Northwestern Mutual phơi bày khủng hoảng niềm tin về hưu trí

Chi phí cho một cuộc sống hưu trí thoải mái ngày càng tăng cao, và ngày càng nhiều người Mỹ đang phải vật lộn để đạt được mục tiêu đó. Northwestern Mutual đã công bố Nghiên cứu Kế hoạch & Tiến bộ năm 2026 vào tháng Tư, tiết lộ rằng mục tiêu tiết kiệm hưu trí trung bình đã tăng vọt lên 1,46 triệu đô la. Con số này tăng 200.000 đô la so với năm trước. Mục tiêu tăng lên chỉ nói lên một phần câu chuyện, bởi vì gần một nửa số người trưởng thành được khảo sát tin rằng họ có thể sống lâu hơn toàn bộ số tiền tiết kiệm hưu trí của mình. Gần một nửa (46%) số người được hỏi cho biết họ không kỳ vọng sẽ chuẩn bị đầy đủ về mặt tài chính cho việc nghỉ hưu, nghiên cứu cho thấy. Kỳ vọng về tiết kiệm hưu trí đã tăng 200.000 đô la chỉ trong một năm Con số 1,46 triệu đô la đánh dấu sự trở lại mức của năm 2024 sau khi giảm xuống còn 1,26 triệu đô la vào năm 2025, theo Nghiên cứu Kế hoạch & Tiến bộ năm 2026. John Roberts, giám đốc điều hành tại Northwestern Mutual, cho rằng sự gia tăng này là do lạm phát dai dẳng, tuổi thọ cao hơn và sự không chắc chắn xung quanh hệ thống An sinh xã hội. Sự kết hợp của các áp lực đó không chỉ giới hạn ở một nhóm thu nhập hoặc độ tuổi cụ thể nào trong cộng đồng người lao động Mỹ. Theo nghiên cứu, những người giàu có với hơn 1 triệu đô la tài sản đầu tư cho biết họ cần trung bình 2,67 triệu đô la để nghỉ hưu theo ý muốn. "Điều quan trọng bây giờ là kết hợp những kỳ vọng đó với một kế hoạch tài chính toàn diện, chu đáo, giúp họ đạt được mục tiêu riêng của mình," Roberts nói thêm. Nghiên cứu từ Viện Nghiên cứu Lợi ích Người lao động (EBRI) đã củng cố những phát hiện này, cho thấy sự tự tin của người lao động về khả năng chuẩn bị nghỉ hưu đã giảm xuống 61% vào năm 2026, trong khi sự tự tin của người về hưu giảm xuống 73%. Khảo sát của EBRI cho thấy sự tự tin của người lao động đã giảm 6 điểm phần trăm so với năm 2025, xuống mức thấp nhất kể từ năm 2017. Sự tự tin của người về hưu giảm 5 điểm phần trăm trong cùng kỳ, xuống còn 73%. Cuộc thăm dò của Harris Poll đã tiến hành nghiên cứu trực tuyến của Northwestern Mutual từ ngày 5 đến ngày 21 tháng 1 năm 2026, với 4.375 người trưởng thành ở Mỹ từ 18 tuổi trở lên tham gia. Cuộc khảo sát của EBRI/Greenwald Research được thực hiện trực tuyến từ ngày 2 tháng 1 đến ngày 28 tháng 1 năm 2026, với sự tham gia của 2.544 người Mỹ từ 25 tuổi trở lên. Thế hệ X đối mặt với thách thức lớn nhất về sự chuẩn bị cho nghỉ hưu Trong tất cả các thế hệ, thế hệ X nổi bật là nhóm gần tuổi nghỉ hưu nhất nhưng lại có sự tự tin yếu nhất về khả năng chuẩn bị tài chính của mình. Khoảng 49% người thuộc thế hệ X được hỏi cho biết họ đã tiết kiệm được ít nhất gấp bốn lần thu nhập hàng năm hiện tại, tăng từ 41% so với năm trước. Sự cải thiện đó nghe có vẻ đáng khích lệ, nhưng cứ năm người trưởng thành thuộc thế hệ X thì có một người cho biết những khó khăn tài chính đã buộc họ phải trì hoãn việc nghỉ hưu. Thế hệ X cũng bắt đầu tiết kiệm ở tuổi 32 trung bình, muộn hơn một thập kỷ so với thế hệ Z, những người bắt đầu ở tuổi 22. Thế hệ Z vẫn là thế hệ lạc quan nhất, với 58% kỳ vọng sẽ chuẩn bị sẵn sàng về tài chính, mặc dù con số này đã giảm từ 63% vào năm 2025. Một con số đáng lo ngại là 26% số người thuộc thế hệ X được khảo sát cho biết họ chưa bắt đầu tiết kiệm cho hưu trí, theo nghiên cứu của Northwestern Mutual. Gần một phần tư số người Mỹ có tiền tiết kiệm hưu trí cho biết họ chỉ có một năm thu nhập hoặc ít hơn để dành cho hưu trí. Con số thống kê đó nhấn mạnh có bao nhiêu người lao động ở mọi độ tuổi đang bước vào những năm cuối đời mà không có một khoản dự phòng tài chính đáng kể. Nỗi sợ hết tiền tiết kiệm trước khi qua đời đang bao trùm gần một nửa số người Mỹ. Viễn cảnh cạn kiệt quỹ hưu trí không còn là mối lo ngại chỉ giới hạn ở một nhóm nhỏ người lớn gặp khó khăn về tài chính ở Hoa Kỳ. Tổng cộng 48% số người được khảo sát cho biết họ tin rằng rất có khả năng họ sẽ hết tiền tiết kiệm trước khi qua đời. Mối lo ngại này thể hiện rõ nhất ở thế hệ Millennials (55%) và thế hệ Gen X (50%), hai nhóm đối tượng có thể phải chi tiêu cho việc nghỉ hưu trong nhiều thập kỷ tới. Hơn một phần tư người Mỹ (27%) tin rằng họ sẽ sống đến 100 tuổi, điều này càng gây áp lực lên các kế hoạch tiết kiệm dài hạn. Kelly LaVigne, phó chủ tịch phụ trách nghiên cứu thị trường tại Allianz Life, cảnh báo rằng chi phí sinh hoạt tăng cao và sự bất ổn kinh tế khiến nhiều người Mỹ đặt câu hỏi về tuổi thọ của khoản tiết kiệm của họ. Nghiên cứu Hưu trí thường niên năm 2026 của Allianz Life, được công bố vào ngày 23 tháng 4 năm 2026, cho thấy 67% người Mỹ hiện nay sợ hết tiền hơn là sợ chết. Mặc dù vậy, hơn một phần ba số người được hỏi thừa nhận họ chưa thực hiện bất kỳ bước cụ thể nào để giải quyết khả năng sống lâu hơn số tiền tiết kiệm của mình. Sự thiếu hành động này làm nổi bật điều mà các nhà nghiên cứu mô tả là khoảng cách giữa nhận thức về rủi ro và các bước cụ thể để giải quyết nó. Làm việc khi về hưu và lợi thế của cố vấn tài chính đang định hình lại kế hoạch tài chính Bốn trong số mười người Mỹ hiện nay cho biết họ dự định sẽ làm việc trong những năm tháng nghỉ hưu, và con số này tăng lên 50% đối với thế hệ Millennials và Gen X. Động lực không chỉ dừng lại ở nhu cầu tài chính, với 56% người được hỏi cho biết họ mong muốn tiếp tục cảm thấy hữu ích và được kích thích về mặt trí tuệ. "Khi mọi người có kế hoạch sống lâu hơn, tiền của họ cũng cần phải sinh lời lâu hơn," Roberts nói trong nghiên cứu. "Lập kế hoạch cho tuổi thọ không chỉ đơn thuần là tích lũy nhiều hơn. Đó là xây dựng một chiến lược có thể duy trì thu nhập, quản lý rủi ro và thích ứng theo thời gian." Nghiên cứu cũng tiết lộ một khoảng cách đáng kể về sự tự tin giữa những người Mỹ làm việc với cố vấn tài chính và những người tự lập kế hoạch. Khoảng 74% người có cố vấn cho biết họ kỳ vọng sẽ chuẩn bị tài chính đầy đủ cho việc nghỉ hưu, so với chỉ 43% những người không có cố vấn. Bình luận về những phát hiện của EBRI, Lisa Greenwald, Giám đốc điều hành của Greenwald Research, cho biết kết quả cho thấy rõ ràng cần có nhiều hướng dẫn hơn, các công cụ lập kế hoạch tốt hơn và các giải pháp giúp mọi người biến tiền tiết kiệm thành sự an toàn tài chính lâu dài.