Ngân hàng tiền điện tử Custodia, được cấp phép hoạt động tại Wyoming, đã đệ đơn lên toàn bộ Tòa phúc thẩm Khu vực số 10, yêu cầu xem xét lại quyết định từ chối đơn xin mở tài khoản chính của Cục Dự trữ Liên bang, làm leo thang cuộc chiến pháp lý kéo dài 5 năm .
Ngân hàng này lập luận rằng phán quyết của hội đồng thẩm phán hồi tháng 10 đã hiểu sai luật liên bang và làm dấy lên những lo ngại về mặt hiến pháp liên quan đến thẩm quyền của Cục Dự trữ Liên bang.
Đơn kiến nghị, được đệ trình vào ngày 15 tháng 12, yêu cầu xem xét toàn thể, đề nghị tất cả các thẩm phán tòa án phúc thẩm đang tại chức xem xét liệu các Ngân hàng Dự trữ Liên bang khu vực có thể thực hiện quyền quyết định không thể xem xét lại đối với quyền truy cập tài khoản chính cho các tổ chức đủ điều kiện hợp pháp hay không.
Custodia cho rằng phán quyết 2-1 của hội đồng ba thẩm phán mâu thuẫn với điều khoản của Đạo luật Kiểm soát Tiền tệ quy định rằng các dịch vụ thanh toán “ phải được cung cấp ” cho các tổ chức tín dụng không phải là thành viên, tạo ra cái mà họ mô tả là quyền phủ quyết vi hiến đối với giấy phép ngân hàng của tiểu bang.
Cơ quan quản lý ngân hàng nhà nước đang bị đe dọa.
Hồ sơ này nêu lên những lo ngại về chủ nghĩa liên bang khi Cục Dự trữ Liên bang (Fed) có thể đã bác bỏ quyết định năm 2020 của Wyoming về việc cấp phép cho Custodia trở thành một Tổ chức nhận tiền gửi chuyên dụng.
Nếu không có quyền truy cập tài khoản chính, ngân hàng không thể sử dụng các dịch vụ thanh toán cốt lõi của Cục Dự trữ Liên bang, bao gồm chuyển khoản điện tử và hệ thống thanh toán bù trừ tự động, khiến giấy phép hoạt động do tiểu bang cấp trở nên gần như vô nghĩa mặc dù đáp ứng tất cả các yêu cầu về điều kiện theo luật định.
" Khi Cục Dự trữ Liên bang từ chối cấp tài khoản chính cho một tổ chức tài chính được tiểu bang cấp phép, điều đó đồng nghĩa với việc họ phủ quyết giấy phép ngân hàng mà các cơ quan quản lý tiểu bang đã phê duyệt", đơn kiến nghị nêu rõ.
Wyoming đã tạo ra khuôn khổ SPDI của riêng mình nhằm thu hút các công ty tài sản kỹ thuật số, yêu cầu dự trữ 100% và cấm cho vay để giảm rủi ro.
Custodia lập luận rằng việc Cục Dự trữ Liên bang bác bỏ đề xuất này làm suy yếu chế độ quản lý nhà nước được xây dựng cẩn thận nhằm thúc đẩy đổi mới công nghệ blockchain trong khuôn khổ các quy định an toàn nghiêm ngặt.
Ý nghĩa về mặt hiến pháp không chỉ giới hạn trong phạm vi chế độ liên bang.
Đội ngũ pháp lý của Custodia lập luận rằng nếu các chủ tịch Ngân hàng Dự trữ khu vực nắm giữ quyền quyết định không thể xem xét lại đối với các tài khoản chính, thì trên thực tế họ sẽ trở thành “ Quan chức của Hoa Kỳ ” nắm giữ quyền hành pháp đáng kể mà không có sự bổ nhiệm hợp hiến đúng đắn.
Các chủ tịch Ngân hàng Dự trữ Liên bang được lựa chọn bởi các giám đốc ngân hàng tư nhân và được Hội đồng Thống đốc phê chuẩn, một quy trình mà Custodia cho rằng vi phạm Điều khoản Bổ nhiệm nếu các quan chức đó thực hiện quyền tùy ý, như ý kiến đa số đã khẳng định.
Sự chia rẽ sâu sắc trong ngành tư pháp xuất hiện.
Đơn kiến nghị này nêu bật sự bất đồng ngày càng gia tăng giữa các thẩm phán thuộc Tòa án phúc thẩm khu vực số 10 về cách giải thích luật.
Ý kiến phản đối của Thẩm phán Timothy Tymkovich đã đồng tình với ý kiến năm 2017 của Thẩm phán Bacharach trong vụ Fourth Corner Credit Union kiện Federal Reserve Bank of Kansas City, tạo ra sự bất đồng 2-2 giữa các thẩm phán tòa án phúc thẩm về việc liệu Đạo luật Kiểm soát Tiền tệ có bắt buộc quyền truy cập vào tài khoản chính hay không.
Tymkovich viết rằng cách giải thích của Fed trao “ quyền tự quyết không thể xem xét lại ” làm nảy sinh “những câu hỏi hóc búa” theo Điều II trong khi mâu thuẫn với ngôn ngữ rõ ràng của MCA, vốn yêu cầu các dịch vụ phải “ có sẵn cho các tổ chức tín dụng không phải là thành viên”.
Cục Dự trữ Liên bang Kansas City đã từ chối đơn xin của Custodia vào tháng 1 năm 2023 sau 27 tháng xem xét, với lý do rủi ro từ " các hoạt động tài sản tiền điện tử " của ngân hàng này, mặc dù ban đầu họ nói với ngân hàng rằng " không có trở ngại nào " đối với đơn xin của họ.
Các tài liệu nội bộ của Cục Dự trữ Liên bang tiết lộ rằng các nhân viên đánh giá Vốn của Custodia là " đủ " và khen ngợi đội ngũ điều hành " ấn tượng " của công ty, nhưng sau đó các quan chức Hội đồng Thống đốc đã phải can thiệp.
Thống đốc Cục Dự trữ Liên bang Christopher Waller sau đó đã công khai thừa nhận rằng Fed sở hữu đủ công cụ để quản lý rủi ro mà không cần phải hoàn toàn từ chối các tài khoản chính.
Trong một cuộc phỏng vấn hồi tháng 10 , Waller gợi ý rằng Cục Dự trữ Liên bang có thể " điều chỉnh " cấu trúc tài khoản để phù hợp với hồ sơ rủi ro của từng ngân hàng, làm suy yếu lập luận về sự cần thiết của việc từ chối toàn diện.
OCC vạch trần hành vi rút tiền điện tử khỏi ngân hàng một cách có hệ thống.
Cuộc chiến pháp lý của Custodia diễn ra trong bối cảnh các cơ quan quản lý liên bang đang đối mặt với các hoạt động tước đoạt tài khoản ngân hàng tràn lan nhắm vào các công ty tiền điện tử.
Văn phòng Kiểm soát Tiền tệ (OCC) đã công bố kết quả điều tra vào tháng 12 cho thấy cả chín ngân hàng quốc gia lớn nhất đều áp đặt những hạn chế “ không phù hợp ” đối với các doanh nghiệp hợp pháp, bao gồm cả các công ty tài sản kỹ thuật số, trong giai đoạn từ năm 2020 đến năm 2023.
JPMorgan Chase, Bank of America, Citibank, Wells Fargo và các ngân hàng khác duy trì các chính sách nội bộ yêu cầu phê duyệt theo thủ tục cấp cao hoặc áp đặt các hạn chế chung đối với các lĩnh vực được cho là trái với giá trị của tổ chức.
Cuộc rà soát đã xem xét hàng ngàn khiếu nại về việc loại bỏ các dịch vụ ngân hàng vì lý do chính trị và tôn giáo, cũng như việc loại trừ tiền điện tử.
Các ngân hàng khẳng định họ không phân biệt đối xử, nhưng OCC phát hiện nhiều chính sách hạn chế được công khai rộng rãi.
Trên thực tế, CEO của Strike, Jack Mallers, gần đây tuyên bố tài khoản của ông đã bị đóng đột ngột với những lý do mơ hồ liên quan đến " hoạt động đáng ngờ ", làm dấy lên cáo buộc về việc loại trừ có chủ đích bất chấp sự phủ nhận của cơ quan quản lý.
Vụ tranh cãi càng leo thang sau khi Tổng thống Trump ký sắc lệnh hành pháp hồi tháng 8 nhằm ngăn các ngân hàng tước bỏ tài khoản của khách hàng chỉ vì các hoạt động liên quan đến tiền điện tử.
