Người Mỹ hiện đã mất hơn 333 triệu đô la do các vụ lừa đảo ATM tiền điện tử, và FBI cho biết 240 triệu đô la trong số đó đã biến mất chỉ trong sáu tháng đầu năm 2025, gấp đôi số tiền người dân mất trong nửa đầu năm 2024.
Thám tử Tim Schwering thuộc Sở cảnh sát Spokane đã xử lý vấn đề này từ năm 2023. "Tôi bắt đầu nhận được nhiều vụ việc liên quan đến việc người dân bị lừa đảo bởi các máy giao dịch tiền điện tử", Tim cho biết.
Số tiền đó luôn biến mất trong vài phút và được cho là đã chuyển đến Trung Quốc, Nga, Nigeria hoặc một quốc gia nào đó mà không ai có thể lấy lại được. "Bạn không thể liên lạc với ai hoặc lấy lại tiền", ông nói. Ông đã chứng kiến toàn bộ tiền tiết kiệm của mọi người biến mất.
Các vụ lừa đảo gây ảnh hưởng nặng nề đến cộng đồng địa phương, người cao tuổi là đối tượng bị nhắm mục tiêu đầu tiên.
Tim kể rằng có một người đàn ông đã mất 900.000 đô la khi sử dụng máy ATM tiền điện tử ở gần đó. Ít nhất hai người khác cũng mất hết tiền và sau đó tự kết liễu đời mình. Hầu hết họ đều lớn tuổi, cô đơn hoặc sợ hãi.
Những kẻ lừa đảo giả vờ là người yêu, đặc vụ chính phủ, hoặc thậm chí là nhân viên thuế. Chúng sẽ nói rằng ai đó đang gặp rắc rối. Sau đó, chúng sẽ nói rằng cách duy nhất để thoát khỏi tình huống đó là gửi tiền (40.000 đô la, hoặc hơn) vào một máy ATM tiền điện tử. Chỉ vậy thôi.
Khi Tim thấy tình hình ngày càng tồi tệ, anh bắt đầu đến thăm các viện dưỡng lão và trung tâm cộng đồng địa phương. Anh giải thích cách thức hoạt động của những trò lừa đảo này và cố gắng ngăn chặn mọi người mắc bẫy. “Công việc của tôi là bảo vệ mọi người, và điều đó rất khó khăn,” anh nói. Những kẻ lừa đảo luôn ở rất xa. “Vì vậy, ít nhất chúng ta cũng có thể thay đổi chính sách,” anh nói thêm.
Ủy viên Hội đồng thành phố Spokane, Paul Dillon, đã tiếp tục từ đó. Ông ấy đã cố gắng vận động cấm trên toàn tiểu bang trước tiên. Nhưng điều đó không thành công. “Chúng tôi muốn xem mình có thể tác động đến những vấn đề nào ở cấp địa phương,” Paul nói. Ông ấy đã thúc đẩy việc cấm trên toàn thành phố. “Những câu chuyện cảm động đã thôi thúc chúng tôi hành động,” ông nói. Hội đồng thậm chí không tranh luận. Họ đã thông qua luật một cách nhất trí. Quy định có hiệu lực vào tháng Sáu, và các cửa hàng được cho một thời gian ngắn để loại bỏ các máy móc này.
Lệnh cấm ATM tiền điện tử lan rộng ra ngoài Spokane khi gian lận ngày càng gia tăng.
Spokane không phải là nơi đầu tiên. Stillwater, Minnesota đã thông qua một đạo luật tương tự. Paul nói, “Chúng tôi chưa nhận được bất kỳ khiếu nại nào về việc tháo dỡ.” Giờ đây, ông muốn tiểu bang thử lại vào kỳ họp tiếp theo, trước khi những chiếc máy này bắt đầu xuất hiện tràn lan ở các thị trấn lân cận.
Tim cho rằng lệnh cấm toàn liên bang sẽ tốt hơn, nhưng Paul không nghĩ điều đó sẽ xảy ra sớm dưới chính sách tiền điện tử hiện tại của Tổng thống Trump. Dù sao thì Spokane cũng quá gần Idaho, chỉ cách đó 20 phút lái xe.
Chừng nào các tiểu bang chưa hành động phối hợp, bọn lừa đảo có thể dễ dàng di chuyển qua biên giới. Trong khi đó, những nơi khác như Arizona, Arkansas, Vermont và St. Paul đang xem xét lệnh cấm hoặc các quy định chặt chẽ hơn. Và đúng vậy, một báo cáo của CNN đã xác nhận rằng máy ATM tiền điện tử vẫn đang xuất hiện tại các cửa hàng Circle K trên khắp nước Mỹ.
Một số người trong giới tiền điện tử không hài lòng. Alex Davis, người điều hành một công ty blockchain có tên Mavryk, cho rằng việc loại bỏ các máy này sẽ không ngăn chặn được gian lận. Ông nói: “Việc loại bỏ chúng có thể làm giảm một số hình thức gian lận, nhưng nó cũng loại bỏ một trong những công cụ truy cập công khai cuối cùng để bảo mật thông tin tài chính và chuyển đổi tiền mặt sang tiền điện tử.”
Alex nói thêm rằng các máy ATM tiền điện tử vẫn tồn tại vì các ngân hàng truyền thống không phù hợp với tất cả mọi người. Rất nhiều người vẫn sử dụng tiền mặt hoặc hoàn toàn không có tài khoản ngân hàng. Chắc chắn phí giao dịch rất cao, từ 10% trở lên, nhưng đó là cái giá họ phải trả để có được sự truy cập nhanh chóng và riêng tư, Alex nói.
Jared Strasser, người đồng điều hành The Crypto Company, cho biết những máy này hiện chủ yếu phục vụ một nhóm nhỏ người dùng. Ông nói rằng trước đây chúng từng là một trong những cách duy nhất để tiếp cận tiền điện tử. Mọi thứ đã thay đổi, nhưng vẫn có một số người cần đến chúng.
“Điều đó không loại trừ trường hợp sử dụng đối với những người khác,” Jared nói, “nhưng nó giải thích tại sao những máy này phục vụ một đối tượng khách hàng hẹp hơn, thiên về giao dịch hơn.” Chúng cũng rất lý tưởng cho những kẻ lừa đảo, bởi vì tiền được chuyển đi nhanh chóng và không thể hoàn trả.
Các luật sư cho rằng máy ATM tiền điện tử ở Mỹ là một vấn đề lớn hơn đối với ngành ngân hàng.
Lev Breydo, giáo sư luật tại Đại học William & Mary, cho rằng những chiếc máy ATM phản ánh một vấn đề nghiêm trọng hơn. “Máy ATM phản ánh sự giao thoa giữa những người bị loại khỏi cơ chế hoạt động của hệ thống tài chính,” Lev nói. Ông ấy không sai.
Những người không tin tưởng ngân hàng hoặc không thể sử dụng ngân hàng sẽ chuyển sang tiền điện tử. Mỹ là một trong số ít quốc gia cho phép máy ATM tiền điện tử hoạt động hợp pháp. 80% tổng số máy ATM tiền điện tử trên toàn thế giới nằm ở Mỹ. Điều đó không phải do sự đổi mới. Đó là vì hệ thống đã có vấn đề.
Lev cho biết Mỹ cho phép các máy này được kết nối với các công ty cho vay tín dụng ngắn hạn, các cửa hàng đổi séc và các dịch vụ chuyển tiền. Chúng chưa bao giờ thực sự được tích hợp vào hệ thống ngân hàng, mà chỉ được gắn thêm vào những gì đã có sẵn, đó là lý do tại sao chúng có mặt ở khắp mọi nơi.
Jared cho biết tất cả các máy ATM Bitcoin ở Mỹ đều phải tuân thủ các quy tắc KYC và AML, kiểm tra người sử dụng và báo cáo bất kỳ hoạt động mờ ám nào theo Đạo luật Bảo mật Ngân hàng. Nhưng tất nhiên, những kẻ lừa đảo vẫn tìm cách xâm nhập.
Trở lại Spokane, Tim vẫn chưa dừng lại. Anh ấy vẫn tiếp tục kiểm tra các máy ATM tiền điện tử tại các doanh nghiệp địa phương. Nếu tìm thấy, anh ấy sẽ lập biên bản xử phạt. Anh ấy nói rằng một số nạn nhân vẫn không tin đó là một trò lừa đảo.
Một người phụ nữ liên tục gửi tiền cho người đàn ông mà cô tin là yêu mình, ngay cả sau khi gia đình cô van xin cô dừng lại. Tim đã lần theo dấu vết đến Nigeria. Một năm sau, cô đã gửi cho anh ta 250.000 đô la. "Một số người sẽ tiếp tục ném tiền vào những thứ vô giá trị," anh nói.
