Nội dung này nghiên cứu cách các tác nhân thanh toán AI cho phép tạo ra tiền có thể lập trình nhanh chóng, stablecoin và thanh toán xuyên chuỗi cho thương mại tự động.
Tài chính kỹ thuật số đang bước vào một giai đoạn mới khi các tác nhân thanh toán AI nổi lên tại điểm giao thoa giữa stablecoin, hệ thống tự động hóa và thương mại thực tế.
Cuộc tìm kiếm kéo dài cho một ứng dụng "sát thủ" của stablecoin.
Trong nhiều năm qua, lĩnh vực stablecoin đã tìm kiếm một ứng dụng đột phá thực sự chứng minh rằng đồng đô la kỹ thuật số có thể lập trình được hữu ích ngoài mục đích giao dịch đầu cơ. Các nhà phát triển đã hình dung ra các ứng dụng như thanh toán cho người tiêu dùng, chuyển khoản xuyên biên giới và tài chính on-chain , nhưng không ứng dụng nào đạt được quy mô như các mạng lưới thẻ tín dụng chính thống.
Tuy nhiên, câu chuyện đã thay đổi khi các nhà đầu tư bắt đầu LINK (Chainlink) các tác nhân AI với nhu cầu thanh toán nhanh chóng và tự động. Các hệ thống này hoạt động với tốc độ máy móc và không thể dựa vào các hệ thống thanh toán truyền thống được thiết kế cho con người, xử lý theo lô và giờ làm việc ngân hàng đóng cửa. Kết quả là, đô la được mã hóa ổn định bắt đầu trở thành lớp tài chính còn thiếu.
Các tác nhân AI gặp gỡ tiền có thể lập trình
Luận điểm cốt lõi rất đơn giản: phần mềm tự động sẽ ngày càng đàm phán, mua và bán thay mặt người dùng và doanh nghiệp. Để hoạt động hiệu quả, nó cần một loại tiền có thể lập trình nhanh chóng, giá rẻ , có khả năng thực hiện hàng nghìn giao dịch nhỏ mà không cần sự chấp thuận của con người.
Hơn nữa, các hệ thống thanh toán thương mại AI mới nổi này phụ thuộc vào cơ sở hạ tầng mở và có thể kết hợp. Blockchain và stablecoin cung cấp khả năng thanh toán xác định, các quy tắc minh bạch và phạm vi toàn cầu, phù hợp với cách các tác nhân tự động xử lý hướng dẫn và xác minh kết quả.
Đồng thời, những người ủng hộ lập luận rằng kiến trúc mới này cho phép các tác nhân AI quản lý tiền mặt trong hệ thống thanh toán , nơi Bots tự động xử lý các nhiệm vụ về thanh khoản, phòng ngừa rủi ro và quản lý Treasury hiện đang được thực hiện thủ công. Tuy nhiên, quá trình chuyển đổi từ ý tưởng sang sử dụng trên quy mô sản xuất mới chỉ bắt đầu.
Vụ bê bối của Citrini Research gây chấn động mạng lưới thẻ tín dụng.
Sự chú ý của thị trường tăng cao khi một kịch bản nghiên cứu của Citini khám phá điều gì sẽ xảy ra nếu các tác nhân thông minh dựa vào stablecoin thay vì mạng lưới thẻ. Phân tích này mô phỏng việc các tác nhân bỏ qua các trung gian và thanh toán trực tiếp on-chain.
Trong bối cảnh đó, việc các đại lý bỏ qua phí thẻ đã dẫn đến sự định giá lại mạnh mẽ đối với cổ phiếu của các công ty thanh toán truyền thống. Theo báo cáo, triển vọng thanh toán tự động dựa trên trí tuệ nhân tạo đã đủ để khiến các nhà đầu tư vào Visa Inc. , Mastercard Inc. và American Express Co. lo ngại trong một phiên giao dịch đầy biến động.
Kết quả là, hàng tỷ đô la giá trị thị trường đã bị xóa sổ chỉ trong một ngày, cho thấy Phố Wall hiện đang xem xét nghiêm túc như thế nào tác động tiềm tàng lên mạng lưới thanh toán từ các tác nhân dựa trên phần mềm giao dịch trực tiếp bằng mã thông báo thay vì thông qua các luồng thẻ do ngân hàng làm trung gian.
Cuộc đua giành thị phần trong lĩnh vực ngân hàng dành cho các đại lý thanh toán AI.
Khi khái niệm này ngày càng được chấp nhận rộng rãi, các ngân hàng, công ty fintech và các nhà phát hành tiền điện tử bắt đầu cạnh tranh để trở thành nhà cung cấp mặc định các loại đô la kỹ thuật số có thể lập trình cho nền kinh tế do máy móc dẫn dắt mới này. Cuộc đua giành quyền kiểm soát các đại lý thanh toán AI phản ánh một cuộc cạnh tranh rộng lớn hơn để sở hữu cơ sở hạ tầng tài chính của thương mại tự động.
Hơn nữa, các bên tham gia trong chuỗi giá trị đang thử nghiệm các mô hình thanh toán tích hợp trực tiếp việc tuân thủ quy định, kiểm soát tín dụng và chấm điểm rủi ro vào mã lập trình. Điều này cho phép lập trình các quy tắc về thời điểm, số tiền và các điều kiện kiểm soát pháp lý mà một tác nhân AI có thể chi tiêu, tạo ra một mô hình lai giữa tài khoản ngân hàng và hợp đồng thông minh.
Các ông lớn công nghệ và nỗ lực thúc đẩy phát triển hệ thống stablecoin
Các công ty công nghệ lớn cũng đã bắt đầu khám phá cách tài sản kỹ thuật số có thể hỗ trợ chiến lược tự động hóa và điện toán đám mây của họ. Giới quan sát dự đoán sẽ có ngày càng nhiều thông báo tương tự như động thái mà Google mở khóa thanh toán bằng stablecoin cho các tác nhân AI , kết nối các dịch vụ AI đám mây, ví điện tử và đô la được mã hóa.
Tuy nhiên, việc tích hợp thanh toán dựa trên blockchain vào các nền tảng có khối lượng giao dịch lớn đòi hỏi thiết kế cẩn thận. Các công ty phải quản lý phí giao dịch on-chain , rủi ro bảo mật và tuân thủ quy định, đồng thời cung cấp trải nghiệm người dùng mượt mà mà người tiêu dùng đã có với thẻ và ví điện tử.
Tuy nhiên, tiềm năng lợi ích mang lại là rất lớn. Các nhà cung cấp công nghệ kiểm soát cả cơ sở hạ tầng AI và hệ thống thanh toán có thể nắm bắt được thị phần lớn hơn trong thương mại điện tử, đồng thời định hình các tiêu chuẩn về cách thức các đại lý xác thực, thanh toán và đối chiếu giao dịch trong thời gian thực.
Cơ sở hạ tầng stablecoin dành cho các tác nhân
Để hỗ trợ thương mại dựa trên trí tuệ nhân tạo (AI), các nhà phát hành và nhà phát triển đang xây dựng các mạng lưới cho phép stablecoin dành cho các tác nhân di chuyển nhanh chóng giữa các chuỗi và ứng dụng. Cầu nối liên mạng (Cross-Chain Bridges), giải pháp Layer 2 và dịch vụ lưu ký cấp độ tổ chức là những thành phần trung tâm của hệ thống này.
Hơn nữa, các tổ chức phát hành được quản lý đang hợp tác với các ngân hàng và tổ chức thanh toán để đảm bảo rằng số dư được mã hóa vẫn được hỗ trợ đầy đủ, có thể kiểm toán và tuân thủ quy định. Sự phối hợp này rất cần thiết nếu các doanh nghiệp muốn tin tưởng vào các hệ thống tự động trong các chức năng quản lý Treasury , thanh toán định kỳ và quản lý nhà cung cấp.
Các nhà phát triển cũng đang tập trung vào các tiêu chuẩn cho phép các tác nhân từ các hệ sinh thái khác nhau tương tác an toàn với hợp đồng thông minh, sàn giao dịch và hệ thống thương mại. Khả năng tương tác sẽ rất quan trọng để mở rộng quy mô vượt ra khỏi các thử nghiệm riêng lẻ hướng tới một thị trường rộng lớn và năng động.
Tương lai nào cho thương mại tự động?
Nhìn về năm 2025 và xa hơn nữa, sự hội tụ của trí tuệ nhân tạo (AI), công nghệ blockchain và công nghệ thanh toán dự kiến sẽ tăng tốc. Tuy nhiên, việc triển khai thực tế sẽ phụ thuộc vào quy định, những tiến bộ về bảo mật và các mô hình kinh doanh rõ ràng để biện minh cho việc thay thế cơ sở hạ tầng thẻ đã lỗi thời.
Hơn nữa, các ngành có khối lượng giao dịch lớn và biên lợi nhuận thấp, chẳng hạn như quảng cáo trực tuyến, điện toán đám mây và dịch vụ máy-máy, dường như là những ngành có nhiều khả năng áp dụng phương thức thanh toán dựa trên token đầu tiên. Sự phụ thuộc của họ vào tự động hóa và các giao dịch nhỏ phù hợp với các phương thức thanh toán do tác nhân điều khiển.
Tóm lại, những thử nghiệm ban đầu về các tác nhân AI và stablecoin đã làm thay đổi thị trường và buộc các tổ chức lâu năm phải phản ứng. Những năm tới sẽ cho thấy tổ chức nào thành công trong việc cung cấp nền tảng đáng tin cậy cho đồng đô la kỹ thuật số tự động trên quy mô toàn cầu.
