Theo tờ Commercial Times , một số tổ chức tài chính, bao gồm cả các ngân hàng tư nhân và ngân hàng trực tuyến thuần túy, đã hoàn tất đàm phán với các nhà điều hành VASP (Nhà cung cấp tài sản ảo) trong năm qua và đang chuẩn bị nộp đơn lên Ủy ban giám sát tài chính để thí điểm chương trình việc kinh doanh lưu ký tài sản ảo, nhưng đều bị từ chối lần lượt.
Ủy ban giám sát tài chính) viện dẫn lý do "quá nhiều tài khoản cảnh báo". Cơ quan quản lý yêu cầu các ngân hàng này phải giảm đáng kể số lượng tài khoản cảnh báo trước khi đơn xin cấp phép của họ được chấp thuận.
Hiện tại, chỉ có bốn ngân hàng được chấp thuận tham gia chương trình thí điểm.
Tính đến nay, Ủy ban giám sát tài chính đã phê duyệt cho ba ngân hàng—Union Bank, KGI Bank và ỦY THÁC TÍN NHIỆM Bank—thí điểm chính thức việc kinh doanh lưu ký tài sản ảo. Cathay United Bank cũng đã được phê duyệt tham gia, với trọng tâm ban đầu vào hai tài sản chính là Bitcoin(BTC) và ETH (ETH).
Ngân hàng KGI, trong đó đầu tiên công bố ra mắt vào ngày 5 tháng 2 năm 2026, đã trở thành tâm điểm chú ý của ngành. KGI đã hợp tác với năm nhà cung cấp VASP: Atrix, Chuỗi, HOYA BIT, Chuỗi và ZONE Wallet, để chuyển một phần tài sản ảo của họ vào ví lạnh do KGI thiết lập để lưu trữ an toàn.
Kiến trúc lưu ký của KGI sử dụng công nghệ ví lạnh hoàn toàn ngoại tuyến, kết hợp với các thiết bị lưu trữ lạnh dựa trên HSM (Mô-đun bảo mật phần cứng), đảm bảo tài sản được cách ly cả về mặt vật lý và trực tuyến. Hơn nữa, KGI trở thành tổ chức tài chính đầu tiên trong lĩnh vực ngân hàng lưu ký tài sản ảo tại Đài Loan hoàn tất bảo hiểm, tiên phong trong việc giới thiệu các cơ chế bảo hiểm quốc tế.
Tổng giám đốc Ngân hàng KGI, ông Lin Su-chen, nhấn mạnh rằng ngân hàng sẽ thúc đẩy việc kinh doanh lưu ký tài sản ảo dựa trên các nguyên tắc cốt lõi "ổn định, an toàn và tuân thủ".
Ba ngân hàng được chấp thuận có tổng mức rủi ro tối đa đối với tài sản crypto khoảng 20 triệu đô la Mỹ (gần 1,8 tỷ Đài tệ). Thời gian thử nghiệm là sáu tháng, trong đó họ phải nộp báo cáo hoạt động đầy đủ cho Ủy ban giám sát tài chính , bao gồm các khía cạnh như kiểm soát nội bộ, chống rửa tiền và xử lý khiếu nại của khách hàng.
Ngân hàng Viễn Đông đã xử lý 97% dòng tiền.
Vào tháng 10 năm 2025, Ngân hàng Viễn Đông (Far Eastern Bank) công khai tuyên bố rằng họ xử lý 97% lưu lượng giao dịch tài sản ảo tại Đài Loan, trở thành ngân hàng thống trị về tài sản nạp rút tiền tài sản ảo. Trong thị trường " ủy thác tín nhiệm tiền tệ pháp định" tài sản ảo, thị phần của Ngân hàng Viễn Đông vượt xa các đối thủ. Mặc dù sở hữu khối lượng dịch vụ giao dịch cộng đồng tiền điện tử khổng lồ như vậy, Ngân hàng Viễn Đông vẫn chưa tham gia chương trình thí điểm việc kinh doanh lưu ký tài sản ảo.
Chúng ta có thể suy luận về mâu thuẫn cấu trúc trong đó : vì các nhóm lừa đảo thích sử dụng tiền điện tử để rửa tiền và gian lận, nên khối lượng việc kinh doanh của ngân hàng trong cộng đồng tiền điện tử càng lớn, thì rủi ro bị các nhóm lừa đảo lợi dụng để mở tài khoản thân phận giả càng cao, và việc giảm số lượng tài khoản cảnh báo càng khó khăn hơn. Nói cách khác, ngân hàng càng tích cực phục vụ ngành công nghiệp crypto, thì càng khó đáp ứng "ngưỡng tài khoản cảnh báo"Ủy ban giám sát tài chính đặt ra.
Số lượng tài khoản được cảnh báo đã đạt 150.000, đánh dấu lần tăng trưởng âm đầu tiên kể từ khi đạt đỉnh.
Theo số liệu thống kê Ủy ban giám sát tài chính, số lượng tài khoản cảnh báo tại các ngân hàng trong nước đã tăng vọt từ 66.000 tài khoản vào đầu năm 2022 lên 150.000 tài khoản vào đầu năm 2024, tăng hơn gấp đôi trong vòng hai năm. Riêng trong năm 2024, số lượng tài khoản cảnh báo đã tăng hơn 30.000 tài khoản, lập kỷ lục lịch sử.
Tuy nhiên, với việc Ủy ban giám sát tài chính triển khai cơ chế "kiểm soát hàng tháng" bắt đầu từ tháng 1 năm 2025, các ngân hàng sẽ bị đưa vào danh sách theo dõi nếu tỷ lệ tài khoản cảnh báo vượt quá tỷ lệ tài khoản tiền gửi hoặc số lượng tài khoản cảnh báo mới vượt quá mức trung bình ngành. Tăng trưởng của các tài khoản cảnh báo cuối cùng đã được kiểm soát.
Vào tháng 9 năm 2025, số lượng tài khoản bị cảnh báo đã ghi nhận mức tăng trưởng âm đầu tiên, điều mà Chủ tịch Ủy ban giám sát tài chính Peng Chin-lung cho rằng là do hiệu quả của việc các ngân hàng triển khai các mô hình phòng chống gian lận dựa trên trí tuệ nhân tạo (AI). Tuy nhiên, sự quá nhạy cảm của AI cũng gây ra những vấn đề mới. Lượng lớn các khoản chuyển lương, học phí và thanh toán thế chấp đã bị khóa nhầm, dẫn đến sự bất mãn ngày càng tăng trong công chúng.
Ủy ban giám sát tài chính) đã đề xuất bốn lĩnh vực cần cải thiện: tối ưu hóa độ chính xác của các mô hình AI, thiết lập đường dây nóng hỗ trợ 24/24, giới thiệu mô hình phân loại rủi ro và hình thành cơ chế phòng vệ chung giữa các ngân hàng thông qua việc chia sẻ các trường hợp với các hiệp hội ngân hàng.
Bước tiếp theo trong quy định tài sản ảo của Đài Loan
Hiện tại, dự thảo Luật Dịch vụ Tài sản ảo của Đài Loan đã được trình lên viện hành chính để xem xét, và dự kiến sẽ hoàn thành vào cuối năm 2026. Khi đó, sẽ có cơ sở pháp lý rõ ràng hơn cho các vấn đề bao gồm phát hành stablecoin , quy định đối với các nhà cung cấp dịch vụ tài sản ảo (VASP) và việc kinh doanh tài sản ảo của ngân hàng.
Trong giai đoạn chuyển tiếp trước khi luật đặc biệt được thực thi, Ủy ban giám sát tài chính dần mở rộng sự tham gia cho các ngân hàng thông qua một "chương trình thí điểm". Tuy nhiên, việc thiết lập "ngưỡng tài khoản cảnh báo" đã đặt một số ngân hàng đang tích cực tham gia vào ngành công nghiệp crypto vào thế khó xử. Liệu họ nên giảm bớt các dịch vụ thanh toán cộng đồng tiền điện tử để giảm số lượng tài khoản cảnh báo, hay tiếp tục phát triển thị trường nhưng lại bị loại trừ khỏi việc kinh doanh mới?
Câu trả lời cho vấn đề khó khăn này có thể chỉ được tìm thấy sau khi luật đặc biệt được chính thức thực thi và khung pháp lý được hoàn thiện hơn nữa.
