Bài viết bởi: Bill Qian, cựu đồng sáng lập của Cypher & Phoenix & cựu Giám đốc Đầu tư Binance
Mỗi cuộc chiến đều là một thử nghiệm cho sự đổi mới: xe tăng trên sông Somme năm 1916, tàu sân bay trong cuộc tấn công Trân Châu Cảng năm 1941, bom nguyên tử ném xuống Hiroshima và Nagasaki năm 1945, và máy bay không người lái trong cuộc xung đột Nga-Ukraine năm 2022 và xung đột Trung Đông năm 2026. Lần này, tại eo biển Hormuz, crypto cũng trong đó với tư cách là một sự đổi mới trong công nghệ tài chính—cho chúng ta thấy từ một góc nhìn khác rằng khả năng "chống kiểm duyệt" và tính " phi tập trung " tương đối của crypto đã trở thành một phương thức giao dịch thuận tiện trong thời kỳ hỗn loạn.
Người Iran sắp bắt đầu sử dụng crypto và đồng nhân dân tệ Trung Quốc để quyết toán. Tôi nghĩ khả năng sử dụng stablecoin phổ biến như USDT và USDC là rất nhỏ, bởi vì về cơ bản đây là những sản phẩm mà chính phủ Mỹ có thể đóng băng đóng băng . Ngược lại, Bitcoin có nhiều khả năng được chấp nhận hơn vì hiện tại nó gần như là công cụ thanh toán duy nhất trên thế giới không có "rủi ro đối tác". Một số người có thể nói rằng vàng cũng không phải là lựa chọn phù hợp, điều này đúng, nhưng đây không còn là thế kỷ 19 nữa; không ai muốn sử dụng vàng vật chất cho các giao dịch.
Nhìn lại lịch sử, chúng ta có thể so sánh tình hình với cuộc khủng hoảng kênh đào Suez năm 1956 và xem cách Tổng thống Ai Cập lúc bấy giờ là Nasser đã phản ứng mà không cần đến Bitcoin. Vào ngày 26 tháng 7 năm 1956, Nasser tuyên bố quốc hữu hóa Công ty Kênh đào Suez. Thỏa thuận bồi thường giữa chính phủ Ai Cập và các cổ đông ban đầu quy định rằng mặc dù khoản bồi thường được tính bằng đồng bảng Ai Cập, nhưng các khoản thanh toán thực tế sẽ được thực hiện "ít nhất 40% bằng bảng Anh, phần còn lại bằng franc", được neo theo tỷ giá ngang giá đô la Mỹ do IMF quy định. Do đó, toàn bộ hệ thống quyết toán vẫn nằm trong hệ thống bảng Anh và đô la từ đầu đến cuối, vì người Ai Cập cũng cần loại "ngoại tệ mạnh" toàn cầu hiện hành.
Sau đó, Anh, Pháp và Hoa Kỳ đóng băng toàn bộ tài sản ngoại hối của Ai Cập trong lãnh thổ nước này—bao gồm cả số dư dư bảng Anh của Ai Cập đóng băng tại London, tổng cộng khoảng 128 triệu bảng. Số tiền này bị đóng băng trong ba năm. Mãi đến ngày 28 tháng 2 năm 1959, Anh và Ai Cập mới ký kết Hiệp định Tài chính Anh-Ai Cập, dần dần giải quyết vấn đề.
Nasser đã thắng trên chiến trường, nhưng cuộc chiến tiền tệ được mua bằng tiền. Hậu quả sâu xa hơn là vào năm 1979, Ai Cập đã ký Hiệp định Camp David, trở thành quốc gia Ả Rập đầu tiên công nhận Israel. Sau đó, nước này nhận được khoảng 2 tỷ đô la viện trợ hàng năm từ Hoa Kỳ, trở thành một trong những đồng minh quan trọng nhất của Washington ở Trung Đông. Lợi nhuận bằng đô la từ kênh đào chưa bao giờ bị đóng băng trở lại - không phải vì Ai Cập tìm phương pháp lách luật, mà vì Ai Cập đã chọn tham gia vào hệ thống này. Đây là con đường duy nhất mà Nasser có thể lựa chọn vào thời điểm đó, nhưng Iran ngày nay không thể chọn con đường này.
Câu chuyện về Iran và eo biển Hormuz ngày nay có phần khác biệt: Iran có thể đe dọa phong tỏa tuyến đường này, nhưng thu nhập xuất khẩu dầu mỏ của nước này, miễn là quyết toán thông qua hệ thống SWIFT và đô la, luôn rủi ro bị đóng băng . Giải pháp của Ai Cập là khuất phục, một con đường mà Iran không thể lựa chọn. Do đó, Bitcoin là công cụ đầu tiên thực sự giúp "vượt qua" rào cản này, chính xác là vì nó không chịu bất kỳ áp lực chính trị nào từ phía đối tác.
Ba giai đoạn phát triển của công nghệ tài chính toàn cầu trong 70 năm kể từ Thế chiến II.
Kể từ khi hệ thống Bretton Woods được thành lập năm 1944, ngành công nghệ tài chính toàn cầu đã trải qua nhiều giai đoạn phát triển, về cơ bản có thể chia thành ba cấp độ: Bạn sử dụng loại tiền tệ nào? Bạn sử dụng hệ thống quyết toán nào? Bạn sử dụng dịch vụ ứng dụng giao diện người dùng nào?
Giai đoạn một (1944-1990): Sự định hình lại trật tự nhờ công nghệ thông tin; đồng đô la Mỹ và hệ thống SWIFT trở thành cốt lõi của trật tự tài chính thời hậu chiến.
Cốt lõi của giai đoạn này là sự định hình lại trật tự – sự đăng quang của Hoa Kỳ với tư cách là "Đế chế La Mã mới", và việc ứng dụng ban đầu của công nghệ kỹ thuật số. Sau lần, ở cấp độ tiền tệ, thế giới lần đầu tiên sử dụng đồng đô la Mỹ; ở cấp độ hệ thống quyết toán, SWIFT (thành lập năm 1973, ra mắt năm 1977) và các tổ chức như Visa, Mastercard, JCB và China UnionPay xuất hiện; ở cấp độ dịch vụ đầu cuối, thẻ nhựa xuất hiện – thẻ tín dụng đầu tiên là Diners Club năm 1950, và thẻ ghi nợ đầu tiên là một dự án thí điểm của Ngân hàng Delaware năm 1966. Đồng thời, năm 1967, một công nghệ tài chính rất tuyệt vời đã xuất hiện trên toàn cầu: máy ATM. Có thời điểm, Nhật Bản thậm chí còn tự hào về mức độ hiện đại hóa của mình bằng cách tuyên bố "có bao nhiêu máy ATM trên 100.000 người".
Điều quan trọng cần lưu ý là mô hình cũ không hoàn toàn biến mất trong quá trình này. Trên thực tế, cho đến những năm 1960, đồng tiền "cứng" truyền thống, đồng bảng Anh, vẫn chiếm hơn 50% thị phần quyết toán toàn cầu. Do đó, tốc độ thay đổi đôi khi khá chậm.
Giai đoạn hai (1990-2009): Ở lớp ứng dụng, công nghệ internet tiếp tục thúc đẩy hiệu quả tài chính toàn cầu, nhưng công nghệ nền tảng vẫn không thay đổi.
Kể từ những năm 1990, hệ thống tiền tệ và hệ thống quyết toán toàn cầu vẫn không thay đổi, nhưng lượng lớn các đổi mới đã xuất hiện ở lớp ứng dụng giao diện người dùng, chẳng hạn như PayPal, Nubank ở Brazil, Revolut ở châu Âu và Ant Financial ở Trung Quốc, liên tục thúc đẩy sự cải thiện hiệu quả tài chính.
Giai đoạn Ba (2009 đến nay): Sự ra đời của Bitcoin, một sự đổi mới tiên tiến crypto, tạo ra một mô hình mới về tài chính mở 24/7.
Được thúc đẩy bởi công nghệ blockchain, sự ra đời của Bitcoin năm 2009 và việc ra mắt mạng chính ETH năm 2015 đã đánh dấu những cột mốc quan trọng trong giai đoạn này. Cho rằng tôi, chìa khóa của vòng đổi mới này nằm ở việc phát triển hơn nữa lĩnh vực tài chính về hiệu quả và tính tự do – khả năng hoạt động 24/7 và (nói một cách tương đối) không trở thành công cụ chính trị cho những người đặt ra luật lệ. Sự đổi mới này chỉ mới bắt đầu, tương tự như tỷ lệ thâm nhập internet năm 1999.
Đầu tiên, ở cấp độ tiền tệ: stablecoin xuất hiện, cho phép các loại tiền tệ mạnh được triển khai chiến lược trên toàn cầu với sự hỗ trợ của blockchain. Ban đầu, việc "triển khai chiến lược" này được thực hiện một cách tự phát bởi các doanh nhân nhỏ lẻ. Ví dụ, người sáng lập USDT đã trở thành một trong 20 người giàu nhất thế giới nhờ điều này.
Thứ hai, ở lớp quyết toán : vấn đề lớn nhất với hệ thống SWIFT là hai mặt. Thứ nhất, Mỹ có thể đóng cửa hệ thống này bất cứ lúc nào, biến nó thành một công cụ chính trị trong những trường hợp cực đoan, điều đang ngày càng trở nên phổ biến. Thứ hai, nó chậm; một giao dịch chuyển tiền xuyên biên giới mất ít nhất 1-3 ngày làm việc và phát sinh phí khoảng 15-25 đô la. Sự xuất hiện của mạng lưới blockchain Ethereum đã trở thành một giải pháp thay thế, cung cấp mạng lưới thanh toán quyết toán toàn cầu 24/7.
Thứ ba, ở lớp ứng dụng: Vòng đổi mới này đã tạo ra nhiều loại hình mới, từ giao dịch, thanh toán, chấp nhận thanh toán và môi giới đến các loại ngân hàng kỹ thuật số mới. Hầu như mọi thứ mà fintech có thể làm ở lớp ứng dụng đều đang được ngành công nghiệp crypto thực hiện ở giai đoạn này. Ví dụ bao gồm sàn giao dịch 24/7 Binance và thẻ thanh toán stablecoin RedotPay.
Vậy, liệu Iran và eo biển Hormuz có trở thành địa bàn mới cho thế hệ fintech thứ ba toàn cầu sau Thế chiến II? Chúng ta hãy cùng chờ xem.
