Các cơ quan quản lý nhà nước đã âm thầm cấm các máy ATM Bitcoin. Toàn bộ một phân khúc của hệ sinh thái Bitcoin đang bị coi là bất hợp pháp và bị đóng cửa. Và vì không có nhiều sự giao thoa giữa những người thường xuyên trực tuyến và những người mua Bitcoin bằng tiền mặt, nên vấn đề này không nhận được nhiều sự chú ý. Nhưng hệ sinh thái Bitcoin ATM (BTM) đại diện cho 3,63 tỷ đô la (chữ B) được đầu tư vào Bitcoin mỗi năm, và đó chỉ tính riêng tại Hoa Kỳ.
Ngoài khía cạnh tài chính, máy ATM Bitcoin còn đóng vai trò thiết yếu trong việc duy trì quyền tự chủ trong hệ thống. Bitcoin ATM (BTM) cho phép bạn làm được điều mà không dịch vụ nào khác trong ngành tài chính có thể làm được: bạn có thể đến với tiền mặt, không cần tài khoản ngân hàng, không cần kiểm tra tín dụng, không cần tài khoản giao dịch, và nhận được Bitcoin trong ví mà chỉ bạn kiểm soát.
Có lẽ đó là quyền tự chủ mà các nhà quản lý không thích. Than ôi, họ lại đổ lỗi cho "kẻ thù" đáng sợ, đó là gian lận.
Các lệnh cấm hoàn toàn, coi máy ATM Bitcoin là bất hợp pháp, đã được ban hành ở Indiana, Tennessee và Minnesota. Các lệnh cấm trên thực tế cũng đang được áp dụng, tạo ra những hạn chế khiến việc hoạt động và thu lợi nhuận ròng trở nên bất khả thi ở California, South Dakota, Wisconsin và Virginia.
Tất cả các lệnh cấm và quy định này, dĩ nhiên, đều được ban hành dưới danh nghĩa “bảo vệ người tiêu dùng”, nhưng luật pháp không ngăn chặn được gian lận. Chuỗi gian lận rất dễ theo dõi, và các nhà điều hành Bitcoin ATM (BTM) đang làm chính điều đó, hợp lực thành lập liên minh để chống lại.
Không có ngành nào bị giám sát chặt chẽ hơn một doanh nghiệp dịch vụ tiền tệ (MSB) được cấp phép đầy đủ, sở hữu giấy phép chuyển tiền (MTL) và hoạt động kinh doanh tiền mặt, tuân thủ các quy định AML Kiểm Tra Danh Tính (KYC) của FinCEN.
Luận điểm về gian lận được áp dụng một cách có chọn lọc cho các máy ATM Bitcoin vì nó dễ giải quyết về mặt chính trị. Nó cũng nằm trong tầm ngắm của ngân sách hoạt động hai tỷ đô la của AARP. Nhưng thực tế không ủng hộ luận điểm này. Trên toàn ngành tài chính, tỷ lệ gian lận tiêu chuẩn nằm trong khoảng từ 3 đến 5% . Trong khi đó, tỷ lệ này chỉ là 1,2% tại các máy ATM Bitcoin. Nói cách khác, 98,8% giao dịch tại Bitcoin ATM (BTM) là hợp pháp.
Tại sao các tiểu bang không cấm Western Union hay thẻ quà tặng Visa? Hoặc các cuộc gọi tự động, nói cho cùng?
Giao dịch trung bình Bitcoin ATM (BTM) là 300 đô la; 80% tổng số giao dịch dưới 1.000 đô la. Khách hàng trung bình của máy ATM là người đầu tư 50 đô la, 100 đô la hoặc 500 đô la mỗi lần vào một tài sản đang tăng giá, giống như cách người ta đầu tư định kỳ (DCA) trên sàn giao dịch. Tần suất mua lặp lại trung bình là 24 ngày một lần, và tổng chi tiêu trung bình trọn đời của mỗi khách hàng là 12.000 đô la. Theo nghiên cứu của Cục Dự trữ Liên bang, người dùng chính của máy ATM Bitcoin là 24,6 triệu người Mỹ không có tài khoản ngân Unbanked hoặc có tài khoản ngân hàng nhưng không đầy đủ, những người này “chủ yếu là người da đen, người gốc Tây Ban Nha, người nhập cư, người dân nông thôn và người có thu nhập thấp”. Họ giao dịch 20-100 đô la tại trạm gas vì họ không có tài khoản ngân hàng. Các tiểu bang không cấm các công cụ đầu cơ; họ đang cấm quyền tiếp cận tài chính hợp pháp đối với những người vốn đã có ít lựa chọn nhất.
Vụ “gian lận” chỉ là một con ngựa thành Troia. Việc cấm đoán sẽ không chỉ dừng lại ở máy ATM. “Con chim hoàng yến trong mỏ than” là một phép ẩn dụ cho dấu hiệu cảnh báo sớm về nguy hiểm hoặc thất bại sắp xảy ra. Trong khi Tổng thống cố gắng tuyên bố Hoa Kỳ là “ Vốn Bitcoin của thế giới”, chính bộ tư pháp của ông lại bỏ tù các nhà phát triển trong ngành. Một xu hướng khác mà chúng ta không thể cho phép.
Để Bitcoin thành công, chúng ta cần tất cả các thành phần của hệ sinh thái Bitcoin phát triển mạnh. Tương tự, để ngành công nghiệp này phát triển mạnh ở Hoa Kỳ, chúng ta cần các tiểu bang duy trì quyền lợi của mình.
Nếu lệnh cấm này được giữ nguyên, nó sẽ không chỉ dừng lại ở máy ATM. Đây là một trường hợp thử nghiệm cho phương châm “cấm trước, hỏi sau”. Cả chính quyền hiện tại và trước đây đều đã đề xuất hàng loạt dự luật tương tự nhằm cấm các phần khác của hệ sinh thái, xâm phạm quyền của hầu hết mọi người tương tác với mạng lưới bitcoin theo cách này hay cách khác.
Dưới đây là danh sách Short một số dự luật suýt được thông qua:
S.5267 — Đạo luật chống rửa tiền tài sản kỹ thuật số năm 2022: nêu rõ các nhà cung cấp ví, Thợ đào, người xác thực và những đối tượng khác là các doanh nghiệp dịch vụ tiền tệ (kích hoạt luật Kiểm Tra Danh Tính (KYC)/AML).
S.2669 — Đạo luật Chống rửa tiền tài sản kỹ thuật số năm 2023: tái áp dụng cách tiếp cận chung tương tự, coi các nhà cung cấp/người trung gian tài sản kỹ thuật số như các tổ chức tài chính theo Đạo luật Bảo mật Ngân hàng (BSA). S.2355 — Đạo luật CANSEE: nhắm mục tiêu vào những người trung gian/người hỗ trợ DeFi và tìm cách áp dụng các nghĩa vụ chống rửa tiền/trừng phạt đối với các hoạt động kiểu DeFi.
S.3867 — Đạo luật tăng cường tuân thủ các lệnh trừng phạt đối với tài sản kỹ thuật số: nhắm mục tiêu vào các đơn vị hỗ trợ giao dịch và nền tảng liên quan đến các lệnh cấm trừng phạt.
Và dự luật HR3684 — Đạo luật Cơ sở hạ tầng: được ban hành và gây ra tranh luận xung quanh định nghĩa về “sàn giao dịch và môi giới”, ban đầu bao gồm cả Thợ đào, người vận hành nút mạng và nhà phát triển phần mềm, mặc dù việc báo cáo theo yêu cầu về mặt kỹ thuật là không thể thực hiện được. Treasury và Sở Thuế vụ cuối cùng đã thu hẹp phạm vi trước khi dự luật được thực thi. Nhưng có bao nhiêu người trong ngành biết được dự luật này đã gần trở thành luật như thế nào?
Chúng ta không thể để họ định nghĩa ví tự quản lý là "công cụ rửa tiền", sàn giao dịch P2P là "chuyển tiền không có giấy phép", các nút Lightning là "xử lý thanh toán Chưa được kiểm soát " hoặc máy ATM Bitcoin là "hoạt động gian lận".
Toàn bộ lời hứa của Bitcoin là không ai có thể ngăn cản bạn nắm giữ và giao dịch bằng chính tiền của mình. Bitcoin ATM (BTM) chính là nơi lời hứa đó trở thành hiện thực. Một người có tiền mặt và điện thoại di động có thể tham gia vào mạng lưới tài chính toàn cầu, chống kiểm duyệt mà không cần xin phép ai.
Hãy cứ giữ nguyên như vậy.
Nếu nhà nước có thể loại bỏ cách duy nhất để chuyển từ tiền mặt sang tự quản lý tài sản, thì quyền tự quản lý tài sản chỉ còn là lý thuyết. Nó chỉ tồn tại đối với những người đã có tài khoản ngân hàng và giao dịch ngoại hối.
Các mối quan hệ, tức là những người đã có sự cho phép. Bitcoin ATM (BTM) là con chim hoàng yến. Nếu nó chết mà không ai nhận ra, mỏ than sẽ là mục tiêu tiếp theo.
Đây là bài viết của khách mời Michelle Weekley. Quan điểm được thể hiện hoàn toàn là quan điểm cá nhân của tác giả và không nhất thiết phản ánh quan điểm của BTC Inc hoặc Bitcoin Magazine.
Bài viết này, có tựa đề "Máy ATM Bitcoin: Con chim hoàng yến trong mỏ than", lần đầu tiên xuất hiện trên Bitcoin Magazine và được viết bởi Michelle Weekley.
