Các nhà đầu tư đăng nhập vào bảng điều khiển giao dịch tiền điện tử bóng bẩy hiển thị "lợi nhuận" lên đến năm chữ số, rồi phát hiện mình bị chặn không thể rút một xu nào trừ khi họ chuyển trước "thuế" hoặc "khoản trả nợ" bổ sung vào các tài khoản ở nước ngoài.
Khi các nạn nhân cố gắng rút tiền, các nền tảng này yêu cầu phí trả trước để "mở khóa" tài khoản của họ, nhưng lại không bao giờ giải ngân bất kỳ khoản tiền nào.
Ngày 22 tháng 12, SEC đã buộc tội ba nền tảng giao dịch tiền điện tử giả mạo và bốn câu lạc bộ đầu tư về hành vi gian lận trị giá 14 triệu đô la Mỹ diễn ra từ tháng 1 năm 2024 đến tháng 1 năm 2025.
Cẩm nang chiến thuật gồm năm bước
Đơn khiếu nại này giống như một cuốn cẩm nang hướng dẫn cách thức hoạt động của những chiêu trò này, và cấu trúc của nó đủ mạch lạc để có thể dùng như một danh sách kiểm tra cảnh báo.
Bước đầu tiên bao gồm quảng cáo trên mạng xã hội trong các nhóm WhatsApp. Theo SEC, AI Wealth, Lane Wealth, AIIEF và Zenith đã quảng cáo trên mạng xã hội và sau đó điều hành các "câu lạc bộ đầu tư" trên WhatsApp, với các nhân vật đóng vai "giáo sư" và "trợ lý" trong mỗi nhóm.
Các nhóm này tạo ra vẻ ngoài như thể họ có quyền tiếp cận độc quyền với hướng dẫn chuyên gia, một thủ đoạn hiện nay khá phổ biến đến mức Investor.gov đã đưa ra các cảnh báo cụ thể rằng các câu lạc bộ đầu tư không được yêu cầu trên các ứng dụng nhắn tin là một trong những con đường chính dẫn đến các vụ lừa đảo.
Bước thứ hai bắt đầu với các "tín hiệu" AI và các ảnh chụp màn hình được chọn lọc. Trong các cuộc trò chuyện đó, các "giáo sư" được cho là đã hứa hẹn lợi nhuận cao từ các tín hiệu giao dịch do AI tạo ra và chia sẻ ảnh chụp màn hình của các giao dịch được cho là thành công để xây dựng lòng tin.
Đơn khiếu nại cho rằng họ đã giả mạo là chuyên gia tài chính và tuyên bố sử dụng phần mềm trí tuệ nhân tạo độc quyền để đưa ra lời khuyên về cổ phiếu và tiền điện tử.
Cảnh báo về gian lận bằng trí tuệ nhân tạo của SEC lưu ý rằng những kẻ lừa đảo hiện đang sử dụng AI để tạo ra các trang web giả mạo, ảnh chụp màn hình và thậm chí cả video deepfake để bán các khoản đầu tư giả mạo hoặc mạo danh các chuyên gia, đây chính xác là phương pháp được mô tả trong đơn kiện.
Bước thứ ba dẫn đến các nền tảng giả mạo có giấy phép. Sau khi các nhà đầu tư đã được chuẩn bị sẵn sàng, các câu lạc bộ sẽ hướng họ đến ba nền tảng giao dịch được cho là có thật: Morocoin, Berge và Cirkor.
SEC cho biết các trang web này tuyên bố có giấy phép của chính phủ và được bảo vệ an ninh, nhưng trên thực tế, không có hoạt động giao dịch nào diễn ra, và tất cả các tài khoản đều là giả mạo.
Các nền tảng này được cho là đã viện dẫn các cuộc điều tra của cơ quan quản lý để tăng độ tin cậy, một chiến thuật mà chương trình PAUSE của Investor.gov theo dõi rõ ràng như một dấu hiệu cảnh báo nghiêm trọng.
Việc thúc đẩy các STO giả mạo là bước thứ tư trong cấu trúc này. Bước leo thang tiếp theo là "Chào bán Token bảo mật " dưới các tên gọi như NNET, SCT và HMB, được tiếp thị như thể chúng là các đợt chào bán theo kiểu IPO được quản lý bởi các công ty thực sự như "NeuralNet" và "SatCommTech".
Đơn kiện cáo buộc rằng các tổ chức phát hành và các đợt chào bán không hề tồn tại và các token chỉ đơn thuần là một cách khác để thu hút tiền gửi. Bằng cách coi các token như là tương đương với IPO, những người điều hành đã mượn tính hợp pháp của các chứng khoán truyền thống mà không cần bất kỳ sự công khai hoặc đăng ký nào mà các đợt chào bán thực sự yêu cầu.
Bước thứ năm và cũng là bước cuối cùng là phí rút tiền và phí trả trước. Khi các nạn nhân cố gắng rút tiền, các nền tảng và nhà điều hành câu lạc bộ được cho là đã yêu cầu nhiều khoản thanh toán trả trước. Chúng bao gồm các khoản trả nợ vay, phí "điều tra" và phí rút tiền nhanh.
Cùng với các yêu cầu mới, có một cảnh báo rằng tài khoản có thể bị đóng băng trong ba năm nếu nhà đầu tư không tuân thủ. SEC gọi đây là một vụ lừa đảo phí trả trước điển hình được ngụy trang trên nền tảng giao dịch giả mạo.
Các công ty hợp pháp khấu trừ phí từ doanh thu thay vì yêu cầu khách hàng trả trước thuế hoặc thanh toán trước để được sử dụng tiền của chính họ, một điểm mà các cơ quan quản lý liên tục nhấn mạnh trong các thông báo dành cho nhà đầu tư.
Những cáo buộc của SEC
Vụ kiện được đệ trình tại Tòa án Quận Hoa Kỳ cho Quận Colorado chống lại Morocoin Tech Corp., Berge Blockchain Technology Co. Ltd., Cirkor Inc., AI Wealth Inc., Lane Wealth Inc., AI Investment Education Foundation Ltd. và Zenith Asset Tech Foundation.
Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch Hoa Kỳ (SEC) cáo buộc rằng, cùng nhau hành động, họ đã chiếm đoạt ít nhất 14 triệu đô la từ các nhà đầu tư cá nhân tại Mỹ trong khoảng thời gian từ tháng 1 năm 2024 đến tháng 1 năm 2025 và biển thủ toàn bộ số tiền này, chuyển tiền thông qua các tài khoản ngân hàng và ví tiền điện tử trùng lặp ở nước ngoài.
Đơn kiện cáo buộc vi phạm các điều khoản chống gian lận của Đạo luật Chứng khoán và Đạo luật Giao dịch Chứng khoán, đồng thời yêu cầu lệnh cấm vĩnh viễn, phạt dân sự và thu hồi lợi nhuận bất chính kèm lãi suất đối với các thực thể nền tảng.
Các cáo buộc cho thấy một kế hoạch phối hợp trong đó các câu lạc bộ đầu tư cung cấp nạn nhân cho các nền tảng, các nền tảng tạo ra số dư tài khoản giả mạo, và tầng lớp STO (Single Token Offering) lại tiếp tục chiếm đoạt tiền của cùng những nạn nhân đó trước khi cổng rút tiền đóng lại.
Dấu hiệu cảnh báo
Các tài liệu giáo dục nhà đầu tư hiện hành hoàn toàn trùng khớp với các chiến thuật bị cáo buộc trong vụ án này.
Liên quan đến các nhóm trò chuyện tự xưng là "giáo sư", cảnh báo của Investor.gov cho biết các câu lạc bộ đầu tư không được phép thành lập trên các ứng dụng nhắn tin hiện là con đường chính dẫn đến các vụ lừa đảo và nhà đầu tư nên cảnh giác với bất kỳ nhóm nào mà một "người lãnh đạo" không rõ danh tính đưa ra lời khuyên về cổ phiếu hoặc tiền điện tử.
Đơn khiếu nại mô tả chính xác cấu trúc đó: các nhóm WhatsApp do những người tự xưng là chuyên gia điều hành, xây dựng lòng tin bằng những thành công giả tạo trước khi dẫn dắt các thành viên vào cái bẫy thực sự.
1. Tín hiệu do AI tạo ra
Các nền tảng này bị cáo buộc sử dụng tín hiệu và lời chứng thực do AI tạo ra để tạo nên vẻ ngoài chuyên nghiệp. Cảnh báo về gian lận AI của SEC lưu ý rằng những kẻ lừa đảo sử dụng AI để tạo ra nội dung giả mạo, bao gồm cả video deepfake, nhằm bán các khoản đầu tư giả mạo hoặc mạo danh các chuyên gia.
2. Quá tốt đến mức khó tin
Nếu "giáo sư" hay "trợ lý" có vẻ quá hoàn hảo hoặc ảnh chụp màn hình quá đẹp, đó là lý do để bạn tìm hiểu kỹ hơn, chứ không phải để đầu tư nhanh hơn.
3. Giấy phép giả
Điều này dẫn đến dấu hiệu cảnh báo thứ ba: giấy phép và cơ quan quản lý giả mạo. Các nền tảng này tuyên bố có giấy phép của chính phủ và viện dẫn các cuộc điều tra của cơ quan quản lý để gây áp lực buộc nạn nhân phải trả phí.
Chương trình PAUSE của Investor.gov theo dõi cụ thể các công ty và các "cơ quan quản lý" giả mạo, những tổ chức tự xưng là đã đăng ký hoặc có trụ sở tại Hoa Kỳ.
Giấy phép được tuyên bố chỉ có giá trị khi được cơ quan quản lý xác nhận, và nếu nền tảng đó từ chối cung cấp các chi tiết có thể được xác minh độc lập, thì sự từ chối đó chính là dấu hiệu đáng ngờ.
4. Đảm bảo hoàn trả
Dấu hiệu đáng ngờ thứ tư là lập luận về lợi nhuận được đảm bảo và trí tuệ nhân tạo "không thể thua". Cả đơn khiếu nại và nhiều cảnh báo trên Investor.gov đều chỉ ra rằng những lời hứa về lợi nhuận cao, rủi ro thấp là dấu hiệu đặc trưng của gian lận.
Các nhóm chat và cảnh báo trên mạng xã hội nhấn mạnh rằng các vụ lừa đảo đầu tư chứng khoán và tiền điện tử thường dựa trên tuyên bố rằng thuật toán hoặc thông tin nội bộ có thể mang lại lợi nhuận khổng lồ. Thị trường thực tế luôn tiềm ẩn rủi ro. Những tuyên bố phủ nhận rủi ro đó chính là những tuyên bố phủ nhận thực tế.
5. Thuế hoặc phí rút tiền
Một dấu hiệu đáng ngờ khác là sự hiện diện của các khoản phí và thuế khi rút tiền. SEC cho biết hầu hết các khoản lỗ đến từ "phí trả trước" được yêu cầu để mở khóa tài khoản hoặc tránh bị đóng băng ba năm.
Các cơ quan quản lý liên tục cảnh báo rằng các công ty hợp pháp sẽ khấu trừ phí từ doanh thu thay vì yêu cầu khách hàng trả trước thuế hoặc thanh toán trước để được sử dụng tiền của chính họ.
Một khi nền tảng bắt đầu yêu cầu tiền để trả lại tiền, mối quan hệ đã chuyển từ đầu tư sang tống tiền.
6. Áp lực phải gửi tiền điện tử
Dấu hiệu đáng ngờ cuối cùng mà SEC chỉ ra là áp lực phải chuyển khoản hoặc gửi tiền điện tử đến các ví không xác định.
Đơn khiếu nại nêu chi tiết các giao dịch chuyển khoản và giao dịch tiền điện tử đến hàng chục tài khoản ngân hàng và địa chỉ ví không liên quan đến bất kỳ nhà môi giới nào được quản lý. Thông báo trong nhóm chat nêu rõ việc chuyển tiền cho cá nhân hoặc gửi tiền điện tử đến các ví không xác định là dấu hiệu chính của hành vi gian lận.
Các nhà môi giới thực sự sử dụng tài khoản thanh toán bù trừ với quyền sở hữu minh bạch và sự giám sát của cơ quan quản lý. Nếu tài khoản đích thay đổi hoặc nền tảng yêu cầu chuyển khoản chỉ bằng tiền điện tử đến địa chỉ ví không có sự bảo lãnh của tổ chức, đó là dấu hiệu cho thấy nên rời đi.
| Lời tuyên bố lừa đảo (hoặc mô hình lừa đảo) | Điều gì thực sự đang xảy ra? | Người đọc có thể kiểm tra điều đó như thế nào? |
|---|---|---|
| “Chúng tôi được SEC cấp phép / được quản lý đầy đủ” | Các thực thể đứng sau Morocoin/Berge/Cirkor không được đăng ký với SEC, FINRA hoặc các cơ quan đăng ký cấp tiểu bang. Các “giấy phép” và huy hiệu trên trang web đều là giả mạo. | Tra cứu thông tin cá nhân và công ty trên trang “Kiểm tra chuyên gia đầu tư của bạn” của Investor.gov và trên danh sách PAUSE của SEC. Nếu không tìm thấy kết quả phù hợp, hãy bỏ qua. |
| “Hãy xem lợi nhuận của bạn trên ứng dụng – bạn đã tăng 40% rồi đấy!” | Màn hình "danh mục đầu tư" chỉ là giao diện người dùng; không có tài khoản môi giới thực sự hay dịch vụ lưu ký bên ngoài nào. Kẻ lừa đảo có thể nhập bất kỳ số dư nào chúng muốn. | Hãy hỏi: “Tài khoản của tôi được giữ ở đâu và ai là Custodian?” Sau đó, hãy liên hệ trực tiếp với công ty đó hoặc kiểm tra tên và số tiền bạn nắm giữ trong cổng thông tin của họ. Nếu mọi thứ chỉ nằm trong một ứng dụng không rõ ràng, đó là một dấu hiệu đáng báo động. |
| “Mô hình giao dịch AI của chúng tôi chưa từng thua lỗ – rủi ro thấp, lợi nhuận được đảm bảo” | Các cố vấn thực thụ không thể đảm bảo lợi nhuận một cách trung thực. Ở đây, "trí tuệ nhân tạo" chỉ là chiêu trò tiếp thị để biện minh cho các tín hiệu mạnh mẽ và khoản tiền gửi lớn hơn. | Trên Investor.gov, hãy tìm kiếm thông tin cá nhân/công ty và xem xét Mẫu CRS và ADV. Bất kỳ lời hứa hẹn nào về hiệu suất “được đảm bảo” hoặc “không rủi ro” đều là dấu hiệu cho thấy bạn đang giao dịch với một vụ lừa đảo. |
| “Đợt phát hành chứng khoán ảo (STO) này giống như một đợt IPO – đã được các cơ quan quản lý sàng lọc và phê duyệt trước.” | Các STO và tổ chức phát hành bị cáo buộc không tồn tại trong bất kỳ cơ quan đăng ký chứng khoán nào; chúng là các mã chứng khoán giả mạo trên một nền tảng lừa đảo, được sử dụng để yêu cầu các khoản đầu tư lớn hơn. | Hãy tìm kiếm tên Token và tổ chức phát hành trên EDGAR (sec.gov), trên trang web của cơ quan quản lý chứng khoán quốc gia và trong các sổ đăng ký doanh nghiệp cơ bản. Nếu bạn chỉ tìm thấy trang web lừa đảo quảng bá nó, hãy cho rằng đó là trang web giả mạo. |
| “Để rút tiền, trước tiên bạn phải thanh toán thuế/phí vay/chi phí ‘điều tra’”. | Đây là chiêu trò lừa đảo phí trả trước kinh điển. Các công ty hợp pháp sẽ khấu trừ thuế và phí từ số tiền bạn nhận được; họ không yêu cầu bạn chuyển thêm tiền chỉ để truy cập vào số dư của chính mình. | Hãy hỏi bất kỳ nhà môi giới hoặc ngân hàng nào được cấp phép về cách thức rút tiền. Nếu ai đó khăng khăng yêu cầu bạn phải trả trước thuế hoặc phí "mở khóa" bằng cách chuyển tiền vào ví/tài khoản mới, hãy dừng lại và báo cáo ngay. |
| “Hãy chuyển tiền bằng chuyển khoản ngân hàng hoặc tiền điện tử đến ví này – tài khoản của bạn sẽ được ghi có.” | Các nạn nhân đang chuyển tiền trực tiếp vào tài khoản ngân hàng và ví điện tử của những kẻ lừa đảo, thường là ở các quốc gia khác. Một khi đã gửi đi, rất khó để thu hồi lại. | Kiểm tra tên người nhận trên các giao dịch chuyển khoản: liệu nó có trùng khớp với một công ty thực sự đã đăng ký hay không? Đối với tiền điện tử, hãy cảnh giác với bất kỳ nền tảng nào chỉ cho phép chuyển tiền đến các địa chỉ cá nhân hoặc địa chỉ trông giống như giao dịch OTC thay vì thông qua các sàn giao dịch đã biết. |
| “Chúng tôi đang điều tra tài khoản của bạn; nếu bạn không hợp tác, tài khoản sẽ bị đóng băng trong nhiều năm.” | Đây là chiêu trò hù dọa để giữ chân bạn và khiến bạn trả thêm "phí". Không có cơ quan quản lý nào tham gia và không có quyền lực pháp lý nào để đóng băng bất cứ thứ gì – họ kiểm soát cơ sở dữ liệu. | Hãy liên hệ trực tiếp với cơ quan quản lý mà họ tuyên bố đại diện. Sử dụng thông tin liên hệ từ trang web chính thức, không phải từ cuộc trò chuyện hoặc ứng dụng. Nếu cơ quan quản lý chưa từng nghe về trường hợp của bạn, bạn đang giao dịch với những kẻ mạo danh. |
Xác minh yêu cầu trong 90 giây
Investor.gov cung cấp quy trình xác minh nhanh hơn cả việc cuộn qua tin nhắn trong nhóm chat.
- Các nhà đầu tư tiềm năng nên kiểm tra thông tin của người đó thông qua Investor.gov bằng cách sử dụng chức năng tìm kiếm “Kiểm tra chuyên gia đầu tư của bạn”, và tra cứu tên của cá nhân đó cũng như công ty mà họ tuyên bố đại diện.
Cả cảnh báo nhóm chat và cảnh báo gian lận bằng AI đều nhắc nhở nhà đầu tư xác nhận đang giao dịch với công ty thực sự, đã đăng ký bằng cách sử dụng thông tin từ Mẫu CRS, chứ không phải số điện thoại hoặc liên kết được gửi trong cuộc trò chuyện. Nếu tìm kiếm không cho kết quả nào hoặc cho ra kết quả của một công ty khác có tên tương tự, đó là dấu hiệu cảnh báo cần dừng lại.
- Hãy kiểm tra nền tảng giao dịch. Tìm kiếm tên trang giao dịch trên danh sách PAUSE của SEC và trên các công cụ tìm kiếm web thông thường, sử dụng các cụm từ như “lừa đảo”, “khiếu nại” hoặc “cảnh báo từ Investor.gov”.
Chương trình PAUSE được thiết kế đặc biệt để phát hiện các thực thể chưa đăng ký và các cơ quan quản lý giả mạo. Kết quả PAUSE sạch không đảm bảo tính hợp pháp, nhưng việc xuất hiện trong danh sách là điều chắc chắn.
- Kiểm tra tính xác thực của các tuyên bố. Sao chép một dòng văn bản quảng cáo hoặc một "lời chứng thực" vào công cụ tìm kiếm và xem liệu nó có xuất hiện y nguyên trên các trang web khác nhau hay không, điều này rất phổ biến với nội dung lừa đảo được soạn thảo theo mẫu.
Hãy đối chiếu bất kỳ giấy phép nào được cho là có với cơ sở dữ liệu của cơ quan quản lý quốc gia có liên quan thay vì chỉ dựa vào ảnh chụp màn hình. Nếu nền tảng hoặc câu lạc bộ từ chối cung cấp thông tin có thể kiểm chứng, thì sự từ chối đó chính là câu trả lời.
Vì sao vụ án này lại quan trọng vào thời điểm hiện tại
Bài viết trên trang tin của SEC liên kết rõ ràng hành động thực thi này với cảnh báo rộng hơn của họ rằng những kẻ lừa đảo hiện đang sử dụng các nền tảng mạng xã hội và ứng dụng nhắn tin phổ biến để nhắm mục tiêu vào các nhà đầu tư cá nhân của Mỹ bằng những lời chào mời mang màu sắc trí tuệ nhân tạo.
Các cảnh báo gần đây của Investor.gov bổ sung thêm bối cảnh: các cơ quan quản lý đang nhận thấy ngày càng nhiều vụ lừa đảo "dài hạn" dựa trên mối quan hệ và các nhóm trò chuyện, trong đó lòng tin được xây dựng trong nhiều tuần thông qua các cuộc trao đổi thân thiện hoặc lãng mạn trước khi chiêu trò đầu tư xuất hiện, thường liên quan đến các nền tảng tiền điện tử chỉ tồn tại trên máy chủ của kẻ lừa đảo.
Trí tuệ nhân tạo (AI) giúp giảm chi phí tạo ra các ảnh chụp màn hình, bản cáo bạch, sách trắng về "STO" và thậm chí cả video deepfake trông rất thuyết phục. Đồng thời, các cuộc trò chuyện được mã hóa cung cấp cho những kẻ lừa đảo một kênh khép kín, tạo áp lực cao để chuyển hướng nạn nhân ra khỏi các nền tảng công cộng.
Sự kết hợp này giúp các chiêu trò lừa đảo có khả năng mở rộng quy mô theo những cách mà các thế hệ lừa đảo trước đây không thể làm được. Một người điều hành duy nhất có thể quản lý hàng chục nhóm WhatsApp, mỗi nhóm có một "giáo sư" giả mạo khác nhau, đưa nạn nhân đến cùng một hệ thống các nền tảng giả mạo với chi phí biên tối thiểu cho mỗi nạn nhân mới.
Về mặt pháp lý, SEC đang tìm cách áp dụng lệnh cấm vĩnh viễn, phạt dân sự và thu hồi lợi nhuận bất chính kèm lãi suất từ các thực thể nền tảng chính.
Điều đó có nghĩa là, nếu thắng kiện, tòa án có thể cấm các bị cáo vi phạm trong tương lai, áp đặt các hình phạt tiền tệ và ra lệnh hoàn trả bất kỳ khoản tiền nào có thể truy vết được vào một quy trình phân phối cho các nạn nhân.
Đối với các nhà đầu tư nghi ngờ mình là mục tiêu của một kế hoạch tương tự, SEC và FBI chấp nhận thông tin tố giác thông qua trung tâm khiếu nại trực tuyến của SEC và Trung tâm Khiếu nại Tội phạm Internet (IC3) của FBI.
Ngay cả khi tiền đã biến mất, việc báo cáo sẽ tạo ra hồ sơ có thể giúp các cơ quan quản lý xác định các mô hình, đóng băng tài sản và có khả năng thu hồi tiền cho các nạn nhân khác. Danh sách PAUSE được cập nhật khi các thực thể mới xuất hiện, và mỗi báo cáo sẽ giúp đẩy nhanh quá trình cảnh báo tiếp theo.
