Tại một điểm đổi tiền đông đúc ở tây bắc Syria, bà Hala Mahmoud Almahmoud, một nông dân 46 tuổi, nắm chặt chiếc thẻ nhựa như thể đó là cứu cánh của mình. Bà chưa từng giao dịch với crypto trước đây, nhưng 500 đô la Mỹ tài sản kỹ thuật số trong thẻ sẽ giúp bà khởi nghiệp lại trang trại sau gần 14 năm nội chiến.
Sau khi nhân viên giao dịch xác nhận số tiền và đưa tiền mặt, Hala Mahmoud Almahmoud thở phào nhẹ nhõm, mỉm cười và lặng lẽ cảm ơn họ. Cô không khỏi hỏi công nghệ này có nguồn gốc từ đâu.
Câu trả lời khiến cô vô cùng ngạc nhiên: Afghanistan.
Tại quốc gia nổi tiếng với chế độ Taliban bảo thủ, nơi chính quyền hết sức nghi ngờ về internet, thật khó để tưởng tượng rằng một sự đổi mới tiên tiến như chuyển tiền blockchain lại có thể xuất hiện. Tuy nhiên, tại quốc gia gần như hoàn toàn bị cô lập này, một công ty khởi nghiệp của Afghanistan đang tích cực phát triển các công cụ mà họ hy vọng sẽ cách mạng hóa cách thức phân phối viện trợ nhân đạo tại đất nước bị chiến tranh tàn phá này.
"Chúng tôi đã trải qua những tình huống khó khăn này, vì vậy chúng tôi biết chính xác cách xây dựng một giải pháp thực sự hiệu quả." Zakia Hussaini, 26 tuổi, là lập trình viên tại công ty khởi nghiệp HesabPay, và chính công nghệ do công ty này phát triển hỗ trợ cho chiếc thẻ đã thay đổi số phận của Almahmoud.
Gần Litamena, Syria, Hala Mahmoud Almahmoud đứng trước nhà mình. Cô đã nhận được 500 đô la Mỹ crypto để khởi động lại trang trại của mình.
UNHCR là một trong những đơn vị đầu tiên ủng hộ nền tảng này, sử dụng HesabPay để hỗ trợ hơn 86.000 gia đình ở Afghanistan, biến nó trở thành một trong những dự án viện trợ dựa blockchain công cộng lớn nhất thế giới. Mercy Corps, tổ chức tài trợ cho Almahmoud, cũng đang hợp tác với HesabPay để mở rộng dịch vụ của nền tảng sang Syria, đồng thời các chương trình viện trợ cho Sudan và Haiti cũng đang được triển khai.
Tại Syria, việc nhận tiền từ nước ngoài vô cùng khó khăn: tiền mặt trong nước khan hiếm, các ngân hàng quốc tế né tránh hoạt động tại quốc gia này, và các công ty chuyển tiền như Western Union tính phí lên tới 10%. HesabPay giúp các tổ chức như Mercy Corps vượt qua những trở ngại này.
HesabPay được thành lập bởi Sanzar Kakar, một doanh nhân người Mỹ gốc Afghanistan, người trước đây điều hành công ty xử lý bảng lương lớn nhất Afghanistan. Việc rút quân Mỹ khỏi Afghanistan năm 2021 và sự trở lại nắm quyền của Taliban đã gây ra sự sụp đổ của hệ thống tài chính, với các lệnh trừng phạt quốc tế làm đình trệ mọi giao dịch chuyển tiền xuyên biên giới và hệ thống ngân hàng trung ương sụp đổ theo đó.
Trước cuộc khủng hoảng an ninh tài chính ngày càng nghiêm trọng ở Afghanistan, Sanzar Kakar đã chuyển sự chú ý sang công nghệ blockchain. Ông đã tạo ra HesabPay, một ứng dụng di động được đặt tên theo từ "tài khoản" trong tiếng Afghanistan, hỗ trợ chuyển khoản tức thời giữa các ví điện tử mà không cần sự can thiệp của ngân hàng hay chính phủ Taliban. Ông cho biết chính phủ Afghanistan đã cấp phép cho công ty, cho phép nó hoạt động chính thức như một tổ chức tài chính.
Mercy Corps, tổ chức viện trợ đã quyên góp số tiền này, đã hợp tác với HesabPay để mở rộng phạm vi hoạt động của nền tảng này đến Syria.
Hiện tại, nền tảng này đã tích lũy được hơn 650.000 ví điện tử tại Afghanistan, trong đó khoảng 50.000 ví được sử dụng thường xuyên hàng ngày, và khoảng 60 triệu đô la Mỹ được chuyển khoản mỗi tháng thông qua stablecoin của Afghanistan.
Carmen Hett, thủ quỹ của UNHCR, tiết lộ rằng kể từ tháng 2 năm 2025, Liên Hợp Quốc đã phân phối gần 25 triệu đô la viện trợ thông qua HesabPay vào ví điện tử của 80.000 người Afghanistan dễ bị tổn thương đang hồi hương. "Mô hình này giúp giảm đáng kể phí giao dịch, rút ngắn thời gian chờ nhận tiền và tăng cường khả năng truy vết giao dịch, giám sát thời gian thực và các cơ chế trách nhiệm giải trình."
Ric Shreves, chuyên gia về các giải pháp tài chính phi tập trung và chủ tịch của Tổ chức Hợp tác Phi phi tập trung Cooperation Foundation), cho biết không có gì đáng ngạc nhiên khi các tổ chức như Mercy Corps và Liên Hợp Quốc lựa chọn sử dụng blockchain để chuyển tiền viện trợ. Đối với các tổ chức này, "mô hình này gần như hoàn toàn có lợi so với các phương pháp phân phối viện trợ truyền thống."
Tuy nhiên, ông cũng chỉ ra rằng mô hình này vẫn tiềm ẩn rủi ro, đặc biệt là trong các hệ thống thanh toán như ở Afghanistan sử dụng stablecoin được hỗ trợ bằng tiền tệ địa phương (ví HesabPay của Syria sử dụng stablecoin được hỗ trợ bằng đô la Mỹ, khiến nó trở thành một lựa chọn ổn định hơn). Ví điện tử có thể bị đóng băng băng do giao dịch với các cá nhân bị trừng phạt, và về mặt lý thuyết, các ngân hàng trung ương cũng có thể đóng băng băng ví vì lý do chính trị.
Tổ chức Mercy Corps đã chuyển thành công các khoản tiền viện trợ đến Syria bằng công nghệ blockchain, giải quyết tình trạng thiếu tiền mặt ở quốc gia mà hầu hết các ngân hàng quốc tế không việc kinh doanh.
"Chúng tôi đang cung cấp cho mọi người một phương thức giao dịch phi vật lý, điều đó có nghĩa là các giao dịch này cũng có thể bị gián đoạn bởi công nghệ," Ric Shreves nói. Ông nói thêm rằng mặc dù tiền kỹ thuật số an toàn hơn nhiều so với tiền mặt, nhưng nó không thể được giấu dưới nệm như tiền mặt.
Trong những năm gần đây, các tổ chức viện trợ ngày càng ưa chuộng việc cung cấp hỗ trợ bằng tiền mặt, một phương pháp vừa hiệu quả vừa giữ gìn phẩm giá của người nhận. Tuy nhiên, tiền mặt có một nhược điểm chí mạng: rất khó truy vết. Các nhà tài trợ muốn có bằng chứng cho thấy tiền đã thực sự đến được tay những người thực sự cần chúng. Kể từ khi Tổng thống Trump cắt giảm mạnh chi tiêu viện trợ nước ngoài của Mỹ vào đầu năm ngoái, các tổ chức như Mercy Corps đã phải đối mặt với áp lực lớn hơn nữa trong việc chứng minh hiệu quả thực sự của các nỗ lực viện trợ và sự tuân thủ quy định về sử dụng quỹ.
Công nghệ blockchain có thể giải quyết chính xác vấn đề này: nó tạo ra một dấu vết kỹ thuật số rõ ràng, ghi lại chính xác số tiền của mỗi khoản tiền được giải ngân, người nhận và cách thức sử dụng. Scott Onder, Giám đốc Đầu tư của Mercy Corps, cho biết mô hình này, cân bằng giữa hiệu quả và trách nhiệm giải trình, "có thể lấy lại niềm tin của những người đã nghi ngờ giá trị của các nỗ lực viện trợ."
HesabPay cũng tích hợp thêm các biện pháp bảo mật, chẳng hạn như bảng điều khiển thời gian thực theo dõi các giao dịch ví và đối chiếu chúng với các cơ sở dữ liệu tuân thủ quốc tế. Công ty cho biết hệ thống có thể xác định các hoạt động bất hợp pháp như tài trợ khủng bố, rửa tiền và gian lận trực tuyến, đồng thời đưa ra cảnh báo ngay lập tức khi phát hiện các giao dịch đáng ngờ. Đối với các nhà tài trợ viện trợ, hệ thống này cung cấp mức độ quản lý khó đạt được ở các quốc gia dễ bị tổn thương.
Abdul Moti Hammoud, một cư dân của Halfaya, đã mất một chân sau khi vô tình cán phải mìn khi đang lái máy kéo. Ông cũng là một trong những người nhận được sự hỗ trợ từ chương trình của tổ chức Mercy Corps.
Trong một buổi trình diễn trực tuyến gần đây, Nigel Pont, cố vấn nhân đạo cấp cao của công ty, nhấn một chấm màu tím đại diện cho một đại lý của HesabPay tại Afghanistan. Hàng chục biểu tượng ví màu xanh nhạt đại diện cho người nhận sau đó hiện ra, hiển thị rõ ràng các bản ghi giao dịch gần đây; nhấp chuột lần nữa sẽ hiển thị dòng tiền tiếp theo. Trong quá trình trình diễn, một ví đột nhiên nhấp nháy cảnh báo màu đỏ về khả năng gian lận. Mặc dù điều này khiến buổi trình diễn trực tiếp có phần gượng gạo, nhưng nó đã xác thực chính xác khả năng nhận diện rủi ro của hệ thống.
Nigel Pont, cựu giám đốc chiến lược của Mercy Corps, cho biết: "Từ góc nhìn của nhà tài trợ, giá trị của tính năng này là vô cùng lớn. Một hệ thống tự động đánh dấu rủi ro gian lận cho phép chúng tôi điều tra ngay lập tức, thay vì phải chờ sáu tháng để nhận được báo cáo rằng ai đó đã biển thủ 20.000 đô la tiền viện trợ." Ông thừa nhận rằng không có hệ thống nào có thể loại bỏ hoàn toàn tham nhũng, và viện trợ tiền mặt cũng không phải là ngoại lệ.
Abdul Halim Hasan, 22 tuổi, đứng xếp hàng cùng Almahmoud tại một điểm đổi tiền ở Syria, chờ rút tiền từ thẻ HesabPay của mình. Anh nói rằng anh hy vọng một ngày nào đó có thể sử dụng nó như một tài khoản ngân hàng thông thường, nhận, gửi và tiết kiệm tiền một cách an toàn. Nhưng hiện tại, thẻ HesabPay đủ để cung cấp cho anh số tiền cần thiết để xây dựng lại cuộc sống sau chiến tranh.
"Tôi chân thành hy vọng rằng phương pháp này có thể được áp dụng rộng rãi hơn ở Syria," ông nói.
