Tóm lại
- Các vụ lừa đảo liên quan đến tiền điện tử đã gây thiệt hại cho nạn nhân ít nhất 14 tỷ đô la trên toàn cầu vào năm 2025, với các chiêu trò tinh vi như giết mổ lợn và kỹ thuật thao túng tâm lý dựa trên trí tuệ nhân tạo đang định hình lại bối cảnh an ninh mạng.
- Vương quốc Anh đang đầu tư hơn 150 triệu bảng Anh để chuyển đổi Action Fraud thành một dịch vụ báo cáo tội phạm gian lận và tội phạm mạng quốc gia mới.
- Dự án WINTERPROOF, do Trung tâm Chống Tội phạm Kinh tế Quốc gia (NECC) dẫn đầu, tập trung vào việc chống lại các tội phạm lừa đảo có liên kết quốc tế nhắm mục tiêu vào Vương quốc Anh. Với dữ liệu cho thấy 75% tất cả các vụ lừa đảo nhằm vào cá nhân và doanh nghiệp ở Anh đều do nước ngoài khởi xướng hoặc tạo điều kiện, dự án nhấn mạnh sự hợp tác quốc tế với các cơ quan thực thi pháp luật tại các khu vực có rủi ro cao để phá vỡ các nhóm tội phạm tham gia vào các vụ lừa đảo gây thiệt hại lớn.
- Các quy định mới đặt ra trách nhiệm chưa từng có đối với các tổ chức tài chính và doanh nghiệp tiền điện tử trong việc ngăn chặn gian lận, tạo cơ hội cho các công cụ phòng chống dựa trên trí tuệ nhân tạo (AI) chuyển đổi cách tiếp cận của ngành từ phản ứng thụ động sang chủ động.
Gian lận ngày nay không còn như xưa nữa. Chỉ riêng năm 2025, Chainalysis đã xác định rằng ít nhất 14 tỷ đô la tiền điện tử đã được chuyển đến các địa chỉ liên quan đến các vụ lừa đảo. Bức tranh gian lận hiện nay bị chi phối bởi các băng nhóm quy mô công nghiệp trải rộng khắp các khu vực lừa đảo ở Đông Nam Á, các trung tâm tội phạm mạng ở Tây Phi, các băng nhóm lừa đảo ở Đông Âu, và nhiều nơi khác. Các hoạt động tinh vi này được điều hành bởi những người lao động bị buôn bán, sử dụng nội dung do AI tạo ra và khai thác tài sản tiền điện tử để chuyển tiền bất hợp pháp trên toàn cầu chỉ trong vài giây.
Chúng ta hiện đang đối mặt với một loại hình tội phạm có mạng lưới quan hệ rộng, được hỗ trợ bởi công nghệ mạng và phát triển nhanh hơn khả năng phòng thủ của chúng ta, đang biến thành một trong những mối đe dọa an ninh toàn cầu cấp bách nhất. Hầu hết đều thừa nhận rằng cần phải sử dụng nhiều biện pháp khác nhau để đối phó với gian lận — lập pháp, giáo dục, thực thi — nhưng trong mọi giải pháp hiệu quả, sự đổi mới luôn là yếu tố then chốt.
Mặc dù các chiến dịch nâng cao nhận thức truyền thống vẫn rất quan trọng, nhưng tội phạm không phải là những người duy nhất có công cụ mới. Công nghệ phòng chống dựa trên trí tuệ nhân tạo có thể xác định và ngăn chặn gian lận ngay tại thời điểm giao dịch, phân tích chuỗi khối có thể truy tìm nguồn tiền bất chính xuyên biên giới trong thời gian thực, và trí tuệ dự đoán có thể phá vỡ các hoạt động trước khi chúng đến tay nạn nhân hiện nay đều rất cần thiết. Nhưng chỉ công nghệ thôi là chưa đủ nếu thiếu sự lãnh đạo chiến lược và phối hợp quốc tế.
Chính phủ Anh đã coi việc chống gian lận là một ưu tiên chính sách cốt lõi, nhận thức được đây là một mối đe dọa ngày càng gia tăng và mang tính xuyên quốc gia. Điều này đã được nhấn mạnh vào năm 2024, khi Anh đăng cai tổ chức Hội nghị Thượng đỉnh Chống Gian lận Toàn cầu lần thứ nhất, quy tụ các chính phủ G7, các cơ quan thực thi pháp luật và ngành công nghiệp để xác định một phản ứng quốc tế chung. Khi sự chú ý chuyển sang hội nghị thượng đỉnh lần thứ hai, do UNODC tổ chức tại Vienna với sự hỗ trợ liên tục của Anh, cách tiếp cận của Anh cung cấp một nghiên cứu điển hình kịp thời về cách cải cách trong nước và hợp tác toàn cầu có thể củng cố lẫn nhau.
Từ Whitehall đến toàn thế giới: Giải quyết gian lận ngay từ nguồn gốc
Mặc dù gian lận chiếm hơn 40% tổng số tội phạm ở Anh , với ước tính thiệt hại hàng năm lên tới 219 tỷ bảng Anh vào năm 2023, nhưng trên thực tế, lực lượng cảnh sát chỉ dành chưa đến 1% nguồn lực để đối phó với tội phạm này . Anh Quốc đã thừa nhận rằng việc chống gian lận không chỉ giới hạn trong phạm vi quốc gia, với các ước tính chính thức cho thấy 75% các vụ gian lận ở Anh có dấu hiệu liên quan đến nước ngoài .
Tiền điện tử đã trở thành yếu tố trung tâm của mối đe dọa này: Cảnh sát Thành phố London báo cáo rằng tiền điện tử đóng vai trò trong hai phần ba tổng số vụ gian lận đầu tư được báo cáo. Trong phiên bản mới nhất của chiến lược chống gian lận, Chiến lược Chống Gian lận năm 2023 , chính phủ Anh đã định nghĩa lại gian lận như một mối đe dọa toàn cầu đòi hỏi một phản ứng toàn cầu.
Cơ quan Tội phạm Quốc gia (NCA) gần đây đã có hành động trực tiếp để giải quyết mối đe dọa ngày càng gia tăng này, bằng cách phát động chiến dịch đầu tiên nhắm mục tiêu cụ thể vào gian lận đầu tư tiền điện tử. Sáng kiến này tập trung đặc biệt vào nam giới dưới 45 tuổi, đối tượng mà dữ liệu cho thấy là nạn nhân thường xuyên nhất, với hơn 17.000 báo cáo được các nạn nhân ở Anh gửi đến Action Fraud chỉ riêng trong năm 2024.
Vương quốc Anh đã chứng minh được sự gián đoạn tinh vi, được hỗ trợ bởi công nghệ, trông như thế nào ở cấp độ trong nước. Chiến dịch Elaborate, nhằm triệt phá nền tảng iSpoof , đã cho thấy phân tích blockchain có thể đóng vai trò quan trọng trong việc triệt phá cơ sở hạ tầng gian lận trên quy mô lớn. Nền tảng này đã cho phép tội phạm thực hiện hơn 10 triệu cuộc gọi lừa đảo đến các nạn nhân ở Anh. Gần đây hơn, việc Cảnh sát Thủ đô thu giữ hơn 5 tỷ bảng Anh tiền điện tử trong một cuộc điều tra gian lận quy mô lớn là một trong những vụ thu hồi tài sản lớn nhất trong lịch sử thực thi pháp luật, chứng minh tầm quan trọng của việc sử dụng phân tích blockchain để theo dõi nguồn gốc tội phạm.
Nhìn ra nước ngoài, Dự án WINTERPROOF , do Cơ quan Tội phạm Quốc gia (NCA) dẫn đầu và được Bộ Nội vụ cùng Bộ Ngoại giao, Khối Thịnh vượng chung và Phát triển hỗ trợ, tập trung vào việc ngăn chặn gian lận bằng cách xây dựng năng lực phân tích mật mã trong các cơ quan thực thi pháp luật và các cơ quan chính phủ khác tại các quốc gia nơi các hoạt động lừa đảo diễn ra.
Trong chương trình nâng cao năng lực này, có một cơ hội thực sự để phát triển chuyên môn với các công cụ hàng đầu trong cuộc chiến chống gian lận. Ví dụ, việc truy tìm tài sản tiền điện tử cung cấp những hiểu biết mà các phương pháp điều tra gian lận truyền thống hiếm khi có được: khả năng theo dõi dòng tiền xuyên biên giới. Khi các nạn nhân ở Anh gửi tiền điện tử đến một đường dây lừa đảo ở nước ngoài, Chainalysis có thể theo dõi số tiền đó khi nó di chuyển qua các bộ trộn và trên các chuỗi khối đến các sàn giao dịch và các điểm rút tiền khác. Thông tin tình báo đó sau đó có thể được sử dụng để hỗ trợ việc áp đặt lệnh trừng phạt, tập trung các yêu cầu hỗ trợ pháp lý tương trợ và nhắm mục tiêu các hành động thực thi phối hợp giữa các quốc gia đối tác.
Các biện pháp trừng phạt chung của Anh và Mỹ vào tháng 10 năm 2024 nhằm vào các băng nhóm lừa đảo hoạt động ở Đông Nam Á, và hành động chung gần đây hơn nhằm vào Tập đoàn Prince và Tập đoàn Huione vì vai trò của chúng trong cơ sở hạ tầng lừa đảo và rửa tiền, đã chứng minh cách tiếp cận này. Bằng cách kết hợp thông tin tình báo tài chính, truy tìm tiền điện tử và áp lực ngoại giao, Anh đã cho thấy rằng vị trí địa lý không còn là lá chắn như trước đây đối với những kẻ lừa đảo.
Chuyển đổi cách ứng phó với gian lận
Vương quốc Anh đang trải qua một sự chuyển đổi đáng kể trong cách tiếp cận việc trấn áp tội phạm gian lận. Việc thành lập Đội Chống Gian lận Quốc gia với khoảng 400 sĩ quan chuyên trách đã giải quyết trực tiếp sự mất cân bằng nguồn lực. Nhưng quan trọng hơn số lượng sĩ quan là cách họ làm việc.
Việc thay thế Action Fraud bằng Report Fraud , một dịch vụ báo cáo gian lận và tội phạm mạng quốc gia mới, thể hiện sự chuyển đổi sang điều tra dựa trên thông tin tình báo và dữ liệu. Hệ thống này được thiết kế để nhanh chóng phân loại báo cáo, xác định các mô hình và tạo ra thông tin tình báo hữu ích cho cơ quan thực thi pháp luật.
Theo hệ thống mới này, nơi các báo cáo gian lận bao gồm địa chỉ tiền điện tử, dữ liệu blockchain có thể ngay lập tức kết nối các trường hợp tưởng chừng như riêng lẻ để vạch ra các mạng lưới bất hợp pháp, xác định cơ sở hạ tầng đằng sau các hoạt động lừa đảo và tạo ra manh mối để tịch thu tài sản và ngăn chặn chúng. Một địa chỉ tiền điện tử duy nhất có thể xuất hiện trong hàng chục hoặc hàng trăm báo cáo của nạn nhân; việc kết nối các điểm đó theo cách thủ công sẽ mất hàng tháng trời. Với các công cụ phù hợp, việc đó chỉ mất vài phút.
Sức mạnh của trí tuệ blockchain vượt xa việc chỉ theo dõi dòng tiền của nạn nhân—một địa chỉ tiền điện tử duy nhất thường có thể đóng vai trò là điểm khởi đầu để lập bản đồ toàn bộ hệ sinh thái tội phạm. Các nhà điều tra và đội ngũ tuân thủ có thể đồng thời truy tìm nguồn tiền để vạch trần mạng lưới thủ phạm, xác định cơ sở hạ tầng rửa tiền rộng lớn hơn và phát hiện thêm các nạn nhân có thể chưa báo cáo thiệt hại của họ. Bức tranh tình báo đa tầng này cho phép can thiệp có mục tiêu ở nhiều cấp độ hoạt động tội phạm, từ trừng phạt các trùm tội phạm đến đóng băng tài sản trên các sàn giao dịch.
Các cơ quan thực thi pháp luật có thể tận dụng những khả năng tương tự này cùng với các quyền hạn mới được cung cấp bởi Đạo luật An toàn Trực tuyến. Bằng cách sử dụng phân tích chuỗi khối để xác định các tên miền và cơ sở hạ tầng liên quan đến lừa đảo, các nhà chức trách có thể chuyển từ việc gỡ bỏ thụ động sang việc phá vỡ có hệ thống cơ sở hạ tầng tài chính của các hoạt động lừa đảo.
Việc nâng tầm tội phạm gian lận lên thành mối đe dọa an ninh quốc gia phản ánh sự nhận thức rằng tội phạm gian lận có tổ chức ở quy mô này làm suy yếu sự ổn định kinh tế, niềm tin của công chúng vào các thể chế và an ninh quốc tế. Xử lý vấn đề này như vậy có nghĩa là cần dành nguồn lực đáng kể, công nghệ tiên tiến và tư duy chiến lược để giải quyết.
Trách nhiệm giải trình của khu vực tư nhân: Phòng ngừa hơn là phản ứng.
Một trong những sự phát triển trong cách tiếp cận của Vương quốc Anh là việc chuyển giao trách nhiệm ngăn chặn gian lận sang các công ty tư nhân, thay vì chỉ báo cáo sau khi sự việc đã xảy ra.
Mô hình bồi hoàn bắt buộc đối với gian lận APP ( Authorized Push Payment ), yêu cầu các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán phải bồi hoàn cho nạn nhân của các vụ gian lận APP (với chi phí được chia đều 50:50 giữa bên gửi và bên nhận), đã tạo ra những động lực mạnh mẽ cho việc phòng ngừa. Trong ba tháng đầu tiên, chương trình đã hoàn trả khoảng 27 triệu bảng Anh cho các nạn nhân tại 60 công ty thanh toán.
Hiến chương chống gian lận trực tuyến đã thiết lập các cam kết tự nguyện từ các nền tảng công nghệ lớn về xác minh quảng cáo, quy trình gỡ bỏ nội dung vi phạm và cơ chế báo cáo của người dùng. Đạo luật an toàn trực tuyến cung cấp cơ sở pháp lý cho các biện pháp này và tạo ra các khuôn khổ chia sẻ dữ liệu trực tiếp giữa các ngân hàng, công ty công nghệ và nhà cung cấp dịch vụ viễn thông để xác định và ngăn chặn các vụ lừa đảo trước khi chúng đến tay nạn nhân.
Đối với các doanh nghiệp tiền điện tử, công nghệ tài chính và tài chính truyền thống (TradFi), tác động là rất đáng kể. Trách nhiệm tài chính và có thể cả trách nhiệm hình sự nếu không ngăn chặn được gian lận tạo ra cả rủi ro và cơ hội. Rủi ro là điều hiển nhiên: các công ty không đầu tư vào hệ thống phòng chống gian lận hiệu quả có thể phải đối mặt với các biện pháp xử lý từ cơ quan quản lý, chi phí bồi thường và thiệt hại về uy tín. Cơ hội nằm ở việc trở thành một phần của giải pháp.
Đây là lúc Chainalysis Alterya , công nghệ phòng chống gian lận dựa trên trí tuệ nhân tạo, trở nên thiết yếu đối với các công ty tư nhân. Các phương pháp phát hiện gian lận truyền thống mang tính phản ứng: xác định hoạt động đáng ngờ sau khi nó xảy ra, điều tra và có thể thu hồi tiền. Nhưng đến khi tiền điện tử rời khỏi ví của nạn nhân, việc thu hồi thường là không thể. Alterya áp dụng một cách tiếp cận khác: phòng ngừa ngay tại thời điểm giao dịch. Bằng cách phân tích các mô hình giao dịch, rủi ro đối tác và kết nối mạng trong thời gian thực, nó có thể xác định các vụ lừa đảo tiềm ẩn trước khi tiền rời khỏi tầm kiểm soát của nạn nhân. Đây là tương lai của việc phòng chống gian lận, nơi các công cụ như Alterya có thể cho phép các công ty tư nhân lập bản đồ toàn bộ vòng đời của các hoạt động gian lận trên tiền pháp định hoặc tiền điện tử, từ các chiến dịch lừa đảo trực tuyến ban đầu và vận chuyển tiền bất hợp pháp đến việc kiếm tiền trong các dịch vụ tài chính và các quy trình rửa tiền và rút tiền mặt tiếp theo. Dữ liệu này sau đó có thể được tích hợp với các nền tảng giám sát giao dịch của khách hàng, cung cấp phân tích thời gian thực về mức độ tiếp xúc với lừa đảo và cho phép họ xác định và theo dõi các tương tác với các địa chỉ lừa đảo, đánh giá rủi ro và thực hiện các biện pháp phòng ngừa.
Thiết lập tiêu chuẩn toàn cầu: Mô hình dựa trên dữ liệu của Vương quốc Anh
Cách tiếp cận của Vương quốc Anh trong việc ngăn chặn gian lận là một phản ứng quốc gia tinh vi nhằm giải quyết vấn nạn gian lận quy mô công nghiệp. Điều làm cho cách tiếp cận này đặc biệt hứa hẹn là sự nhận thức rằng tiền điện tử không chỉ là một phần của vấn đề mà còn là một phần của giải pháp. Trong khi tiền điện tử cho phép các giao dịch xuyên biên giới liền mạch, tính minh bạch của nó cũng cung cấp cho các nhà điều tra khả năng quan sát mà các hệ thống tài chính truyền thống không thể sánh kịp. Bằng cách đầu tư vào công nghệ tiên tiến, xây dựng quan hệ đối tác quốc tế và tạo ra các khung pháp lý khuyến khích phòng ngừa, Vương quốc Anh đang cho thấy những gì có thể đạt được khi chính phủ, cơ quan thực thi pháp luật và khu vực tư nhân cùng nhau hợp tác chống lại một mối đe dọa chung.
Trọng tâm của sự thay đổi này là chuyển sang phương pháp điều tra chính xác dựa trên thông tin tình báo và dữ liệu. Thay vì phân bổ nguồn lực dàn trải cho hàng nghìn vụ án riêng lẻ, Vương quốc Anh đang sử dụng phân tích chuỗi khối để xác định các mục tiêu có tác động lớn — các băng nhóm tội phạm chịu trách nhiệm về phần lớn thiệt hại cho nạn nhân. Các công cụ như Chainalysis Data Solutions cho phép phương pháp tiếp cận chiến lược này bằng cách cung cấp thông tin tình báo chuỗi khối toàn diện, kết nối các báo cáo gian lận và tội phạm mạng riêng lẻ với các mạng lưới tội phạm lớn hơn, tiết lộ các mô hình mà các phương pháp điều tra truyền thống không thể phát hiện.
Vấn đề gian lận trị giá hàng nghìn tỷ đô la sẽ không được giải quyết trong một sớm một chiều. Nhưng nền tảng đang được xây dựng cho các hệ thống có thể đối phó với quy mô và sự tinh vi của mối đe dọa. Và Vương quốc Anh đang dẫn đầu trong lĩnh vực này.
Trang web này chứa các liên kết đến các trang web của bên thứ ba không thuộc quyền kiểm soát của Chainalysis, Inc. hoặc các công ty liên kết của nó (gọi chung là “Chainalysis”). Việc truy cập thông tin đó không ngụ ý sự liên kết, chứng thực, chấp thuận hoặc khuyến nghị của Chainalysis đối với trang web hoặc người điều hành của nó, và Chainalysis không chịu trách nhiệm về các sản phẩm, dịch vụ hoặc nội dung khác được lưu trữ trên đó.
Tài liệu này chỉ mang tính chất thông tin tham khảo và không nhằm mục đích cung cấp tư vấn pháp lý, thuế, tài chính hoặc đầu tư. Người nhận nên tham khảo ý kiến cố vấn của riêng mình trước khi đưa ra các quyết định thuộc loại này. Chainalysis không chịu trách nhiệm hoặc nghĩa vụ pháp lý đối với bất kỳ quyết định nào được đưa ra hoặc bất kỳ hành vi hoặc thiếu sót nào khác liên quan đến việc người nhận sử dụng tài liệu này.
Chainalysis không đảm bảo hoặc bảo chứng tính chính xác, đầy đủ, kịp thời, phù hợp hoặc hợp lệ của thông tin trong báo cáo này và sẽ không chịu trách nhiệm đối với bất kỳ khiếu nại nào phát sinh từ lỗi, thiếu sót hoặc sự không chính xác khác của bất kỳ phần nào trong tài liệu đó.
Bài đăng "Tại sao bây giờ là thời điểm thích hợp để Vương quốc Anh dẫn đầu cuộc chiến toàn cầu chống lại gian lận bằng tiền điện tử" xuất hiện lần đầu trên Chainalysis .
