Bàn làm việc của Joseph Delong hiện nay trông giống một cửa hàng sửa chữa điện tử hơn là một trạm làm việc của nhà phát triển, ngổn ngang những thiết bị công nghệ mà ngành mật mã học được tiên phong để thay thế.
Đó là bởi vì nhà phát triển Ethereum kỳ cựu và cựu CTO SushiSwap đã tích lũy được thứ mà ông mô tả là "một hộp đồ quý giá" trong quá trình xây dựng mạng lưới thẻ tín dụng stablecoin có tên Colossus — từ các thiết bị đầu cuối thử nghiệm điểm bán hàng đến đầu đọc thẻ và sách mẫu của nhà sản xuất.
“Việc cố gắng tiếp cận phần cứng giống như một loại kiến thức bí truyền mà không ai có thể nắm được,” Delong nói với Decrypt từ văn phòng tại nhà của ông ở San Antonio, Texas.
Công ty này, gồm bốn nhân viên, dự kiến mạng lưới mở rộng lớp 2 Ethereum của họ sẽ ra mắt vào tháng 3, và nó được thiết kế theo cách thay thế phương thức thanh toán ngân hàng truyền thống bằng một hệ thống thẻ tín dụng độc lập, coi địa chỉ tài khoản của người dùng là danh tính duy nhất của họ.
Theo các tài liệu được chia sẻ với Decrypt , Colossus đã huy động được 500.000 đô la trong vòng gọi vốn tiền hạt giống. Ông Delong cho biết, khoản đầu tư này đã định giá công ty khởi nghiệp ở mức 10 triệu đô la.
Về lý thuyết, Colossus sẽ cho phép người dùng "đốt thẻ của họ ngay tại nhà", nhưng Delong thừa nhận rằng việc xây dựng một dịch vụ cho phép bất kỳ ai cũng có thể thanh toán bằng tiền điện tử mà không cần thông qua các đối thủ lớn như Mastercard và Visa là một nhiệm vụ không hề dễ dàng. Và những nỗ lực đó có thể gặp phải những trở ngại không lường trước được.
Một phần lý do là vì nó liên quan đến việc phá vỡ các mối quan hệ lâu đời giữa các doanh nghiệp tham gia vào quá trình thanh toán đằng sau các mạng lưới thẻ tín dụng hiện tại, vốn không được xây dựng trên các nguyên tắc cypherpunk mà Delong cam kết truyền tải vào Colossus.
“Nhiều tổ chức trong số này không coi đây là vấn đề vì họ đã thiết lập được mối quan hệ tin cậy tương đối chất lượng cao theo thời gian,” ông nói. “Họ có thể dàn xếp giữa tất cả các ngân hàng khác nhau dựa trên lời hứa hoặc một Bit tài sản thế chấp.”
Trong giao dịch quẹt thẻ truyền thống, ngân hàng phát hành đóng vai trò là người gác cổng chính, phê duyệt giao dịch sau khi xác minh số dư và danh tính theo yêu cầu về nhận dạng khách hàng (Kiểm Tra Danh Tính (KYC)) và chống rửa tiền (AML).
Các tổ chức phát hành nằm trong một chuỗi các bên trung gian, bao gồm các hiệp hội thành viên như Mastercard và Visa, những tổ chức thiết lập các quy tắc cho mạng lưới của họ, các bộ xử lý đảm nhiệm việc truyền tải thông điệp kỹ thuật, và các đơn vị chấp nhận thanh toán, những đơn vị quản lý mối quan hệ với các nhà bán lẻ, chẳng hạn như Worldpay và Fiserv.
Colossus được thiết kế để đơn giản hóa toàn bộ hệ thống bằng cách tích hợp theo chiều dọc mạng lưới phát hành, xử lý và thanh toán. Thay vì cần ngân hàng phê duyệt việc chuyển tiền gửi, mạng lưới lớp 2 của công ty sử dụng chữ ký mật mã để kích hoạt chuyển khoản stablecoin ngay lập tức. Về lý thuyết, điều đó có nghĩa là giảm tổng phí.
Sự sắp xếp này duy trì vai trò mà các bên chấp nhận thanh toán đảm nhiệm cho các nhà bán lẻ, đóng vai trò là cơ chế phân phối quan trọng cho các thiết bị đầu cuối điểm bán hàng đã có mặt tại hàng triệu cửa hàng. Về cơ bản, chúng hoạt động như một cầu nối cho Colossus, chuyển đổi các giao dịch stablecoin on-chain thành các giao dịch chuyển khoản truyền thống mà các doanh nghiệp dựa vào để thanh toán chi phí.
“Tôi không biết ai đã thuyết phục tất cả những người trong giới tiền điện tử rằng các thương nhân muốn stablecoin,” Delong nói. “Họ thường muốn một thứ gì đó để thanh toán cho nhà cung cấp của mình.”
Mặc dù hiện tại các thương nhân có thể chưa thấy nhiều lợi ích khi nắm giữ stablecoin, nhưng công ty này đang sử dụng chúng theo một cách khá mới lạ—thu thập càng ít thông tin về khách hàng càng tốt.
Khi nói đến cách hiểu của công ty về khung pháp lý dành cho stablecoin được ban hành theo luật liên bang năm ngoái, Colossus đã xác định rằng Đạo luật GENIUS không yêu cầu họ tuân thủ các quy trình tuân thủ được thiết kế để ngăn chặn tội phạm tài chính bằng cách thu thập thông tin cá nhân như các nhà phát hành khác, cũng như không cần phải có giấy phép chuyển tiền giữa các tiểu bang.
Delong cho biết bộ điều khiển chuỗi giao dịch của mạng lưới, có chức năng sắp xếp và nhóm các giao dịch trước khi gửi chúng đến mạng Ethereum, có thể có một số tính năng thiết kế để tuân thủ các lệnh trừng phạt do Văn phòng Kiểm soát Tài sản Nước ngoài (OFAC) thuộc Bộ Treasury Hoa Kỳ ban hành.
Về cơ bản, điều đó sẽ lọc các giao dịch thông qua một cửa kiểm soát tập trung, mà không cần tích hợp các quy tắc ngân hàng vào mã nguồn cơ bản của mạng lưới Colossus.
Trước đây, một số công ty khởi nghiệp đã cố gắng thiết lập các loại thẻ liên kết tiền điện tử không cần xác minh danh tính khách hàng (KYC). Tuy nhiên, những công ty dựa vào mạng lưới của các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán truyền thống thường gặp khó khăn trong việc duy trì vị thế lâu dài, trong đó có UnCash, công ty đã đột ngột tuyên bố đóng cửa vào tháng trước.
Trong một thông báo sau đó đã bị xóa, UnCash đã chỉ trích Mastercard. Công ty này cho rằng việc bị các nhà phát hành thẻ đột ngột chấm dứt hợp đồng tương đương với một "cú chém thẳng thừng, mang tính chất doanh nghiệp".
UnCash cho biết 90% thẻ của họ hoạt động trên mạng lưới của Mastercard. Theo Fintech Business Weekly , công ty này nằm trong số những công ty lợi dụng một "lỗ hổng" phổ biến, phát hành hàng nghìn thẻ cho những người được cho là nhân viên dưới một danh tính doanh nghiệp duy nhất .
Hầu hết các thẻ tín dụng liên kết với tiền điện tử được thiết lập thông qua quan hệ đối tác với Mastercard hoặc Visa. Trong khi Delong đang cố gắng loại bỏ thế độc quyền này cùng với các nhà phát hành thẻ, ông vẫn tôn trọng các công ty như Coinbase và Gemini vì họ đang chọn "con đường tương đối dễ dàng" để nhanh chóng tạo đà phát triển.
“Những gì chúng tôi đang làm thoạt đầu có vẻ Bit viển vông, nhưng nó mang lại lợi ích lâu dài,” ông nói. “Tôi nghĩ rằng việc phải thực hiện quy trình Kiểm Tra Danh Tính (KYC) hoặc AML để có thẻ tín dụng là hơi ngớ ngẩn.”
Mặc dù vậy, những sản phẩm như vậy đang ngày càng trở nên phổ biến. Theo khối lượng giao dịch báo cáo được công bố bởi công ty phân tích tiền điện tử Artemis hồi đầu năm nay, thẻ liên kết tiền điện tử đã tạo điều kiện thuận lợi cho khối lượng giao dịch stablecoin trị giá 1,5 tỷ đô la vào tháng 8 năm ngoái, gấp đôi so với cùng kỳ năm trước.
Báo cáo cho thấy các công ty ở Mỹ Latinh, EMEA và Đông Nam Á đặc biệt chú trọng sử dụng thẻ liên kết tiền điện tử như một cách để “nhắm mục tiêu vào các nhóm dân cư đang phải đối mặt với những khó khăn tài chính nghiêm trọng”, bao gồm lạm phát tiền tệ địa phương và các biện pháp kiểm soát Vốn .
Tại Mỹ, một số nhà lập pháp đã bày tỏ lo ngại rằng Đạo luật GENIUS không giải quyết đầy đủ các vấn đề tài chính bất hợp pháp trước khi được thông qua. Delong mô tả Colossus là một công ty có thể làm cho tiền điện tử trở nên giống tiền mặt hơn một Bit , đồng thời cho phép mọi người sống hoàn toàn on-chain.
Động lực thúc đẩy Delong xây dựng Colossus cũng mang tính cá nhân. Ông đã từ bỏ việc sử dụng tài khoản ngân hàng để lưu trữ giá trị từ nhiều năm trước, nhưng vẫn thường xuyên thanh lý stablecoin để trả các hóa đơn.
“Tôi thực sự muốn tạo ra ảnh hưởng,” ông nói. “Tôi nghĩ đây là tuyến đường sắt cuối cùng sẽ mang lại cho chúng ta sự tự do hoàn toàn.”
