng giây.
• Thay vì phải trải qua các thủ tục giấy tờ phức tạp để thực hiện quyền chọn cổ phiếu khởi nghiệp, bạn có thể có "bảng giá trị vốn hóa trực tiếp" chuyển đổi vốn chủ sở hữu của mình thành token thông báo có thể lập trình mà bạn thực sự sở hữu và có thể mua bán tự do trên thị trường mở.
• Thay vì đầu tư hàng triệu đô la vào hoạt động cho vay tư nhân, bạn chỉ cần mua token đại diện cho một phần danh mục cho vay phi tập trung.

Điều này đã và đang diễn ra. Các tổ chức chính thống như JPMorgan Chase đang đưa token tiền gửi lên blockchain, trong khi các công ty khởi nghiệp như Courtyard đang token hóa các vật phẩm sưu tầm vật lý. Chúng ta cũng đang chứng kiến ​​làn sóng token hóa tài sản gốc mới Chuỗi như token người sáng tạo và token nội dung trên các nền tảng như Zora và Pump.fun.

Tất cả những điều này đang tạo ra lượng lớn điều mới mẻ: các công ty như Axiom, một cựu sinh viên của YC, đã trở thành cựu sinh viên YC tăng trưởng nhanh nhất mà chúng tôi từng thấy.

Cơ sở hạ tầng cốt lõi đã sẵn sàng và chúng tôi đang tìm kiếm những người sáng lập để phát triển các sản phẩm có thể đưa mọi loại tài sản lên mạng.

Chúng tôi đặc biệt quan tâm đến:

Thị trường tín dụng mới: Giao thức cho vay tận dụng danh tính và uy tín trên Chuỗi để cung cấp các khoản vay không cần thế chấp, cung cấp vốn cho các cá nhân và doanh nghiệp bị hệ thống tài chính truyền thống bỏ qua.

Cấu trúc vốn trên Chuỗi: Một công cụ giúp các công ty khởi nghiệp huy động vốn trực tiếp từ người dùng, quản lý bảng cấu trúc vốn chủ sở hữu thông qua token có thể lập trình, thay thế mô hình bảng tính và dịch vụ pháp lý truyền thống.

Giao dịch mới: Sự gia tăng tài sản mang đến cơ hội giao dịch và đầu tư mới cho người tiêu dùng và doanh nghiệp.

Ứng dụng và Đại lý

Công nghệ trên Chuỗi cũng mở ra những chân trời mới cho các ứng dụng và tác nhân thông minh, điều chưa từng có trong kỷ nguyên internet trước đây. Hãy hình dung blockchain như một hệ điều hành mới: một nền tảng được chia sẻ toàn cầu, giúp việc phát triển ứng dụng hiệu quả hơn gấp bội so với các mô hình truyền thống. Không một công ty nào nắm giữ độc quyền, và bất kỳ nhà phát triển nào cũng có thể xây dựng sản phẩm trên đó mà không cần xin phép. Với bản chất "tiền như phần mềm", các tác nhân thông minh vốn đã được trang bị đầy đủ để tham gia vào bối cảnh kinh tế mới này.

Chúng tôi cho rằng điều này sẽ thúc đẩy lượng lớn của các ứng dụng mới. Mạng xã hội, tài chính, cộng tác, game—v.v. Chúng tôi đã thấy xu hướng này trên các nền tảng như Base: bạn có thể sử dụng các ứng dụng này để làm mọi thứ, từ vay tiền ngay lập tức, kiếm tiền khi chơi game, đến hỗ trợ những người sáng tạo nội dung yêu thích và tự kiếm tiền.

Chúng tôi cho rằng những ứng dụng này cũng sẽ xuất hiện trong các cuộc trò chuyện dưới dạng các tác nhân. AI Agent được trang bị ví điện tử sẽ được hỗ trợ tối đa để giúp mọi người tham gia và điều hướng nền kinh tế toàn cầu tăng trưởng nhanh chóng. Chúng sẽ đơn giản hóa và cải thiện trải nghiệm người dùng, giống như những gì chúng đã làm trong các lĩnh vực thương mại khác trên toàn thế giới.

Tuyên bố miễn trừ trách nhiệm: Là một nền tảng thông tin blockchain, các bài viết được đăng trên trang web này chỉ phản ánh quan điểm tác giả và khách truy cập, không đại diện cho lập trường của Web3Caff. Thông tin trong các bài viết này chỉ mang tham khảo và không cấu thành bất kỳ lời khuyên hay ưu đãi đầu tư nào. Vui lòng tuân thủ luật pháp và quy định hiện hành của quốc gia hoặc khu vực của bạn.