Tổng thống Trump mở ra một chương mới cho các tài khoản hưu trí.

Các chuyên gia tranh luận về tác động của TrumpIRA.gov, vì sự tham gia thực tế có thể phụ thuộc vào hành động của Quốc hội trong tương lai và việc tự động đăng ký. Hãy tưởng tượng bạn dành dụm 2.000 đô la mỗi năm cho việc nghỉ hưu và nhận thêm 1.000 đô la từ chính phủ liên bang, mà không kèm theo bất kỳ điều kiện nào từ phía chủ lao động. Tình huống đó đã trở nên khả thi hơn với nhiều người lao động hơn khi Tổng thống Donald Trump ký sắc lệnh hành pháp nhằm định hình lại cách hàng triệu người lao động bị bỏ qua tiết kiệm cho những năm tháng sau khi nghỉ hưu. Sắc lệnh này nhằm giải quyết lỗ hổng đã tồn tại hàng thập kỷ trong hệ thống hưu trí của Mỹ. Theo nghiên cứu năm 2025 của Quỹ từ thiện Pew, khoảng 56 triệu người lao động khu vực tư nhân không được tiếp cận với quỹ hưu trí 401(k) hoặc bất kỳ kế hoạch nào khác do người sử dụng lao động tài trợ. Những người lao động này bao gồm nhân viên bán thời gian, nhà thầu độc lập, người lao động tự do, nhân viên doanh nghiệp nhỏ và người tự kinh doanh. Sắc lệnh hành pháp mới nhằm mục đích xây dựng một nền tảng liên bang tập trung và LINK (Chainlink) nó với một chương trình hỗ trợ của chính phủ lưỡng đảng dự kiến ​​ra mắt vào năm 2027. TrumpIRA.gov sẽ cung cấp cho người lao động một thị trường liên bang cho các kế hoạch hưu trí Điểm trọng tâm của sắc lệnh hành pháp là một trang web mới do chính phủ điều hành có tên TrumpIRA.gov, mà Bộ Treasury phải xây dựng và đưa vào hoạt động trước ngày 1 tháng 1 năm 2027. Theo bản thông tin của Nhà Trắng, những người lao động không có kế hoạch hưu trí do người sử dụng lao động cung cấp có thể sử dụng trang web này để lọc, so sánh và đăng ký các tài khoản hưu trí cá nhân thuộc khu vực tư nhân dựa trên chi phí, các lựa chọn đầu tư và tiêu chuẩn chất lượng. Sắc lệnh hành chính đặt ra những quy định nghiêm ngặt đối với các kế hoạch được liệt kê trên trang web. Mỗi nhà cung cấp IRA phải giữ tỷ lệ chi phí hàng năm tổng thể, bao gồm phí quản lý và chi phí hành chính, ở mức tối đa 0,15% số dư tài khoản của người giữ tài khoản. : Các nhà cung cấp cũng bị cấm áp đặt các yêu cầu về mức đóng góp tối thiểu hoặc số dư tối thiểu, một điều khoản loại bỏ một trong những rào cản lớn nhất mà người lao động có thu nhập thấp phải đối mặt khi mở tài khoản môi giới truyền thống. Nền tảng này lấy cảm hứng từ Kế hoạch Tiết kiệm Hưu trí (Thrift Savings Plan), một chương trình phục vụ hơn sáu triệu nhân viên liên bang và quân nhân, nổi tiếng với các lựa chọn đầu tư chi phí thấp, dựa trên chỉ số, theo báo cáo của Axios. Chương trình Saver's Match cung cấp cho người lao động đủ điều kiện khoản tiền hỗ trợ từ chính phủ lên đến 1.000 đô la. Sắc lệnh hành chính này được thiết kế để hoạt động song song với chương trình Saver's Match, một điều khoản lưỡng đảng được tạo ra bởi Đạo luật SECURE 2.0, được Quốc hội thông qua vào năm 2022 dưới thời chính quyền Biden. Chương trình Saver's Match thay thế chương trình Saver's Credit cũ, mà phần lớn người lao động có thu nhập thấp không thể sử dụng được vì, là một khoản tín dụng thuế không hoàn lại, nó không mang lại lợi ích gì cho những người nộp thuế có ít hoặc không có nghĩa vụ thuế. Theo quy định của chương trình Saver's Match, chính phủ liên bang sẽ đóng góp tối đa 1.000 đô la mỗi năm cho người nộp thuế cá nhân và 2.000 đô la cho các cặp vợ chồng nộp thuế chung. Khoản đóng góp tương ứng bằng 50% của 2.000 đô la đầu tiên mà người lao động đủ điều kiện đóng góp hàng năm vào tài khoản IRA hoặc kế hoạch do người sử dụng lao động tài trợ, Cơ quan Nghiên cứu Quốc hội đã xác nhận điều này trong phân tích các điều khoản của SECURE 2.0. Người nộp thuế độc thân có thu nhập gộp điều chỉnh (modified adjusted gross income) lên đến 20.500 đô la đủ điều kiện nhận được khoản hỗ trợ tương ứng đầy đủ, trong khi những người có thu nhập từ 20.500 đến 35.500 đô la sẽ nhận được khoản hỗ trợ giảm dần và sẽ bị loại bỏ dần. Theo US News, những người nộp thuế chung có thu nhập hộ gia đình dưới 41.000 đô la sẽ nhận được toàn bộ khoản trợ cấp, và khoản trợ cấp tương ứng sẽ giảm dần và hoàn toàn biến mất khi thu nhập hộ gia đình đạt 71.000 đô la. Các chuyên gia có ý kiến ​​trái chiều về việc liệu kế hoạch này có thu hẹp được khoảng cách thiếu hụt lương hưu hay không. Teresa Ghilarducci, giáo sư tại trường The New School, đồng tác giả nghiên cứu năm 2021 với Giám đốc Hội đồng Kinh tế Quốc gia Kevin Hassett về khả năng tiếp cận khoản tiết kiệm hưu trí cho người lao động có thu nhập thấp, đã ca ngợi tham vọng của sắc lệnh này. "Việc thiết lập một hệ thống hưu trí toàn dân để bổ sung cho hệ thống An sinh xã hội luôn cần thiết, và thời điểm thực hiện điều đó đã đến," Teresa Ghilarducci, giáo sư tại Trường Nghiên cứu Xã hội New School, cho biết, theo báo cáo của CNBC. Shai Akabas, phó chủ tịch phụ trách chính sách kinh tế tại Trung tâm Chính sách Lưỡng đảng, mô tả sắc lệnh hành pháp này là một bước tiến quan trọng hướng tới việc kết nối người lao động thu nhập thấp với các công cụ tiết kiệm. Ông chỉ ra rằng hầu hết những người không có kế hoạch tiết kiệm do người sử dụng lao động cung cấp khó có thể tự mình chủ động thực hiện các bước cần thiết và lưu ý rằng các kênh dễ dàng hơn và thông tin tốt hơn có thể tạo ra sự khác biệt đáng kể. Tuy nhiên, không phải tất cả các chuyên gia tài chính đều chia sẻ Optimism đó. Clark Randall, giám đốc hoạch định tài chính tại Creekmur Wealth Advisors, lập luận rằng sắc lệnh này không mang lại nhiều điều thực sự mới mẻ. Ông mô tả TrumpIRA.gov về cơ bản chỉ là một trang web có thương hiệu cung cấp quyền truy cập vào các tùy chọn IRA truyền thống và Roth IRA đã có sẵn trên thị trường, theo US News đưa tin. Việc tham gia tự nguyện có thể hạn chế số lượng người lao động được hưởng lợi từ TrumpIRA. Một trong những câu hỏi lớn nhất xoay quanh sắc lệnh hành pháp là liệu việc đăng ký tự nguyện có tạo ra đủ sự tham gia để thu hẹp khoảng cách về bảo hiểm hưu trí hay không. Một phân tích của Morningstar được công bố trước khi ký kết ước tính rằng khoảng 32,3 triệu người lao động sẽ tham gia hệ thống tiết kiệm hưu trí theo một kế hoạch tự động đăng ký liên bang giả định, ngay cả sau khi tính đến những người từ chối tham gia. Tuy nhiên, sắc lệnh hành pháp này dựa trên việc người lao động chủ động truy cập TrumpIRA.gov và tự chọn một kế hoạch. Việc đăng ký tự động sẽ cần đến sự chấp thuận của Quốc hội, và sắc lệnh này bao gồm chỉ thị cho Bộ trưởng Treasury soạn thảo các khuyến nghị lập pháp có thể bổ sung việc đăng ký tự động và mở rộng điều kiện thu nhập để được hưởng chương trình Saver's Match cho nhiều người có thu nhập hơn, theo nội dung sắc lệnh. Quốc hội nắm giữ chìa khóa để biến việc mở rộng chế độ hưu trí thành vĩnh viễn. Theo CNBC đưa tin, sắc lệnh hành pháp chỉ thị Nhà Trắng phối hợp với Quốc hội để đề xuất luật nhằm mở rộng cả phạm vi bảo hiểm và khoản tín dụng tiết kiệm. "Để đưa vấn đề này lên một tầm cao mới, chúng ta cần sự chấp thuận của Quốc hội, điều này lẽ ra rất dễ dàng đạt được. Nó cần sự đồng thuận của cả hai đảng," Tổng thống Trump phát biểu tại lễ ký kết. Hai dự luật hiện đang được xem xét tại Quốc hội có thể cung cấp khuôn khổ cho những tham vọng rộng lớn hơn đó. Đạo luật Tiết kiệm Hưu trí cho Người Mỹ đề xuất các tài khoản có thể chuyển đổi và được hưởng ưu đãi thuế, trong khi Đạo luật IRA Tự động sẽ yêu cầu các nhà tuyển dụng có hơn 10 nhân viên phải đăng ký cho nhân viên tham gia các tài khoản IRA tự động hoặc các kế hoạch đóng góp tương tự. Tổng tài sản hưu trí tích lũy của người Mỹ có thể tăng tới 77%, tương đương 1,35 nghìn tỷ đô la tiền tiết kiệm dự kiến ​​trong một thập kỷ, mặc dù những con số tối đa này dựa trên giả định rằng Quốc hội cũng bổ sung thêm chế độ tự động đăng ký và tăng gấp đôi khoản đóng góp tương ứng từ chính phủ vào quỹ hưu trí, theo Morningstar. Đối với hàng triệu người Mỹ đã chứng kiến ​​đồng nghiệp và hàng xóm tích lũy được khoản tiền tiết kiệm hưu trí trong khi tương lai của chính họ vẫn chưa được đảm bảo, sắc lệnh hành pháp này đại diện cho một bước đi cụ thể đầu tiên. Việc liệu sự thay đổi này có bền vững hay không hoàn toàn phụ thuộc vào việc các nhà lập pháp có thực hiện theo khuôn khổ pháp lý mà chính quyền đã yêu cầu hay không.