Tác giả: Stacy Muur
Biên soạn bởi: TechFlow TechFlow
Đây là một trong những bài viết chi tiết nhất tôi từng đăng trên nền tảng X hoặc Substack. Ban đầu, mục tiêu của tôi là tạo ra một bản đồ toàn diện về ngành ngân hàng crypto mới tăng trưởng nhanh chóng và so sánh tất cả các công ty lớn để giúp độc giả lựa chọn ngân hàng crypto mới tốt nhất cho họ.
Tôi tin là tôi đã đạt được mục tiêu này.
Chào mừng bạn đến với hướng dẫn toàn diện của tôi về bối cảnh ngân hàng crypto mới.
Xin gửi lời cảm ơn đặc biệt tới @exagroupxyz và @Defi_Warhol Các ý kiến và đề xuất được cung cấp.
Đã có thời điểm, việc quản lý tài sản crypto có nghĩa là phải chuyển đổi giữa nhiều ví, vận hành sàn giao dịch phức tạp, trả phí chuyển đổi cao và gặp vô số khó khăn khi chi tiêu những tài sản đó trong thế giới thực.
Ngày nay, một thế hệ ngân hàng crypto mới đang cách mạng hóa trải nghiệm này. Bắt đầu với một ứng dụng duy nhất, bạn có thể nắm giữ stablecoin sinh lãi, chi tiêu chúng tại các cửa hàng và chuyển tiền trên toàn cầu với giao dịch gần như không gián đoạn.
Một số ngân hàng crypto mới hoạt động theo cách tương tự như các ngân hàng công nghệ tài chính dựa trên crypto; một số khác hoàn toàn hoạt động trên Chuỗi, tích hợp stablecoin, giao thức tài chính phi tập trung(DeFi) và ví tự lưu ký vào một hệ sinh thái duy nhất.
Báo cáo này sẽ khám phá tình trạng hiện tại của các ngân hàng crypto mới, cách thức hoạt động, các dịch vụ họ cung cấp và ngân hàng nào đang địa vị về trải nghiệm người dùng, lợi nhuận và mức độ áp dụng.
Nguồn: https://www.stacymuur.com/neobanks
Biên soạn bởi: TechFlow TechFlow
Ngân hàng crypto mới hàng đầu
Plasma Một
@Plasma One là một ngân hàng crypto và nền tảng thẻ ghi nợ crypto mới tập trung vào stablecoin , tích hợp tiết kiệm, chi tiêu, chuyển khoản và lợi nhuận đô la kỹ thuật số.
Được xây dựng trên blockchain Layer-1 của Plasma, nền tảng này được coi là ngân hàng mới đầu tiên trên thế giới được xây dựng hoàn toàn xung quanh stablecoin, chủ yếu nhắm mục tiêu đến người dùng toàn cầu (đặc biệt là người dùng thị trường mới nổi dựa vào stablecoin được hỗ trợ bằng đô la cho các hoạt động tài chính hàng ngày của họ).
Dự án Plasma One được tài trợ tốt và nhận được sự ủng hộ từ các nhà đầu tư có tiếng (bao gồm quỹ của Peter Thiel và CEO của Tether). Dự án đã huy động được 24 triệu đô la và hoàn tất đợt bán hàng token giá 373 triệu đô la thông qua việc đăng ký vượt mức Token gốc , $XPL.
Chức năng cốt lõi
Ví stablecoin không lưu ký : Người dùng giữ private key của mình và không cần Cụm từ hạt giống.
Tiết kiệm lợi nhuận cao : Tỷ suất lợi nhuận hàng năm của số dư $USDT của bạn là hơn 10% và lợi nhuận được tích lũy liên tục trước khi bạn chi tiêu chúng.
Thẻ ghi nợ Visa (thẻ ảo + thẻ vật lý) : Sử dụng stablecoin trực tiếp tại hơn 150 triệu đơn vị chấp nhận thanh toán ở hơn 150 quốc gia trên toàn thế giới.
Hoàn tiền 4% : Tiền hoàn lại được trả bằng RMB $XPL, với mức thưởng cao hơn dành cho người dùng và đối tác thường xuyên.
Thanh toán stablecoin tức thì : Chuyển khoản miễn phí trên Chuỗi toàn thế giới (lý tưởng cho đội ngũ xuyên biên giới).
Tích hợp DeFi liền mạch : Các nguồn lợi nhuận được kết nối với EtherFi và các chiến lược staking thanh khoản khác.
Chi tiết phí
Phí chuyển nhượng hoặc mua hàng là 0 đô la
Không có phí hàng tháng hoặc phí duy trì
Không cần nạp tiền : Bạn có thể chi tiêu trực tiếp từ số dư lợi nhuận của mình .
Chuyển đổi ngoại tệ : được xử lý bởi mạng lưới Visa theo tỷ giá hối đoái tiêu chuẩn.
Phí rút tiền : Chỉ được tính khi được đối tác bên thứ ba áp dụng.
Thông tin khác
Phạm vi phủ sóng : Hỗ trợ các dịch vụ Visa tại hơn 150 quốc gia trên toàn thế giới.
Hỗ trợ Stablecoin : Ban đầu hỗ trợ $USDT (Tether), sau đó sẽ hỗ trợ nhiều stablecoin hơn.
Hỗ trợ dự án : Được hỗ trợ bởi Quỹ sáng lập của Peter Thiel và các giám đốc điều hành khác của Tether.
Tổ chức phát hành thẻ : Được phát hành bởi đối tác Visa là Signify Holdings
Bảo mật : Phần cứng hỗ trợ khóa, lưu trữ crypto, kiểm toán liên tục và phát hiện gian lận theo thời gian thực.
Tiền mặt Ether.fi
Ether.fi Cash ($ETHFI) là một nền tảng ngân hàng tiền crypto phi lưu ký và thẻ Visa, cho phép người dùng chi tiêu, vay mượn và lợi nhuận bằng $ETH, $BTC và stablecoin , đồng thời vẫn giữ được quyền kiểm soát hoàn toàn tài sản. Được thiết kế dành cho người dùng và tổ chức sử dụng crypto, nền tảng này kết hợp các chiến lược lợi nhuận DeFi với chức năng tài chính thực tế, cho phép người dùng tiếp cận staking, restaking và thanh khoản dựa trên tín dụng mà không cần bán token . Nếu bạn dự định bắt đầu với @ether_fi , hãy nhận ngay 20 đô la tiền thưởng chào mừng qua liên kết giới thiệu của tôi: https://www.ether.fi/refer/68d6564d
Chỉ báo hệ sinh thái tiền mặt Ether.fi (tính đến ngày 20 tháng 10 năm 2025)
Nguồn dữ liệu: Dune Analytics, DeFiLlama
Kể từ khi ra mắt vào giữa năm 2025, Ether.fi Cash đã trở thành một trong những sản phẩm thẻ crypto hoạt động tích cực nhất trên thị trường.
Theo dữ liệu Dune Analytics, nền tảng này quản lý hơn 200 triệu đô la tiền gửi, hỗ trợ khoảng lần giao dịch thẻ mỗi tháng và có hơn 2.300 người dùng hoạt động hàng ngày.
Sản phẩm có quy mô thị trường tiềm năng (TAM) đáng kể và được thiết kế với lớp trừu tượng để thu hút các nhà đầu tư chuyên nghiệp và người dùng hàng ngày, những người có khả năng sẽ tiếp tục chuyển sang các sản phẩm khác của Ether.fi.
Chức năng cốt lõi
Visa Thẻ tín dụng : Được hỗ trợ bởi tài sản thế chấp crypto
Hoàn tiền ngay lập tức : Hoàn tiền 3% cho mọi giao dịch mua hàng (lên đến 20% trong thời gian khuyến mãi).
Tiêu dùng trực tiếp : Bạn có thể chi tiêu trực tiếp từ kho lợi nhuận DeFi (kiếm lợi nhuận khi chi tiêu).
Kho lưu trữ DeFi lợi nhuận cao : Tỷ suất lợi nhuận hàng năm stablecoin khoảng 10%, tỷ suất lợi nhuận hàng năm $ETH khoảng 7%.
Hoàn toàn không lưu ký : Người dùng vẫn giữ quyền kiểm soát tài sản.
Tùy chọn trả nợ tự động : Trả nợ tự động thông qua lợi nhuận thế chấp/tái thế chấp.
Khả năng tương thích của thẻ : Cả thẻ ảo và thẻ vật lý đều hỗ trợ Apple Pay và Google Pay.
Hệ thống thẻ doanh nghiệp : Được thiết kế dành riêng cho đội ngũ DAO và crypto , cung cấp chức năng kiểm soát quỹ.
Thông tin về lệ phí
Phí phát hành thẻ hoặc phí duy trì hàng tháng
Phí giao dịch ngoại tệ : 1%
Phí rút tiền ATM : 2%
Trong thời gian khuyến mãi, lãi suất tín dụng là 0% (các mức lãi suất tiếp theo sẽ dựa trên lãi suất DeFi).
Không có phí ẩn hoặc phí tài khoản nhàn rỗi
Thông tin khác
Phạm vi phủ sóng : Hỗ trợ hầu hết các quốc gia (trừ các tiểu bang bị hạn chế ở Hoa Kỳ và khu vực OFAC).
Chuỗi thực thi : Dựa trên Chuỗi Scroll
Phương thức thanh toán hoàn tiền : Tiền hoàn lại được trả bằng crypto($SCR hoặc $ETHFI), tự động được ghi có vào tài khoản của bạn sau lần giao dịch.
Bảo mật : Tất cả kho lưu trữ và logic đều dựa trên Chuỗi và được xác minh thông qua kiểm toán.
Tổ chức phát hành thẻ : Được phát hành bởi ngân hàng đối tác Hoa Kỳ được mạng lưới Visa ủy quyền.
Bảo hiểm DeFi tùy chọn : Dịch vụ bảo hiểm có sẵn thông qua Nexus Mutual.
Mantle UR
Ra mắt bởi @Mantle_Official, Mantle UR là ngân hàng mới đầu tiên trên thế giới hoàn toàn dựa trên blockchain, hướng đến mục tiêu hợp nhất tiền pháp định và tài chính crypto vào một tài khoản duy nhất. @UR_global kết nối tài chính truyền thống (TradFi) và tài chính phi tập trung(DeFi) thông qua một ứng dụng tài chính thông minh không biên giới, cho phép chi tiêu, tiết kiệm và rút tài sản liền mạch. Ứng dụng này cung cấp một tài khoản hoàn toàn tuân thủ và được quản lý bởi Thụy Sĩ, nơi người dùng có thể kiếm lợi nhuận trên Chuỗi , truy cập tiền pháp định và tiền crypto, và chi tiêu crypto trên toàn cầu.
Nếu bạn chọn UR làm ngân hàng mới của mình, vui lòng bắt đầu thông qua liên kết giới thiệu của tôi: https://get.ur.app/login?code=qayz5d
Nguồn dữ liệu: Dune Analytics - Mantle UR Dashboard (@mantlexyz) | Dữ liệu tính đến ngày 23 tháng 10 năm 2025
Kể từ khi ra mắt vào giữa năm 2025, UR đã chứng minh đà tăng trưởng ban đầu mạnh mẽ, với gần 10.000 tài khoản tích lũy và hoạt động liên tục tăng trưởng trong hệ sinh thái. Khối lượng giao dịch hàng ngày duy trì ổn định từ 250 đến 300 giao dịch, trong khi chi tiêu thẻ trung bình cho tài sản lớn vượt quá 40.000 đô la mỗi ngày.
Nguồn dữ liệu: Dune Analytics - Mantle UR Dashboard (@mantlexyz)
Với quỹ dự trữ hơn 2,3 tỷ đô la Mantle và sự hỗ trợ của các đối tác chiến lược như Bybit, UR tận dụng cơ sở hạ tầng của Mantle để tích hợp lợi nhuận stablecoin , dịch vụ ngân hàng được quản lý và khả năng thanh toán toàn cầu, trở thành " Chuỗi thanh khoản " cho người dùng tổ chức và bán lẻ.
Chức năng cốt lõi
Tài khoản IBAN Thụy Sĩ đa tiền tệ : Hỗ trợ nhiều loại tiền tệ bao gồm USD, EUR, CHF và RMB.
Ví thông minh tự quản : Tích hợp tiền tệ Fiat
Lợi nhuận gốc 5% APY : Tích hợp Ethena dựa trên USDe
Truy cập kho lưu trữ lợi nhuận DeFi : bao gồm mETH và Mantle Index Four (MI4)
Thẻ ghi nợ Mastercard : Thẻ ảo và thẻ vật lý có thể được sử dụng ở hơn 40 quốc gia.
Dòng tín dụng thế chấp tài sản crypto : Hỗ trợ mETH và FBTC
Xác minh danh tính trên Chuỗi : Thẻ NFT KYC và ví đã được xác minh
Tích hợp thanh toán : Hỗ trợ Apple Pay, Google Pay, Alipay và WeChat Pay.
Trạm thưởng Mantle : Token phần thưởng $MNT
Thông tin về lệ phí
Tài khoản cơ bản : Phí rút tiền 0,5%; Tài khoản chuyên nghiệp: Phí rút tiền 0% (phí cụ thể không được tiết lộ).
Chuyển đổi USDe → Fiat : Không có phí rút tiền
Nạp tiền Stablecoin và chuyển khoản nội bộ : Phí 0%
Chênh lệch giá ngoại hối cạnh tranh : Không có mức chênh lệch ẩn trong các giao dịch ngoại tệ
Rút tiền tại ATM : Rút tiền qua Mastercard có thể phải chịu phí ATM của bên thứ ba theo tiêu chuẩn.
Thông tin khác
Phạm vi phủ sóng : Hỗ trợ 45 quốc gia ở Châu Âu, Châu Á và Châu Mỹ Latinh; không hỗ trợ Hoa Kỳ.
Đảm bảo tài trợ bằng tiền pháp định : Hỗ trợ tài trợ 1:1 và được bảo vệ bởi giấy phép công nghệ tài chính của Thụy Sĩ.
Thông tin quy định : Được quản lý bởi Cơ quan giám sát thị trường tài chính Thụy Sĩ (FINMA) thông qua SR Saphirstein AG.
Được hỗ trợ bởi Mantle DAO (trước đây là BitDAO), nơi có kho bạc trị giá hàng tỷ đô la.
Gnosis Pay
Ra mắt vào năm 2023, @gnosispay là mạng lưới thanh toán tự lưu ký dựa trên Gnosis Chain, được thiết kế để kết nối tài chính truyền thống (TradFi) với tài chính phi tập trung(DeFi).
Nền tảng này cung cấp thẻ ghi nợ Visa được liên kết trực tiếp với tài khoản thông minh Gnosis Safe , cho phép người dùng sử dụng stablecoin như tiền mặt tại hơn 80 triệu đơn vị chấp nhận thanh toán trên toàn thế giới. Là một cơ sở hạ tầng ngân hàng mới, nền tảng tập trung vào việc cung cấp các giải pháp B2B cho các ví, sàn giao dịch và công ty công nghệ tài chính để triển khai các dự án thẻ stablecoin mang thương hiệu. Người tiêu dùng có thể truy cập dịch vụ thông qua các ứng dụng đối tác như Zeal Wallet hoặc Rebind.
Nguồn: Dune Analytics — Gnosis Pay Analytics ( @gnosischain_team ) | Dữ liệu tính đến ngày 23 tháng 10 năm 2025
Kể từ khi ra mắt, Gnosis Pay đã xử lý hơn 1,7 triệu khoản thanh toán, tổng cộng hơn 1,7 triệu đô la, với cả số giao dịch và số lượng người dùng hoạt động đều tăng trưởng đều đặn.
Hiện tại, nền tảng Gnosis Pay hỗ trợ hơn 21.000 địa chỉ thanh toán, với khối lượng quyết toán trung bình hàng tuần khoảng 2,5 triệu đô la, chủ yếu do người dùng châu Âu chi tiêu thông qua EURe.
Chức năng cốt lõi
Thẻ ghi nợ Visa : Thẻ ảo và thẻ vật lý có thể được sử dụng tại 80 triệu đơn vị chấp nhận thẻ ở 130 quốc gia trên toàn thế giới.
Bảo mật tự quản : Đạt được quyền tự quản lý tài sản với Gnosis Safe – “Chìa khóa của bạn, tiền của bạn”.
Tiêu thụ trực tiếp tài sản crypto : Hỗ trợ EURE, GBPe và USDCe (dựa trên Gnosis Chain)
Hoàn tiền lên đến 5% : Tiền hoàn lại được phát hành theo định dạng $GNO, với tỷ lệ hoàn tiền được phân loại dựa trên số lượng nắm giữ theo định dạng $GNO. Người nắm giữ OG NFT sẽ nhận được thêm 1%.
Tài khoản IBAN cá nhân (SEPA) : Cho phép chức năng chuyển khoản ngân hàng qua Monerium
Tích hợp thanh toán : Hỗ trợ Apple Pay và Google Pay, cũng như chức năng rút tiền ATM toàn cầu.
Kênh chuyển tiền tức thời : Người dùng không cần phải trả phí gas trên Chuỗi khi thực hiện giao dịch bằng thẻ.
Kiểm soát chi tiêu có thể lập trình : Đặt giới hạn chi tiêu hàng ngày, token được phép và danh sách trắng cho người tiêu dùng.
Ví tương thích với DeFi : kết nối với các máy tạo lợi nhuận bên ngoài, sàn giao dịch phi tập trung(DEX) hoặc giao thức cho vay để quản lý quỹ linh hoạt.
Thông tin về lệ phí
Không có phí hàng tháng hoặc hàng năm : Không có phí cố định khi sử dụng thẻ.
Phí phát hành thẻ vật lý : Phí một lần là 30,23 euro
Không có phí bảo hiểm ngoại hối hoặc phí giao dịch
Rút tiền tại ATM : lần lần rút tiền đầu tiên mỗi tháng sẽ miễn phí, sau đó sẽ tính phí 2%.
Phí gas : Phí gas trên Chuỗi cho các giao dịch thẻ được Gnosis Pay chi trả.
Thông tin khác
Số dư nhàn rỗi : Không có APY tích hợp; người dùng có thể triển khai tiền vào các chiến lược DeFi bên ngoài thông qua Gnosis Safe để kiếm lợi nhuận.
Phạm vi phủ sóng : Dịch vụ này hiện đã ra mắt và Brazil (thông qua các đối tác địa phương) và sẽ mở rộng sang Châu Mỹ Latinh (LatAm) và khu vực Châu Á - Thái Bình Dương (APAC) trong tương lai; dịch vụ danh sách chờ hiện có tại các khu vực khác.
Khu vực hạn chế : Không thể sử dụng ở những khu vực được cấp phép hoặc rủi ro cao.
mô-đun bảo mật : mô-đun trì hoãn thêm khoảng 3 phút thời gian đệm để hủy các giao dịch đáng ngờ.
Mạng đang chạy : Dựa trên Gnosis Chain
KAST
Ra mắt vào năm 2025 bởi một công ty fintech có trụ sở tại Singapore, @KASTcard là thẻ crypto stablecoin được Visa hỗ trợ và là một nền tảng ngân hàng mới. Nền tảng này kết hợp các dịch vụ ngân hàng USD truyền thống với khả năng chi tiêu và đặt cược crypto, cung cấp cho người dùng một tài khoản USD toàn cầu, chi tiêu stablecoin (thẻ ghi nợ có thể được sử dụng tại hơn 150 triệu điểm chấp nhận thẻ và máy ATM), cùng khả năng sinh lợi nhuận cao thông qua hình thức đặt cược Solana . Với việc tuân thủ quy định tại Singapore và UAE, KAST đặt mục tiêu trở thành một "siêu ứng dụng stablecoin", cung cấp dịch vụ quản lý tài sản an toàn và tiện lợi toàn cầu.
Chức năng cốt lõi
Thẻ ghi nợ Visa trên toàn thế giới : có thể sử dụng tại 150 triệu địa điểm ở hơn 160 quốc gia.
Hỗ trợ đa chuỗi chuỗi stablecoin : Giữ và chi tiêu USDT, USDC, PYUSD, USDe và KAST Dollar.
Phần thưởng hoàn tiền : 3%-10% tiền mặt được hoàn lại dưới dạng Điểm KAST (có thể đổi thành phần thưởng hoặc token).
Tài khoản tiết kiệm "Grow" sắp ra mắt : stablecoin có lợi nhuận%.
Kênh thanh toán bằng tiền pháp định tích hợp : Hỗ trợ ACH, SEPA, PIX và SWIFT cho việc gửi và rút tiền qua ngân hàng.
Tích hợp staking Solana : Lên đến 21% APY (phần thưởng SOL + KAST)
Tích hợp thanh toán : Hỗ trợ Apple Pay và Google Pay, cho phép "thanh toán trực tiếp" bằng stablecoin.
Thông báo giao dịch theo thời gian thực : Kiểm soát thẻ tức thời trong ứng dụng và cảnh báo giao dịch
Tùy chọn thẻ : Có sẵn thẻ ảo và thẻ kim loại (bao gồm phiên bản vàng cao cấp và phiên bản có đèn LED).
Thông tin về lệ phí
Tạo tài khoản miễn phí và phát hành thẻ ảo
Không có phí giao dịch tiền tệ cơ bản
Phí giao dịch ngoại tệ : Phí xử lý ngoại hối 2% được tính cho các giao dịch không phải bằng USD.
Phí rút tiền tại ATM : 3 đô la + 2% số tiền rút lần lần rút.
Thành viên cao cấp tùy chọn : 1.000-10.000 đô la mỗi năm, được hưởng các phần thưởng nâng cao và dịch vụ hỗ trợ.
Nạp tiền Stablecoin : Không có phí nạp tiền hoặc chuyển khoản.
Thông tin khác
Phạm vi phủ sóng : Dịch vụ này hiện đã phủ sóng hơn 160 quốc gia và dự kiến sẽ mở rộng sang Hoa Kỳ và khu vực Châu Á Thái Bình Dương (APAC) vào năm 2025.
Mô hình lưu ký : Hợp tác với các đối tác được cấp phép và các tổ chức dự trữ được quản lý, sử dụng mô hình lưu ký.
Hỗ trợ Stablecoin : Được hỗ trợ hoàn toàn bởi dự trữ 1:1; stablecoin KAST Dollar sẽ được ra mắt trong tương lai, với dự trữ trên Chuỗi.
Bảo mật : Được quản lý bởi mạng lưới toàn cầu của Visa, sử dụng công nghệ crypto cấp ngân hàng và bảo vệ chống gian lận.
Hỗ trợ Blockchain : Hỗ trợ Solana, Ethereum, TRON, BNB Chain, Arbitrum, Polygon và XRPL.
Hỗ trợ vốn : Được hỗ trợ bởi các đối tác công nghệ tài chính lớn như Sequoia China (HongShan), Peak XV và Stripe's Bridge.
Ví Payy
@payy_link là mạng lưới Ethereum Layer 2 được thiết kế cho các giao dịch stablecoin riêng tư, tuân thủ quy định và không mất phí gas . Dựa trên kiến trúc ZK-validium và mô hình trạng thái UTXO, mạng lưới kết hợp quyền riêng tư mật mã với tính thực tiễn, cho phép người dùng gửi và nhận stablecoin (như $USDC) mà không mất phí gas , hoàn toàn riêng tư và tuân thủ quy định (tùy chọn).
Chức năng cốt lõi
Ví được bảo vệ quyền riêng tư : Được thiết kế dành riêng cho các giao dịch stablecoin, đảm bảo quyền riêng tư và bảo mật.
Thẻ ghi nợ Visa : Cung cấp cả thẻ ảo và thẻ vật lý (có logo phát sáng) để mua hàng.
Chuyển tiền tức thì không mất phí : Cho phép chuyển tiền riêng tư không mất phí thông qua liên kết thanh toán.
Kênh chuyển tiền vào và ra : Hỗ trợ chuyển tiền vào và ra thông qua ngân hàng, Apple Pay/Google Pay và ví crypto.
Ứng dụng tự lưu trữ : Sử dụng Bằng chứng không tri thức(Bằng chứng ZK) để đảm bảo tính riêng tư và nặc danh của giao dịch.
Đảm bảo an ninh : Tính năng "Guardian" sẽ sớm được ra mắt, cung cấp khả năng bảo vệ an ninh bổ sung.
Thông tin về lệ phí
Không có phí : Không có phí giao dịch, phí nạp tiền, phí Gas hoặc phí hàng tháng.
Không có phí chuyển đổi ngoại tệ : Xử lý các giao dịch không phải bằng USD thông qua máy tính Visa.
Các dịch vụ cốt lõi là miễn phí : Điều này nhấn mạnh rằng các dịch vụ cốt lõi hoàn toàn miễn phí.
Phần thưởng chi tiêu : Chương trình điểm thưởng chi tiêu sẽ sớm được triển khai (hiện tại chưa có cơ chế lợi nhuận).
Thông tin khác
Tiền gửi được hỗ trợ : Hỗ trợ tiền gửi từ tài khoản ngân hàng Hoa Kỳ và Argentina.
Thanh toán toàn cầu : Thẻ có thể được sử dụng tại 80 triệu đơn vị chấp nhận thẻ Visa trên toàn thế giới, với kế hoạch mở rộng phạm vi dịch vụ hơn nữa.
Thẻ Coinbase One
Thẻ @Coinbase One là thẻ tín dụng crypto và dịch vụ ngân hàng mới do Coinbase ra mắt, được thiết kế để kết hợp các chức năng ngân hàng truyền thống với hệ sinh thái crypto. Được sử dụng kết hợp với dịch vụ đăng ký của Coinbase ("Coinbase One"), thẻ này tích hợp thẻ tín dụng tích điểm (do American Express Network phát hành) với nhu cầu tài chính của người dùng crypto, mang đến crypto giải pháp tài chính toàn diện.
Chức năng cốt lõi
Thẻ tín dụng Visa /Amex : Nhận tới 4% tiền hoàn lại cho mọi giao dịch mua hàng.
Tiết kiệm lợi nhuận cao : Tiền gửi USDC được hưởng lãi suất APY là 4,25% (số tiền gửi tối đa là 10.000 đô la).
Tiền thưởng khi đặt cược : Đặt cược tài sản như $ETH $ETH $SOL sẽ giúp bạn nhận được thêm 5% tiền thưởng.
Giao dịch crypto miễn phí : Chương trình Coinbase One cơ bản cung cấp khoản tín dụng giao dịch miễn phí lên đến 500 đô la mỗi tháng.
Thanh toán trực tiếp crypto : Bạn có thể thanh toán trực tiếp số dư thẻ tín dụng của mình bằng crypto .
Hỗ trợ và bảo vệ ưu tiên : Tận hưởng các dịch vụ bảo vệ người tiêu dùng và du lịch của Amex cũng như dịch vụ hỗ trợ khách hàng ưu tiên.
Trợ cấp trên Chuỗi : bao gồm trợ cấp cho phí gas mạng cơ bản.
Tích hợp đầy đủ : Tích hợp độ sâu với cơ sở hạ tầng sàn giao dịch và sàn giao dịch Coinbase.
Thông tin về lệ phí
Không có phí thường niên : Thẻ tín dụng không có phí thường niên, nhưng bạn phải đăng ký Coinbase One (phí đăng ký cơ bản là 49,99 đô la một năm).
Không mất phí : Không mất phí chuyển đổi ngoại tệ, không mất phí giao dịch crypto và không cần rút tiền tại ATM.
APR tiêu chuẩn : Nếu số dư không được thanh toán đầy đủ, lãi suất thẻ tín dụng tiêu chuẩn sẽ được tính (APR cụ thể không được tiết lộ).
Phí hoàn trả crypto : Việc hoàn trả tiền crypto phải tuân theo phí chênh lệch chuyển đổi tiêu chuẩn của Coinbase.
Thông tin khác
Mô hình lưu ký : Tất cả tài sản đều được lưu ký bởi Coinbase, một công ty đại chúng của Hoa Kỳ.
Bảo hiểm FDIC : Tiền gửi bằng USD được FDIC bảo hiểm, nhưng tài sản crypto thì không.
Phạm vi áp dụng : Chỉ áp dụng cho cư dân Hoa Kỳ (bao gồm 50 tiểu bang, do Amex phát hành), hiện không hỗ trợ người dùng quốc tế hoặc cư dân của các vùng lãnh thổ Hoa Kỳ.
Tính năng bảo mật : Cung cấp xác thực hai yếu tố (2FA), đăng nhập sinh trắc học, danh sách trắng địa chỉ và kiểm soát đóng băng thẻ.
Tổ chức phát hành : Thẻ tín dụng được phát hành chung bởi Amex và Cardless.
Định vị người dùng : Sản phẩm không xây dựng hồ sơ tín dụng, được thiết kế dành riêng cho người dùng đang hoạt động crypto có hồ sơ tín dụng.
Thẻ MetaMask
Thẻ @MetaMask là thẻ ghi nợ crypto tự lưu ký do Consensys phát triển, hợp tác với Mastercard và Baanx (Crypto Life), được thiết kế dành riêng cho người dùng DeFi. Thẻ này cho phép người dùng thanh toán crypto trực tiếp từ ví MetaMask, hoạt động trong mọi tình huống được Mastercard chấp nhận và hỗ trợ giao dịch Chuỗi tuyến theo thời gian thực, lợi nhuận số dư stablecoin và phần thưởng hoàn tiền crypto. Thẻ kết hợp hoàn hảo chức năng cấp ngân hàng với quyền sở hữu ví.
Chức năng cốt lõi
Thẻ ghi nợ Mastercard ảo và vật lý toàn cầu : được liên kết với ví MetaMask.
Hỗ trợ thanh toán đa tài sản : Có thể thanh toán trực tiếp trên mạng Linea bằng ETH, USDC, USDT, aUSDC, EURe và GBPe.
Chế độ tự quản lý : Tiền sẽ được giữ trong ví của người dùng cho đến khi thanh toán được thực hiện.
Trao đổi tiền tệ fiat theo Chuỗi thời gian thực : Không cần nạp tiền trước, hoàn tất trao đổi trực tiếp tại điểm bán hàng.
Chức năng thanh toán tích hợp : Hỗ trợ Apple Pay và Google Pay với tính năng "thanh toán một chạm".
Phần thưởng hoàn tiền crypto : Kiếm 1%-3% tiền hoàn lại bằng USDC cho mỗi lần mua hàng (lên đến 13% thông qua các đối tác phần thưởng trên Chuỗi ).
Tính năng của stablecoin tạo ra lợi nhuận : Hỗ trợ aUSDC và Aave Boost (APY tiềm năng 4%-8%).
Tích hợp tích hợp lợi nhuận DeFi : bao gồm phần thưởng token Aave , Linea và Coinmunity.
Tính năng quản lý theo thời gian thực : Cung cấp giới hạn chi tiêu theo thời gian thực, kiểm soát đóng băng /bật đóng băng tức thì và các chức năng quản lý trong ứng dụng.
Thông tin về lệ phí
Phí thẻ tiêu chuẩn : Không có phí hàng tháng hoặc phí phát hành.
Phí gas giao dịch trên Chuỗi : khoảng 0,01-0,02 đô la cho mỗi giao dịch (mạng Linea).
Phí giao dịch crypto : 0,5%-0,875% tùy thuộc vào loại tài sản.
Phí giao dịch ngoại hối : 1% (miễn cho người dùng cấp độ Metal).
Phí rút tiền tại ATM : 2% (Người dùng cấp độ Metal có thể rút 1.200 đô la mỗi tháng miễn phí).
Gói đăng ký Metal Tier : 199 đô la một năm, được hoàn tiền 3%, không mất phí chuyển đổi ngoại tệ và hạn mức cao hơn.
Phí khác : Không có nạp tiền trả trước, phí ký quỹ hoặc phí chuyển nhượng.
Thông tin khác
Khu vực áp dụng : Argentina, Brazil, Canada, Colombia, Mexico, EU/EEA, Vương quốc Anh và triển khai thử nghiệm tại Hoa Kỳ và Thụy Sĩ.
Chế độ lưu ký : Tự lưu ký 100%, người dùng có toàn quyền kiểm soát số tiền trong ví của mình.
Bảo mật : Cung cấp khả năng bảo vệ chống gian lận ở cấp độ Mastercard, giới hạn chi tiêu trên Chuỗi và kiểm soát toàn bộ ví.
Hỗ trợ Blockchain : Ban đầu hỗ trợ Linea, sau đó có kế hoạch mở rộng sang Ethereum, Arbitrum và Polygon trong tương lai.
Tổ chức phát hành : Được phát hành bởi Baanx (Crypto Life), một tổ chức tiền điện tử (EMI) được quản lý bởi FCA (Cơ quan quản lý tài chính) của Vương quốc Anh.
Tư cách người dùng : Yêu cầu xác minh KYC (Biết Khách hàng của Bạn). Chương trình mở cửa cho người dùng trên toàn thế giới và dự kiến mở rộng phạm vi phủ sóng hơn nữa vào năm 2025.
Thẻ tín dụng Gemini
Thẻ Tín dụng Gemini là thẻ tín dụng thưởng tiền crypto dành cho người dùng Hoa Kỳ, được ra mắt với sự hợp tác của Gemini (một sàn giao dịch crypto được quản lý) và WebBank. Tập trung vào chi tiêu hàng ngày, thẻ cho phép người dùng kiếm phần thưởng tiền điện tử bằng cách chi tiêu tiền crypto; phần thưởng này có thể tăng giá trị hoặc được sử dụng để đặt cược. Thẻ cũng cung cấp các thiết kế theo chủ đề.
Chức năng cốt lõi
Sử dụng cá nhân : Chỉ dành cho cư dân Hoa Kỳ sử dụng nhưng cũng hỗ trợ tiêu dùng toàn cầu.
Phần thưởng crypto hạng cao : hoàn tiền lên đến 4% cho nhiên liệu/vận chuyển, hoàn tiền 3% cho ăn uống, hoàn tiền 2% cho hàng tạp hóa và hoàn tiền 1% cho các giao dịch mua khác.
Thẻ tín dụng Mastercard : Có cả thẻ vật lý và thẻ ảo, với các chủ đề bao gồm Bitcoin, XRP và Solana.
Phần thưởng tức thì : Phần thưởng hoàn tiền được gửi trực tiếp vào tài khoản Gemini của bạn và có thể được sử dụng để giao dịch hoặc nắm giữ.
Chức năng đặt cược tự động : Phần thưởng SOL của thẻ theo chủ đề Solana có thể được đặt cược tự động.
Thông tin về lệ phí
Không có phí thường niên hoặc phí giao dịch ngoại hối : Không có phí thường niên hoặc phí giao dịch ngoại hối.
Phí thanh toán trễ : lên tới 8 đô la.
Phí hoàn tiền : lên tới 35 đô la.
Lãi suất APR thả nổi cao : 19,24%-35,24% (Khuyến nghị thanh toán toàn bộ để tránh lãi suất; không có phí cho phần thưởng).
Thông tin khác
Khu vực áp dụng : Thẻ tín dụng chỉ có giá trị sử dụng cho cư dân Hoa Kỳ (50 tiểu bang); dịch vụ sàn giao dịch bao phủ toàn cầu (hơn 60 quốc gia).
Mô hình lưu ký : Gemini lưu trữ tài sản trong ví lạnh ngoại tuyến và cung cấp bảo hiểm ví nóng.
Các tính năng bảo mật bao gồm xác thực SOC 2, xác thực hai yếu tố (2FA), danh sách trắng địa chỉ và bảo hiểm chuyển tiền FDIC cho tiền gửi USD.
Ví THOR
@Thorwallet là một ví đa chuỗi tự quản lý, tích hợp tài khoản IBAN do Thụy Sĩ quản lý (thông qua Fiat24) và thẻ Mastercard ảo, tương thích với Apple Pay, Google Pay và Samsung Pay. Người dùng có thể đổi crypto lấy tiền mặt và thực hiện giao dịch trên toàn cầu bằng Euro (EUR), Franc Thụy Sĩ (CHF), Đô la Mỹ (USD) và Nhân dân tệ Trung Quốc (CNY), đồng thời duy trì quyền kiểm soát hoàn toàn không lưu ký đối với tài sản kỹ thuật số của mình cho đến khi giao dịch được thực hiện.
Chức năng cốt lõi
Ví tự lưu trữ : Hỗ trợ hoạt động đa chuỗi.
Thẻ Mastercard ảo : Hiện tại chỉ có sẵn dưới dạng thẻ ảo; hỗ trợ Apple Pay, Google Pay và Samsung Pay; cho phép chi tiêu theo thời gian thực từ các tài khoản phụ bằng tiền pháp định; không cần nạp tiền trước.
Chức năng tiết kiệm THORChain : Hỗ trợ tài sản đơn lẻ (như BTC/ETH, v.v.) và cung cấp "lợi ích thực" thay đổi (được trả bằng tài sản gốc) thông qua phí trao đổi.
Stablecoin Vault : Hỗ trợ USDC/USDT (dựa trên EVM) và cung cấp lợi nhuận thay đổi thông qua APY tính phí.
Thông tin về lệ phí
Phí tài khoản/thẻ : Không có phí hàng tháng, không có phí hàng năm, không có phí nhàn rỗi.
Phí gửi tiền /chuyển đổi ngoại tệ từ crypto sang tiền pháp định:
Người dùng tiêu chuẩn: 1,0% (miễn phí).
Người dùng vàng: 0,5% (phí nâng cấp một lần khoảng $ETH).
Người dùng Bạch kim: 0,25% (phí nâng cấp một lần khoảng $ETH).
Thông tin khác
Khu vực áp dụng : Bao gồm hơn 60 quốc gia, bao gồm EU/EEA, Vương quốc Anh, Châu Á - Thái Bình Dương (APAC), Canada, v.v.; không hỗ trợ Hoa Kỳ. Yêu cầu xác minh KYC đối với các dịch vụ ngân hàng/thẻ; chức năng ví/DeFi không yêu cầu giấy phép.
Giới hạn (Người dùng tiêu chuẩn) : Khoảng 100.000 đô la mỗi tháng cho chuyển khoản ngân hàng; 20.000 đô la mỗi tháng cho chi tiêu bằng thẻ (tối đa khoảng 10.000 đô la mỗi ngày). Người dùng trả phí có thể được hưởng hạn mức cao hơn.
Phương thức chuyển khoản : Chuyển khoản qua SEPA/IBAN. ThorWallet không tính bất kỳ khoản phí nào.
Phí mạng : Phí gas thông thường trên Chuỗi / Phí THORChain(đường dẫn "không gas " được tối ưu hóa cho ứng dụng).
Chức năng ATM : Không được hỗ trợ (chỉ hỗ trợ thẻ ảo).
Đặt cược theo giao thức ($TITN) : Chia sẻ lợi nhuận stablecoin và nhân lên khả năng đặt cược của bạn.
Thẻ Bybit
@Bybit_Official Card là thẻ ghi nợ crypto được Mastercard hỗ trợ, do sàn sàn giao dịch crypto toàn cầu Bybit ra mắt. Thẻ này cho phép người dùng mua sắm trực tiếp bằng crypto tại hơn 90 triệu đơn vị chấp nhận thẻ trên toàn thế giới, cung cấp tính năng chuyển đổi tiền crypto sang tiền pháp định theo thời gian thực, phần thưởng hoàn tiền cao và các tính năng lợi nhuận thụ động. Thẻ được thiết kế dành riêng cho người dùng crypto, ưu tiên sự tiện lợi và hiệu suất.
Chức năng cốt lõi
Thẻ ghi nợ Mastercard ảo và vật lý : hỗ trợ chip, thanh toán không tiếp xúc và chức năng rút tiền tại ATM.
Chuyển đổi tiền điện tử sang tiền pháp định crypto thời gian thực : giao dịch được hoàn tất ngay lập tức khi thực hiện mua hàng.
Tài sản được hỗ trợ : BTC, ETH, USDT, USDC, XRP, TON(sẽ hỗ trợ nhiều tài sản hơn trong tương lai).
Hoàn tiền cao : Hoàn tiền lên đến 10%, tùy thuộc vào cấp độ VIP Bybit .
Kiếm tới 8% APY crypto lợi nhuận tiền điện tử nhàn rỗi: Thông qua tính năng tiết kiệm tự động, crypto nhàn rỗi có thể kiếm được tới 8% APY.
Tương thích với các nền tảng thanh toán chính : Hỗ trợ Apple Pay, Google Pay và Samsung Pay.
Đảm bảo an ninh : Công nghệ 3D Secure hỗ trợ chức năng đóng băng/mở đóng băng tức thì và cảnh báo giao dịch.
Các lợi ích bổ sung bao gồm rút tiền tại ATM, hoàn phí đăng ký (như Netflix và Spotify) và tích lũy điểm thưởng.
Thông tin về lệ phí
Không có phí thường niên, phí tháng hoặc phí nhàn rỗi .
Phí chuyển đổi crypto : khoảng 0,9% cho mỗi giao dịch.
Phí ngoại hối (giao dịch không phải bằng đồng euro ) : khoảng 0,5%.
Phí rút tiền tại ATM : Khoản rút 100 € đầu tiên mỗi tháng là miễn phí và sẽ tính phí 2% cho những lần rút tiếp theo.
Phí thẻ : Thẻ ảo miễn phí; thẻ vật lý có giá khoảng 5 € (miễn phí cho người dùng VIP).
Phần thưởng hoàn tiền : Được phát hành dưới dạng Điểm Bybit , có thể đổi thành crypto hoặc các lợi ích khác.
Thông tin khác
Khu vực áp dụng : Bao gồm hầu hết Châu Âu, Úc, Châu Mỹ Latinh (LATAM), một số khu vực Châu Á - Thái Bình Dương và AIFC, nhưng không hỗ trợ Hoa Kỳ.
Tư cách của người dùng : Đối với người dùng bên ngoài Hoa Kỳ, cần phải có KYC đầy đủ (xác minh danh tính + bằng chứng địa chỉ).
Lưu ký quỹ : Quỹ được lưu trữ trong tài khoản lưu ký trên sàn giao dịch Bybit .
Chức năng toàn diện : Cho phép lợi nhuận , thưởng và chi tiêu thông qua một bảng quản lý crypto duy nhất.
Bảo mật và Tuân thủ : Được lưu trữ bởi sàn giao dịch Bybit , cung cấp bằng chứng dự phòng về dự trữ và hỗ trợ quy định đa khu vực.
Phù hợp với : các nhà giao dịch năng động, người dùng DeFi nâng cao và người dùng muốn có mức hoàn tiền cao mà không phải hy sinh thanh khoản.
Crypto.com
Crypto.com cung cấp thẻ Visa trả trước (“Thẻ Crypto.com”) và các tính năng ngân hàng mới tích hợp (tài khoản tiền mặt và phần thưởng). Thẻ này có thể được sử dụng để chi tiêu crypto(thông qua thanh toán ngoài Chuỗi) hoặc tiền pháp định ở bất kỳ nơi nào chấp nhận Visa, đồng thời cung cấp phần thưởng theo bậc được phân phối dưới dạng token . Về các tính năng ngân hàng, thẻ hỗ trợ tài khoản USD được bảo hiểm (bao gồm IBAN/ACH) do Ngân hàng Green Dot tại Hoa Kỳ cung cấp, với tỷ suất lợi nhuận hàng năm tối đa (APY) là 5% số dư . Tất cả những yếu tố này tạo nên một thẻ crypto và bộ ứng dụng ngân hàng thân thiện với người dùng, bao phủ nhiều quốc gia.
Chức năng cốt lõi
Dành cho mục đích cá nhân : Hỗ trợ thanh toán Visa toàn cầu, bao gồm hơn 40 quốc gia.
Hoàn tiền theo từng cấp độ : Hoàn tiền lên đến 8% cho các giao dịch mua hàng (cấp cao nhất của Obsidian)
Thẻ Visa trả trước : Các loại thẻ khác nhau được thiết kế bằng kim loại, có thể dùng để mua sắm và rút tiền tại ATM.
Ứng dụng tích hợp : Hỗ trợ giao dịch sàn giao dịch, ví, thị trường NFT và chức năng vay mượn .
Lợi nhuận tài sản crypto : Kiếm lợi nhuận bằng cách khóa tài sản
Quyền lợi cao cấp : Giảm giá Spotify/Netflix, quyền sử dụng phòng chờ sân bay và các sự kiện độc quyền
Hệ sinh thái lưu ký : Hỗ trợ vào tiền thanh toán tiền lương
trị giá
Không có phí thường niên, phí hàng tháng hoặc phí ngoại hối
Rút tiền ATM miễn phí (giới hạn từ 200 đến 1.000 đô la/tháng, tùy theo hạng thẻ); phí 2% được áp dụng cho số tiền rút vượt quá hạn mức.
Phí giao dịch trong ứng dụng thấp (0,075%); nạp tiền và giao dịch cốt lõi miễn phí.
Các cấp độ cao hơn yêu cầu đặt cược $CRO (Ví dụ: cấp độ Obsidian yêu cầu đặt cược 400.000 đô la)
Thông tin khác
Phủ sóng hơn 100 quốc gia (Hoa Kỳ: 49 tiểu bang, không bao gồm New York).
Số dư USD được lưu giữ thông qua một ngân hàng đối tác và được bảo hiểm bởi Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) (mức bảo hiểm tối đa là 5 triệu đô la tại Hoa Kỳ).
Ví lưu ký mặc định; Ví DeFi riêng được cung cấp cho các hoạt động phi tập trung.
Các bậc phần thưởng yêu cầu sử dụng token$CRO; các bậc phần thưởng cao hơn yêu cầu đặt cược/khóa $CRO.
Phần thưởng $CRO được trả ngay vào Crypto Wallet và có thể được đổi hoặc bán.
Tuân thủ đầy đủ các yêu cầu KYC (Biết khách hàng của bạn); được quản lý tại Hoa Kỳ, EU, Singapore và Vương quốc Anh.
kết luận
Cuối cùng, ma trận quyết định khách quan sẽ trình bày những ưu điểm của từng thẻ crypto và tập trung vào những điểm chính mà người dùng thực sự quan tâm: lợi nhuận hữu hình, phần thưởng không giảm sút, phương pháp lưu trữ, phí và khả năng áp dụng hiện tại của sản phẩm.
Mỗi thẻ crypto phản ánh một giả định khác nhau về tương lai của DeFi, dù là về lợi nhuận, phần thưởng, tính tuân thủ hay quyền riêng tư; nhưng xu hướng chung của chúng rất rõ ràng: tiền crypto đang hòa nhập với các tiêu chuẩn về khả năng sử dụng của công nghệ tài chính hiện đại. Những sản phẩm nào có thể cân bằng giữa tính rõ ràng về quy định, khả năng kiểm soát của người dùng và khả năng sử dụng toàn cầu mà không ảnh hưởng đến tính bảo mật và minh bạch cuối cùng sẽ là người chiến thắng.
Khi hệ sinh thái Neobank ngày càng trưởng thành, nó sẽ trở thành tầng vận hành của nền kinh tế số. Thành công của nó không chỉ phụ thuộc vào thương hiệu hay khích lệ token , mà còn phụ thuộc vào khả năng liên tục cung cấp độ tin cậy và tính linh hoạt, đồng thời mang lại giá trị thực tế cho người dùng trên toàn thế giới.
Bạn đã trở thành người dùng của "loại ngân hàng mới" này chưa?
