Theo tài khoản X @Bitcoin_Laws vào sáng nay (12), Thượng viện bang Wisconsin đã đệ trình dự luật SB386, yêu cầu các giao dịch Bitcoin ATM phải hoàn toàn thực hiện quy trình Kiểm Tra Danh Tính (KYC). Bài đăng liệt kê ba điều khoản chính: mỗi giao dịch phải xuất trình giấy tờ tùy thân có ảnh, giới hạn mỗi lần giao dịch là 1.000 đô la Mỹ, và thu thập thêm thông tin cá nhân.
Trước đó, vào ngày 2 tháng 8, bang Wisconsin đã tiết lộ phiên bản Hạ viện AB384, phân loại các nhà điều hành ATM là "Nhà truyền chuyển tiền (Money Transmitters)", quy định giao dịch hàng ngày không được vượt quá 1.000 đô la Mỹ và phải hoàn thành xác minh danh tính và ảnh.
Giám sát ngày càng rõ ràng: Giảm cơ hội mua Bitcoin nặc danh
Hai dự thảo có một điểm chung: thông qua việc kiểm tra danh tính bắt buộc và giới hạn số tiền, giảm cơ hội mua Bitcoin nặc danh.
Nếu AB384 được thông qua, các nhà điều hành Bitcoin ATM ở Wisconsin trong tương lai sẽ được phân loại là nhà truyền chuyển tiền, cần đăng ký với cơ quan quản lý và nộp báo cáo chống rửa tiền (AML). Nếu kết hợp thêm quy định của SB386, giới hạn giao dịch hàng ngày và từng lần sẽ được thắt chặt, các nhà điều hành có thể phải nâng cấp phần cứng hoặc phần mềm để xác minh giấy tờ, lưu giữ hình ảnh và báo cáo dữ liệu.
Hỗ trợ và nghi ngờ cùng tồn tại
Về dự luật này, diễn đàn cộng đồng có hai quan điểm. Một số người cho rằng "ATM về bản chất là sàn giao dịch, nên chấp nhận sự giám sát tương đương", trong khi những người khác lo ngại quy định mới sẽ "loại trừ những người thiếu dịch vụ tài chính", vì những người dùng này phụ thuộc nhiều hơn vào việc đổi Bitcoin bằng tiền mặt.
Đồng thời, mặc dù các yêu cầu xác minh danh tính có thể giúp chống tội phạm và gian lận, nhưng chi phí bổ sung cuối cùng có thể được chuyển sang phí giao dịch, gián tiếp nâng cao rào cản sử dụng cho công chúng.
Tiểu bang Wisconsin có thể tạo ra hiệu ứng mẫu
Hiện tại, việc SB386 và AB384 có cuối cùng được thông qua hay không vẫn còn phụ thuộc vào việc bỏ phiếu của cả hai viện. Nếu có hiệu lực, Wisconsin sẽ trở thành một trong những tiểu bang có yêu cầu KYC cho Bitcoin ATM nghiêm ngặt nhất. Các tiểu bang khác trong tương lai cũng có thể tham khảo mô hình này, tạo ra "hiệu ứng mẫu", để thắt chặt thêm các kênh vật lý; ngược lại, các nhà điều hành cũng có thể rút máy hoặc chuyển sang các tiểu bang lân cận, dẫn đến sự phân mảnh quy tắc.
Trong ngắn hạn, chi phí vận hành tăng lên và lượng người dùng giảm sẽ là áp lực đầu tiên mà thị trường phải đối mặt. Về lâu dài, nếu ngành crypto muốn hòa nhập vào dòng chính tài chính, việc cân bằng giữa chống rửa tiền, bảo vệ quyền riêng tư và duy trì khả năng tiếp cận sẽ là vấn đề mà các nhà quản lý và doanh nghiệp không thể né tránh.
