Cuối tuần vừa qua, hội nghị Bitcoin2024 đã kết thúc. Hội nghị lần đã mang đến tin tức mạnh mẽ nhất trong thế giới Bitcoin cho những người tham gia và thậm chí cả thế giới: dự trữ chiến lược quốc gia. [ "7.28 Chuỗi nội bộ: Thượng nghị sĩ Hoa Kỳ muốn Đề án thúc đẩy Bộ Tài chính Hoa Kỳ mua 1 triệu BTC trong 5 năm" ] Một khi xu hướng được hình thành, nó chắc chắn sẽ đi theo quỹ đạo của lịch sử. BTC đang lên xuống. Hôm qua nó đã giảm xuống còn 66,6k và hôm nay nó đã tăng vọt, chọc thủng 69k và mang về 70.000 đô USD Mỹ.
Trước tình hình này, tỷ suất lợi nhuận của Kế hoạch nhân chứng chào hàng thực tế "Lời hứa mười năm" cũng đã tăng từ hơn 30% tại thời điểm gia tăng thu mua vị trí vào ngày 6 tháng 7 lên hơn 60% hiện nay. Chỉ mới tròn một năm kể từ khi chương trình được triển khai vào ngày 6/6 năm ngoái.
Chuỗi cho biết giá trị CAGR kỳ vọng trong đầu anh là 40% và vị thế này giảm một nửa 20% trong thời gian mở cửa. Bây giờ chúng tôi đã đạt được 60% trong năm đầu tiên, đây được coi là một “khởi đầu tốt”. Điều này cũng phản ánh một thực tế là kể từ năm 2023, thị trường đã bước vào thị trường bò, nhưng đó không phải là thị trường bò tăng giá bạo lực mà mọi người đều biết và đổ xô đến, mà là giai đoạn leo thang trước đợt tăng giá điên cuồng.
Kế hoạch "Thỏa thuận mười năm" đã được thực hiện trong hơn một năm và bài báo đã được viết trong hơn một năm (nhấp vào trang chủ tài khoản công khai của Liu Chuỗi và tìm kiếm "Thỏa thuận mười năm" để tìm hàng chục bài viết về việc thực hiện kế hoạch trong năm qua Tóm tắt thực tế tình hình), nhiều độc giả vẫn chưa hiểu rõ ý tưởng và nguyên tắc đằng sau nó. Hôm nay tôi sẽ dành chút thời gian để nói về sự khôn ngoan quản lý tài sản đằng sau "thỏa thuận 10 năm", thường được gọi là thông tin tài chính.
Trước hết các bạn hãy suy nghĩ một câu hỏi: Mục đích của việc đầu tư quản lý tài sản là gì? Một số người sẽ nói rằng hãy trở nên giàu có một cách đột ngột. sai. Nếu mục tiêu của một người chỉ là số tiền thì có khả năng anh ta sẽ không có một cuộc sống tốt đẹp.
Chúng ta cần suy nghĩ thêm một bước nữa, tại sao chúng ta lại cần tiền? Là để đảm bảo gia đình anh ta có đủ cơm ăn áo mặc sao? Có phải để bạn có thể tận hưởng nhiều thời gian rảnh rỗi hơn một cách thoải mái? Có phải là để bạn có thể đi du lịch theo ý muốn? Hay là để bạn có thể làm những việc mình yêu thích mà bạn hằng mong muốn nhưng không có thời gian làm vì quá bận rộn với công việc?
Nếu chúng ta không biết hạnh phúc là gì và làm thế nào để có được hạnh phúc thì dù có cho bao nhiêu tiền đi chăng nữa, chúng ta cũng không có được hạnh phúc. Tiền bạc thường khiến bản thân rất bất hạnh và hủy hoại hạnh phúc của chính mình.
Chỉ khi sâu thẳm trái tim bạn gõ cửa và hiểu được hạnh phúc của mình là gì, bạn mới không chạy ngược chiều trên con đường đi đến hạnh phúc của chính mình để kiếm thêm tiền.
Làm việc vất vả vì tiền, thỏa hiệp, mưu mô, vô cảm, mất mạng là trở thành nô lệ của đồng tiền và bị tư bản xa lánh. Là con người, chúng ta nên bắt tiền làm việc cho mình và trở thành công cụ, người trợ giúp trong quá trình đạt được mục tiêu hạnh phúc trong cuộc sống.
Chúng ta trở thành người lớn lần trong đời. Lần đầu tiên bạn trở thành người lớn là khi bạn bước sang tuổi 18. Lần thứ hai của tuổi trưởng thành là tự do tài chính.
Tự do tài chính có nhiều định nghĩa:
Các tạp chí về sự giàu có trực tiếp đưa ra những bảng đầy những ngưỡng số không thể đạt được, cho bạn biết cần bao nhiêu căn nhà, ô tô và tiền tiết kiệm ở các thành phố hạng nhất, hạng hai và hạng ba để được gọi là "tự do tài chính". Hãy cảnh giác với kiểu tẩy não cướp quyền định nghĩa này. Khi bạn chấp nhận những con số tiền do vốn đặt ra cho mình làm mục tiêu, bạn lại bị lừa và rơi vào cái bẫy tranh giành tiền bạc và làm việc cật lực vì tiền, và tiếp tục trở thành nô lệ của tiền bạc và vốn liếng.
Thứ hai là định nghĩa từ góc độ kế toán. Khi tài sản vốn chủ sở hữu của bạn Nếu thu nhập thụ động được cung cấp đủ để trang trải chi phí hàng ngày của bạn thì đó được coi là tự do tài chính. Ví dụ: tiền thuê nhà của bạn, cổ tức do cổ phiếu của bạn mang lại và tăng trưởng hàng năm của BTC rút một số tiền đủ để nuôi sống bạn và gia đình bạn. Đây là trạng thái tự do tài chính.
Một vấn đề nữa là xét từ góc độ quan hệ sản xuất. Khi bạn có thể “nghỉ hưu” sớm khỏi công việc làm thuê và duy trì cuộc sống hiện tại mà không cần làm việc kiếm tiền thì bạn đã đạt được tự do tài chính.
Cư dân mạng hải ngoại gọi loại cuối cùng là “FIRE” - Độc lập tài chính Nghỉ hưu sớm (độc lập tài chính, nghỉ hưu sớm).
Tự do tài chính không khó. Thông qua làm việc chăm chỉ, những người lao động bình thường có thể hiện thực hóa kế hoạch CHÁY của riêng mình. Nói một cách đơn giản, đó là ba bước:
1. Chọn mục tiêu tiết kiệm
2. Tích lũy tiền tiết kiệm liên tục
3. Hãy nghỉ hưu sớm khi có đủ tiền tiết kiệm
Được rồi, bây giờ chúng ta cần một phép tính định lượng. Tất cả chỉ cần một chút toán học.
Vì đó là việc mà người bình thường có thể làm được nên số tiền gốc đầu tư vào việc tích lũy tiền tiết kiệm phải đến từ thu nhập đi làm những năm đầu đời. Giả sử thu nhập hàng tháng là 1, trong đó x% có thể được sử dụng để tiết kiệm và (1-x)% nên được sử dụng để duy trì các chi phí cơ bản hàng ngày. Ở đây x% được gọi là tỷ lệ tiết kiệm.
Ngoài ra, giả sử rằng CAGR ( tăng trưởng kép hàng năm ) của tài sản tiết kiệm cơ bản là c, thì hãy sử dụng công thức tính tổng chuỗi hình học Có thể dễ dàng tính toán rằng sau n năm, tổng số tiền tiết kiệm được sẽ tích lũy thành x(1-(1+c)^n)/(1-(1+c)).
Giả sử sau n năm, hãy bắt đầu rút z% số tiền tiết kiệm hàng năm của bạn dưới dạng thu nhập thụ động. Tỷ lệ thu nhập thụ động này so với thu nhập làm việc ban đầu được gọi là tỷ lệ thay thế thu nhập, được ghi là y%.
Có thể suy ra phép tính đơn giản, n = log(cy/(zx) + 1) / log(1+c).
Thay thế các giá trị vào một bảng như sau:
Trong hình, lưới sắp xếp theo đường chéo được đánh dấu Chuỗi là số năm cần thiết để thu nhập thụ động có thể trang trải (1-x)% chi phí hàng ngày ban đầu. Chuỗi gọi thu nhập thụ động trang trải chi phí là " tự do tài chính tương đối ".
Điều được đánh dấu bằng màu xanh lá cây là số năm mà thu nhập thụ động có thể thay thế hoàn toàn số tiền tiết kiệm cần thiết cho thu nhập từ việc làm trước đây. Tại thời điểm này, thu nhập thụ động sẽ không chỉ đảm bảo cuộc sống mà còn mang lại sự cân bằng có thể được sử dụng để cải thiện cuộc sống hoặc mở rộng tiết kiệm. Chuỗi gọi loại thu nhập thụ động này là " tự do tài chính tuyệt đối " có thể thay thế 100% thu nhập ban đầu.
Để đưa ra một ví dụ cụ thể:
Bạn là một công nhân bình thường với mức lương hàng tháng là 3.000 nhân dân tệ. Nhưng ngay từ ngày đầu tiên bước chân vào nhà máy, bạn đã quyết tâm đạt được tự do tài chính càng sớm càng tốt bằng nỗ lực của chính mình. Vì vậy, bạn sống đạm bạc và tiết kiệm một nửa nhỏ tiền lương của mình mỗi tháng - khoảng 1.000 nhân dân tệ - và chuyển nó thành BTC để tiết kiệm...
Sau mười năm rưỡi, nếu bạn sẵn lòng, rút 4% từ vị thế BTC của mình mỗi năm, số tiền này sẽ trang trải chi phí hàng ngày là 2.000 nhân dân tệ. Tại thời điểm này, bạn đã đạt đến giai đoạn tự do tài chính tương đối. Nhưng bạn đã không dừng lại mà vẫn tiếp tục làm việc chăm chỉ để cứu BTC…
Sau hai năm nữa, 4% vị thế BTC của bạn mỗi năm là đủ để thay thế thu nhập công việc là 3.000 tiền lương hàng tháng của bạn. Lúc này bạn đã đạt đến giai đoạn tự do tài chính tuyệt đối. Bạn có thể chọn FIRE để nghỉ hưu sớm và tận hưởng cuộc sống.
Trong ví dụ trên, có một giả định tham số ẩn, tức là CAGR của BTC là 30%.
Trong đó số có được bằng cách nhìn vào cột tỷ lệ tiết kiệm x = 35% trong bảng.
Đây cũng là nguồn gốc hợp lý của các thông số được sử dụng trong hợp đồng 10 năm: mức lương hàng tháng là 3.000 mỗi tháng, khoản tiết kiệm hàng tháng là 1.000 và hợp đồng 10 năm để đạt được tự do tài chính tương đối.
Những độc giả tinh tường từ lâu đã nhận ra rằng những con số tuyệt đối ở đây không quan trọng. Luôn có những kẻ ngu ngốc hỏi tại sao họ chỉ đầu tư 1.000 mỗi tháng. Những gì được giải thích lần hẳn phải rất rõ ràng. Trong công thức toán và bảng mô hình trên chỉ có tỷ lệ tiết kiệm x chứ không có số tiền đầu tư cụ thể.
Nếu bạn có thu nhập hàng tháng là 3.000 và đầu tư 1.500, nếu bạn có thu nhập hàng tháng là 30.000 và đầu tư 15.000, và nếu bạn có thu nhập hàng tháng là 300.000 và đầu tư 150.000, thì tỷ lệ tiết kiệm là như nhau và tương ứng với cùng một cột trong bảng, tức là cột có tỷ lệ tiết kiệm x = 50%. Vì vậy, thời gian cần thiết để đạt được tự do tài chính tương đối và tự do tài chính tuyệt đối là như nhau.
Nếu độc giả nào vẫn còn ấn tượng với bài báo "Từ người mới bắt đầu đầu tư đến tự do tài chính" của Chuỗiviết cách đây ba năm vào ngày 21 tháng 8 năm 2021, họ sẽ nhớ rằng Chuỗi đã đề cập rằng đối với cá nhân, tỷ lệ tiết kiệm là 10% – 50%. đối với doanh nghiệp nhỏ, tỷ lệ tiết kiệm từ 5% – 15% là phù hợp.
So sánh bảng trên, Chuỗi đã đánh dấu bằng màu xanh đậm số năm cần thiết để đạt được tự do tài chính tuyệt đối khi tỷ lệ tiết kiệm là 5% – 50%, trong khoảng 10,6 năm – 19,1 năm để đạt được tự do tài chính tương đối, chỉ mất khoảng 10,6 năm – 19,1 năm; 8,2 năm – 18,9 năm. Tỷ lệ tiết kiệm càng cao thì người ta càng được tự do nhanh hơn.
Một người bình thường có thể nghiến răng nghiến lợi và đạt được tỷ lệ tiết kiệm từ 35% – 50%. Trong trường hợp này, đối với đại đa số người dân bình thường, nếu họ tiết kiệm một cách thực tế và kiên trì trong hai hoặc hai chu kỳ rưỡi, về cơ bản họ có thể tương đối tự do, và sau ba chu kỳ trở lên, họ có thể được hoàn toàn tự do.
Tất nhiên, nếu chúng tôi không tự tin về CAGR 30% của BTC, chúng tôi có thể hạ thấp kỳ vọng của mình. Ví dụ: bảng sau đây là mô hình có CAGR là 20%:
Tại thời điểm này, sẽ mất khoảng 15 năm để đạt được tự do tài chính tuyệt đối. Tôi bắt đầu đi làm từ năm 20 tuổi và bắt đầu FIRE khi 35 tuổi. Có một làn sóng sa thải ở tuổi 35. Những người khác thất nghiệp và đi giao đồ ăn, lái taxi. Bạn có thể về nhà nằm dài và làm bất cứ điều gì bạn muốn, hoặc bạn không thể làm gì nếu không muốn làm. bất cứ điều gì.
Hoặc thấp hơn 10%: (Tuy nhiên, nếu giảm xuống 10%, tôi e rằng có thể thực hiện được nếu lựa chọn cổ phiếu tốt)
Vào thời điểm này, thời gian tự do tài chính được kéo dài thêm khoảng 20 năm. Ngay cả khi bắt đầu làm việc ở tuổi 20, bạn vẫn phải đợi đến 40 tuổi và nếu không vượt qua ngưỡng 35 tuổi, toàn bộ kế hoạch có thể bị gián đoạn.
Từ đây, mọi người có thể hiểu một công việc ổn định lâu dài và một bát cơm sắt có giá trị như thế nào đối với kế hoạch nghỉ hưu lâu dài xét từ góc độ tài chính. Đây hẳn là một trong những nguyên nhân khiến các công ty lớn vốn giỏi đưa người trẻ lớn tuổi ra xã hội cũng không ngăn được làn sóng thi cử dù lương có cao.
Một nghề mà bạn phải nhìn cấp trên và có thể bị sa thải bất cứ lúc nào cũng chỉ là một công việc. Nghề nghiệp không phụ thuộc vào dung mạo của ai, chỉ cần muốn làm cả đời, đó là nghề đáng phấn đấu cả đời.
Quay lại chủ đề, nếu bạn muốn CHÁY, tự do tài chính và nghỉ hưu sớm, bạn cần tiết kiệm bao nhiêu BTC?
Rõ ràng, con số chính xác ở mỗi người là khác nhau.
Tôi nhớ đã đọc một bài báo về ông Zong Qinghou khi còn sống, nói rằng ông sống một cuộc sống đạm bạc và chi tiêu hàng năm của ông chỉ có 100.000 nhân dân tệ. Theo tiêu chuẩn này, bạn chỉ cần gửi khoảng 100.000/4% = 2,5 triệu nhân dân tệ bằng BTC, tương đương khoảng 5 BTC ở mức giá hôm nay là 69.000 USD.
Tôi vẫn nhớ một blogger đã làm việc chăm chỉ để thực hiện khái niệm FIRE ở Big A. Mục tiêu của anh ấy là tiết kiệm 5 triệu nhân dân tệ tài sản tài chính trước tuổi 35. Số tiền này tương đương với khoảng 10 BTC theo giá hiện tại. Sau một hồi tính toán, có thể suy ra nhu cầu sinh hoạt khi về hưu của blogger này là khoảng 5 triệu x 4% = 200.000/năm.
Một cư dân mạng ở nước ngoài khác nói rằng anh ấy nghĩ mình có thể nghỉ hưu sớm nếu tiết kiệm được 1 triệu USD Mỹ bằng BTC. Hãy làm phép toán: 1 triệu USD Mỹ bằng BTC ngày nay là khoảng 15 BTC. Rút 4% mỗi năm là 40.000 USD, đủ để hỗ trợ chi phí hàng năm khoảng 300.000 USD. Bây giờ bạn có thể sống một cuộc sống có nhà, có xe và có thể rời đi bất cứ khi nào bạn muốn.
Mọi người nên có kế hoạch riêng của mình. Điều quan trọng hơn những con số là bạn muốn sống cuộc sống như thế nào.
